К концу 1960 года число вкладчиков в сберегательных кассах достигло 1770 тысяч, сумма вкладов составила 322,7 млн.рублей, а средний размер вклада вырос до 182 рублей. Число сберегательных касс с 1950 года по 1960 год увеличилось в 1,8 раза и на конец 1960 года составило 2805. Развитие сберегательного дела и расширение сети сберегательных касс в Казахстане обусловлено главным образом развитием народного хозяйства, значительным ростом материального благосостояния трудящихся в результате массового освоения целинных и залежных земель. На долю сберегательных касс целинных областей: Кокчетавской, Кустанайской, Павлодарской, Северо-Казахстанской и Целиноградской только в 1955 году приходилось 44,1 процента всех лицевых счетов вкладчиков и 44 процента остатка вкладов, имеющихся в республике .

В начале 60-х годов сберегательные кассы были привлечены к операциям по приему платежей населения за квартиру, коммунальные и другие услуги. Сберегательным кассам было также передано большое хозяйство текущих счетов фабрично-заводских и местных комитетов профсоюзов, касс взаимопомощи, а также общественных организаций, не занимающихся хозяйственной деятельностью. Заметное развитие получили операции сберегательных касс по безналичным перечислениям на счета во вклады сумм из заработной платы рабочих и служащих, а также денежных заработков колхозников при соблюдении принципов строгой добровольности.

Для развития сберегательной системы немалое значение имело укрепление денежной единицы. Однако реформа 1961 года, задуманная как мера контроля над массой и ограничением эмиссии, не получила подкрепления в преобразовании всего хозяйственного строя и свелась к замене денежных знаков и установлению нового курса рубля.

С 1963 года, после передачи сберегательных касс из ведения Министерства финансов в ведение Госбанка, средства населения с вкладов стали направляться на пополнение его кредитных ресурсов. В конце 60-х годов произошел бурный расцвет сберегательного дела, обеспечивший направление крупных средств на кредитование народного хозяйства, источником которых являлись денежные сбережения населения.

Банковская реформа 1988 года наметила переход к двухуровневой банковской системе: центральный банк - специализированные банки. Государственные трудовые сберегательные кассы были преобразованы в Сбербанк СССР как государственный специализированный банк по обслуживанию населения и юридических лиц.

Государственная независимость Республики Казахстан и обретение суверенитета ознаменовала начало третьего, реорганизационного этапа - трансформирование и переориентация структуры и функций банка и начало хронологии непосредственного развития Народного Банка Казахстана.

После получения суверенитета, в декабре 1990 года, Казахстан сразу же приступил к созданию собственной банковской системы, отвечающей требованиям рыночной экономики. Уже в январе 1991 года был принят Закон "О банках и банковской деятельности в Казахской ССР", что ознаменовало начало банковской реформы в независимом Казахстане.

Спустя год после официального провозглашения независимости, в 1992 году, был создан Сберегательный Банк Республики Казахстан, официальным юридическим преемником которого является Народный Банк Казахстана.

В 1993 году Сберегательный Банк реорганизуется в самостоятельную юридическую структуру "Народный Банк Казахстана", принадлежащую Правительству Республики Казахстан.

И в 1995 году Банк преобразуется в Акционерное общество закрытого типа. Процесс преобразования сопровождался кардинальной сменой руководства банка и стиля работы. Новое руководство в основу деятельности банка положило принцип универсализма, который последовательно отстаивает и воплощает в последовательном расширении спектра банковских услуг и использовании в банке новейших информационно-коммуникативных технологий.

Уже к концу 1995 года Народный банк Казахстана стал крупнейшим операционным банком республики и продолжает успешно сохранять достигнутые позиции на финансовом рынке.

В июле 1998 г. решением Общего собрания акционеров Банк был преобразован из акционерного общества закрытого типа со 100%-ным участием Правительства в Открытое Акционерное Общество "Народный Сберегательный Банк Казахстана".

В этом же году, согласно Постановлениям Правительства Республики Казахстан, в том числе постановлению Правительства Республики Казахстан № 644 от 6 июля 1998 года "Об основных направлениях поэтапной приватизации Акционерного Народного Сберегательного Банка Казахстана на 1998-2001 годы", была проведена работа по увеличению акционерного капитала.

В ноябре 2001 года Правительство Республики Казахстана продало на торгах свой контрольный пакет акций, к тому времени, составлявший 33,33% плюс одна акция.

На сегодня Народный банк Казахстана – это крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстан, успешно работающий на благо своих клиентов уже 80 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана.

Современная история Народного Банка - это не только процесс его приватизации и структурной реорганизации. Это процесс непрерывного внедрения новейших банковских технологий, расширения спектра банковских услуг, глобальная стратегия, направленная на полное сохранение и совершенствование системы сберегательных вкладов в новых условиях, создание "вертикально интегрированной" банковской структуры с развитой филиальной инфраструктурой. Это ориентация, с учетом современных информационно-коммуникативных технологий, на решение основных задач Народного Банка Казахстана - выплаты пенсий, заработной платы, прием налоговых, коммунальных и других платежей, расчетно-кассовое обслуживание малых и средних предприятий и государственных учреждений.

АО "Народный банк Казахстана" - крупнейший универсальный коммерческий банк Республики Казахстана, успешно работающий на благо своих клиентов уже 80 лет, одна из самых надежных и диверсифицированных финансовых структур Казахстана.

Акционерное общество "Народный банк Казахстана" было основано на базе реорганизационного Сберегательного банка Республики Казахстан и на протяжении ряда лет являлось агентом Правительства РК по выплатам пенсий и пособий.

Народный банк входит в тройку крупнейших банков второго уровня Республики Казахстан по величине активов и собственного капитала. По состоянию на 1 апреля 2004 года: активы Банка составляют KZT 273,8 млрд., уставный капитал - KZT 9,9 млрд., собственный капитал - KZT 22,5 млрд., прибыль сложилась в размере KZT 1,6 млрд. (см.таблица 1)

Проведенная в 2001 году приватизация Народного банка позволила реструктуризировать бизнес для того, чтобы иметь возможность предоставлять своим клиентам максимально широкий спектр качественных услуг.

Банк эмитирует карточки платежных систем VISA International и MasterCard International и остается неизменным лидером на казахстанском рынке пластиковых карточек. Общее количество карточек Банка в обращении превысило 1,3 млн. единиц, а доля Банка в совокупных показателях банков второго уровня на сегодняшний день составила около 65%. (см. приложения)

Таблица №1 Рейтинг коммерческих банков РК на 01.04.2004 г.

01.04.2004	HSBK	KKGB	BTA	ATFB
Активы	273 809	434 581	398 805	104 457
Касса	7 119	7 819	7 905	2 773
Средства в других банках	21 035	52 428	34 888	7 224
ностро-счета	2 749	18 195	11 523	5 451
требования к НБРК	0	2 000	10 000	1 000
вклады, размещенные в других банках	18 060	27 653	4 096	722
займы, предоставленные другим банкам	225	4 581	9 269	51
Ценные бумаги	52 604	72 253	89 928	22 989
Кредиты клиентам (брутто)	180 106	304 089	248 702	67 953
Кредиты клиентам (нетто)	173 988	283 508	243 465	66 355
Специальные провизии по кредитам	-6 118	-20 581	-5 237	-1 597
Общие резервы	-4 240	-12 665	-10 489	-1 602
Инвестиции в капитал и субдолг	1 273	2 198	4 027	909
Начисленные процентные доходы	9 075	11 198	9 645	1 922
Прочие активы	12 955	17 842	19 436	3 887
Обязательства	251 265	393 697	367 429	94 268
Средства и займы банков и организаций	63 607	47 004	94 345	33 821
лоро-счета	201	7 825	94	7
срочные вклады	6 714	468	4 366	5 147
займы Правительства РК и небанковских организаций	1 553	8 310	4 123	1 334
займы, предоставленные другими банками	55 139	30 400	85 761	27 334
Депозиты клиентов всего	163 977	305 335	231 877	53 373
депозиты до востребования	62 579	51 968	48 568	23 299
депозиты клиентов срочные	101 398	253 367	183 309	30 075
Выпущенные в обращение ценные бумаги	-82	3 131	13 868	3 357
Субординированный долг	8 577	8 353	15 441	1 369
Начисленные процентные расходы	4 377	5 088	4 628	1 024
Прочие обязательства	10 808	24 786	7 269	1 323
Капитал (по балансу)	22 544	40 884	31 377	10 190
Уставный капитал	9 880	4 019	23 307	6 941
Дополнительный капитал и фонды	12 664	36 865	8 070	3 249
в том числе прибыль	1 627	2 377	1 707	485
Собственный капитал-брутто	30 279	48 184	48 533	10 806
Прибыль	1	2	3	4
Доходы всего	9 704	16 385	15 548	5 920
Расходы всего	8 077	14 008	13 842	5 435
Доходы процентные	6 693	10 834	10 339	2 616
доходы по МБК	218	419	310	29
доходы по ценным бумагам	820	1 235	1 129	363
доходы по кредитам, предоставленным клиентам	5 653	9 165	8 864	2 222
доходы по операциям "Обратное РЕПО" с ценными бумагами	2	14	24	2
доходы от инвестиций в капитал и субдолг	0	0	12	0
Расходы процентные	2 687	3 879	4 887	1 065
расходы по МБК	534	299	1 032	391
расходы по ценным бумагам	33	234	463	117
расходы по депозитам клиентов	1 892	3 008	2 967	521
расходы по операциям "Обратное РЕПО" с ценными бумагами	24	134	65	5
расходы по субдолгу	203	205	360	31
Чистый процентный доход	4 006	6 954	5 452	1 550
Доходы непроцентные	3 011	5 551	5 209	3 304
доходы по дилингу	749	2 389	1 146	376
комиссионные доходы	1 715	1 800	1 774	446
доходы от переоценки	311	974	1 934	211
прочие операционные доходы	0	0	0	0
доходы от продаж	6	0	2	1
доходы от изменения доли участия в капитале юридических лиц	0	370	0	0
доходы от операций с производными финансовыми инструментами	1	0	1	0
штрафы, пени, неустойки	150	0	105	57
прочие доходы	78	16	247	4
чрезвычайные доходы	0	1	0	2 210
Расходы непроцентные	3 955	5 930	5 588	1 406
расходы по дилингу	458	1 881	1 090	154
комиссионные расходы	255	1 735	195	156
расходы от переоценки	144	346	1 610	192
расходы на персонал	1 055	672	813	489
хозяйственные расходы	588	454	792	170
налоги и сборы	329	151	205	94
амортизационные отчисления	245	285	76	77
прочие операционные расходы	0	0	0	0
расходы от продаж	0	5	1	6
расходы от изменения доли участия в капитале юридических лиц	0	162	0	0
расходы от операций с производными финансовыми инструментами	0	0	0	1
штрафы, пени, неустойки	1	0	1	0
прочие расходы	875	238	804	52
чрезвычайные расходы	5	0	0	16
Прибыль до формирования резервов	3 062	6 575	5 073	3 449
Ассигнования на резервы	1 233	3 628	3 366	2 752
Прибыль до налогообложения	1 829	2 947	1 706	697
Подоходный налог	202	570	0	212
Чистая прибыль	1 627	2 377	1 706	485
Темпы прироста
Темп прироста активов за месяц	2,73%	2,94%	7,29%	6,69%
Темп прироста активов с начала года	7,99%	2,83%	7,76%	9,09%
Темп прироста собственного капитала за месяц	1,50%	-0,59%	1,79%	8,07%
Темп прироста собственного капитала с начала года	6,84%	4,12%	5,43%	12,18%
Депозиты итого	163 977	305 335	231 877	53 373
Депозиты итого, прирост за месяц	4 138	13 474	44 997	5 670
Депозиты итого, прирост за месяц в %	2,59%	4,62%	24,08%	11,89%
Депозиты итого, прирост с начала года	16 192	8 079	46 132	9 224
Депозиты итого, прирост с начала года в %	10,96%	2,72%	24,84%	20,89%
Депозиты клиентов срочные	101 398	253 367	183 309	30 075
Депозиты срочные, прирост за месяц	436	7 394	35 297	2 357
Депозиты срочные, прирост за месяц в %	0,43%	3,01%	23,85%	8,50%
Депозиты срочные, прирост с начала года	9 780	1 992	38 500	2 188
Депозиты срочные, прирост с начала года в %	10,67%	0,79%	26,59%	7,84%
Провизии общие и специальные по кредитам клиентам	-10 347	-33 246	-14 400	-3 195
Списание долгов	11 548	6 262	18 120	1 537
Списание долгов, прирост за месяц	-644	-1 352	-114	1
Списание долгов, прирост за месяц в %	-5,29%	-17,76%	-0,63%	0,04%
Списание долгов, прирост с начала года	88	-1 596	1 021	166
Списание долгов, прирост с начала года в %	0,76%	-20,31%	5,97%	12,10%
Доходность размещения и стоимость привлечения
Доходность размещения в МБК	4,35%	3,58%	5,07%	1,86%
Доходность размещения в ценные бумаги	6,66%	6,56%	5,51%	6,68%
Доходность размещения в кредиты клиентам	14,07%	13,07%	15,24%	14,59%
Стоимость привлечения МБК	3,69%	3,54%	4,23%	4,54%
Стоимость привлечения по ценным бумагам	-85,9%	59%	13,9%	15,8%
Стоимость привлечения по субдолгу	9,76%	10,04%	9,61%	9,37%
Стоимость привлечения по депозитам клиентов итого	4,70%	4,00%	5,22%	3,96%
Стоимость привлечения по депозитам клиентов до востребования	0,25%	0,58%	0,25%	0,65%
Стоимость привлечения по депозитам клиентов срочным	7,51%	4,71%	6,56%	6,59%
Коэффициенты анализа достаточности собственного капитала
Соотношение иммобилизованных средств и собственного капитала-брутто (коэффициент иммобилизации капитала) (<45%)	38,29%	12,93%	24,84%	44,82%
иммобилизованные средства	11 593	6 228	12 056	4 844
собственный капитал - брутто	30 279	48 184	48 533	10 806
Соотношение собственного капитала-нетто и обязательств (коэффициент автономии) (>8%)	7,44%	10,66%	9,93%	6,33%
собственный капитал-нетто	18 686	41 956	36 478	5 963
обязательства	251 265	393 697	367 429	94 268
Соотношение собственного капитала-нетто и собственного капитала-брутто (коэффициент маневренности) (>60%)	61,71%	87,07%	75,16%	55,18%
собственный капитал-нетто	18 686	41 956	36 478	5 963
собственный капитал - брутто	30 279	48 184	48 533	10 806
Соотношение активов и собственного капитала (мультипликатор капитала)	12,15	10,63	12,71	10,25
активы	273 809	434 581	398 805	104 457
собственный капитал	22 544	40 884	31 377	10 190
Соотношение активов и собственного капитала-нетто (скорректированный мультипликатор капитала)	14,65	10,36	10,93	17,52
активы	273 809	434 581	398 805	104 457
собственный капитал-нетто	18 686	41 956	36 478	5 963
Коэффициенты анализа качества активов
Удельный вес доходных активов в совокупных активах	93,50%	97,47%	96,18%	96,16%
доходные активы	256 020	423 601	383 554	100 448
активы	273 809	434 581	398 805	104 457
Удельный вес кассовых средств в совокупных активах	2,60%	1,80%	1,98%	2,65%
касса	7 119	7 819	7 905	2 773
активы	273 809	434 581	398 805	104 457
Удельный вес ценных бумаг в совокупных активах	19,21%	16,63%	22,55%	22,01%
ценные бумаги	52 604	72 253	89 928	22 989
активы	273 809	434 581	398 805	104 457
Соотношение кредитов-брутто (кредиты клиентам, МБК, внебалансовые требования) и совокупных активов	77,30%	80,62%	105,26%	73,85%
кредиты - брутто (включая кредиты клиентам, МБК и внебалансовые требования)	211 641	350 358	419 785	77 147
активы	273 809	434 581	398 805	104 457
Доля просроченной и блокированной задолженности в кредитном портфеле	5,10%	1,98%	1,44%	3,75%
просроченные кредиты	9 199	6 119	3 713	2 550
кредиты	180 332	308 670	257 971	68 004
Коэффициенты анализа уровня рисков
Коэффициент кредитного риска	95,11%	90,51%	96,57%	95,86%
кредиты-брутто - сформированные провизии	201 284	317 112	405 382	73 951
кредиты-брутто	211 641	350 358	419 785	77 147
Чистая процентная маржа, скорректированная на риск	5,47%	4,00%	5,54%	0,85%
чистый процентный доход - расходы на резервы	3 131	3 963	4 829	194
активы, приносящие процентный доход	247 627	413 584	371 622	96 766
Коэффициент защищенности от риска	8,08%	14,13%	6,20%	6,19%
чистая прибыль + резервы + резервный фонд	20 691	59 858	23 786	6 214
доходные активы	256 020	423 601	383 554	100 448
Коэффициенты рентабельности
Возврат на средние активы ROA	2,53%	2,27%	1,82%	1,98%
Возврат на средний собственный капитал ROE	33,23%	25,54%	24,28%	22,07%
Возврат на средний уставный капитал	83,97%	541,59%	32,68%	33,86%
Чистая процентная маржа	7,03%	7,09%	6,27%	6,96%
чистый процентный доход	4 006	6 954	5 452	1 550
активы, приносящие процентный доход	247 627	413 584	371 622	96 766
Критическая ставка безубыточности по окупаемости всех расходов	8,96%	8,67%	10,06%	9,66%
совокупные расходы - непроцентные доходы	5 067	8 456	8 633	2 131
активы, приносящие процентный доход	247 627	413 584	371 622	96 766
Процентный спрэд	6,86%	6,71%	5,97%	6,75%
процентые доходы	6 693	10 834	10 339	2 616
активы, приносящие процентный доход	247 627	413 584	371 622	96 766
процентные расходы	2 687	3 879	4 887	1 065
процентные обязательства	236 580	375 619	357 581	91 948
Соотношение операционных расходов и валового дохода	38,38%	33,39%	23,76%	19,96%
операционные расходы	3 725	5 471	3 694	1 182
валовой доход	9 704	16 385	15 548	5 920
Соотношение совокупных расходов за исключением операционных расходов, и операционных расходов	116,86%	156,05%	274,69%	359,84%
совокупные расходы	8 077	14 008	13 842	5 435
операционные расходы	3 725	5 471	3 694	1 182
Доля процентных доходов в валовом доходе	68,97%	66,12%	66,50%	44,18%
процентые доходы	6 693	10 834	10 339	2 616
валовой доход	9 704	16 385	15 548	5 920
Доля процентных расходов в совокупных расходах	33,27%	27,69%	35,31%	19,60%
процентные расходы	2 687	3 879	4 887	1 065
совокупные расходы	8 077	14 008	13 842	5 435
Доля дохода по кредитам, уходящая на расходы на провизии по кредитам	20,75%	42,66%	23,42%	123,17%
доход по кредитам	5 656	9 262	9 035	2 223
расходы на провизии по кредитам	1 174	3 951	2 116	2 738
Коэффициенты ликвидности
Левередж	1344,66%	938,36%	1007,27%	1580,98%
обязательства	251 265	393 697	367 429	94 268
собственный капитал-нетто	18 686	41 956	36 478	5 963
Соотношение кредитов-брутто (требования к клиентам, МБК и внебалансовые требования), и привлеченных средств	89,46%	93,27%	117,40%	83,90%
кредиты-брутто	211 641	350 358	419 785	77 147
привлеченные средства	236 580	375 619	357 581	91 948
Соотношение операционных расходов и чистого операционного дохода	73,86%	73,78%	63,81%	27,82%
операционные расходы	3 725	5 471	3 694	1 182
чистый операционный доход	5 043	7 415	5 789	4 248

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5