13. О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Федеральный закон от 29.07.2004 года № 96-ФЗ

14. О кредитных историях. Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ

15. Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с размещением денежных средств банками и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета № 39-П от 26 июня 1998 г (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 24.12.98 № 64-П)

16. Положение «О порядке формирования кредитными организация резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26 марта 2004 г. № 254-П

17. Положение Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «Порядок предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

18. Доклад о роли банковской системы в реализации национальный проектов и социально-экономического развития регионов. – Новосибирск, 2006

19. Алексашенко С. «Банковский кризис: туман рассеивается?», журнал «Вопросы экономики», 2000, №5. – С. 4-42

20. Банки и банковское дело : учеб. пособие / Под ред. И. Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2003. – С. 8.

21. Банковское кредитование предприятий Москвин В.// Инвестиции в России.- 2000.- №4.- С. 34-44.

22. Банковское дело: учеб. Под. Ред. В.И. Колесникова.- М.: Финансы и статистика.- 2000.- 460 с.

23. Банковское дело: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 672 с.

24. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2005.

25. Богатин Ю.В., Швандар В.А. Инвестиционный анализ: Учебное пособие для вузов.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. – С. 193

26. Бурая Г.А. Роль банковского сектора в развитии экономики Хабаровского края / Г. А. Бурая, О. Г. Иванченко // Деньги и кредит. - 2006. - № 1. - С. 21-24.

27. Бухвальд А. Кредитование малого предпринимательства // Вопросы экономики.- 2001.- №4. С.92-99.

28. Бухвальд Б. Техника банковского дела : справочная книга и руководство по изучению практики банковских и биржевых операций / Пер. с нем. А. Ф. Каган-Шабшай. - М.: ДИС, 2004. - 234 с.

29. Воронин Б.Б. Становление системы кредитных историй // Деньги и кредит. - 2005. - № 3. - С. 18-21.

30. Гаврилюк Л.К. Продажа товара с отсрочкой платежа // Бухгалтерский учет. - 2004. - № 10. - С. 42.

31. Глушкова Н.Б. Банковское дело. – М.: Академ. Проект, 2005. – 324 с.

32. Лаврушин О.И. Банковское дело. М: Финансы и статистика.1999.

33. Мал бизнес, да дорог, Ескевич А.// Эксперт-Сибирь.- 2004.- №10.- С. 10-15.

34. Реструктуризация в сфере кредитов малого бизнеса, Бажан А.И.// Деньги и кредит.- 2000.- №4.- С. 22-27.

35. .Вишняков И.В. Методы и модели оценки кредитоспособности заемщика. СПб.: Издательство СПбУЭФ, 1998.С.5

36. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Зарубежные и отечественные подходы к определению кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2002. - № 10. - С. 3-8.

37. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2003.

38. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

39. Кабушкин С.Н. «Управление банковскими кредитными рисками» - М.: Новое знание, 2004.

40. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2002. - № 4. - с. 30-34.

41. Колесов А.И. О некоторых вопросах развития потребительского кредитования // Деньги и кредит. - 2005. - № 7. - С. 20-22.

42. Красивый жест: малый бизнес// Эксперт.- 2004.- №10. – С. 28

43. Кушуев А.А. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2003 - № 12 - С. 52-66.

44. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования. – М.: КноРус, 2005. – 453 с.

45. Мурычев А.В. Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России // Деньги и кредит. - 2004. - № 3. - С. 27-30.

46. Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. – 2000. - № 1. - С. 18-31.

47. Овсянников А.Е. Элементы эффективной кредитной политики коммерческого банка // Сибирская финансовая школа: АВАЛЬ. - 2000. - № 3. - С. 42.

48. Панова Г.С. Банковское обслуживание частных лиц. - М.: ДИС, 2004. – 352 с.

49. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: ИКЦ "ДИС", 2002. - 464с.

50. Печникова А.В. Банковские операции. – М.: Форум-Инфра, 2005. – 347 с.

51. Попова О.В. Виды кредитных договоров (классификация) // Справочник экономиста. - 2006. - № 1. - С. 80-86.

52. Реструктуризация в сфере кредитов малого бизнеса, Бажан А.И.// Деньги и кредит.- 2000.- №4. – С, 23

53. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. Пер. с англ. – М.: Дело, 1999. – С. 268.

54. Сагитдинов М.Ш., Калимулина Ф.Ф. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка // Банковское дело. – 2003. - № 10. - С. 15-24.

55. Степанова С.В. Организация продаж банковских продуктов и развитие взаимоотношений с клиентами как основа роста банковского бизнеса // Сибирская финансовая школа: АВАЛЬ. - 2005. - № 4. - С. 106-109.

56. Тавасиев А.М. Банковское дело. Базовые операции для клиентов. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 155 с.

57. Тавасиев А.М. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 155 с.

58. Тавасиев А.М. Банковское дело. – М.: Юнити, 2006. – 723 с.

59. Халевинская Е.Д. Банковские кредиты // Аудит и финансовый анализ. – 2004. - № 4. - С. 20-25.

60. Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект // Деньги и кредит. – 2004. - № 6. - С. 17-21.

61. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М: Финансы и статистика, 2000.

62. WWW.BANKIR.RU

63. #"_Toc136945101">Приложение 1

Условия кредитования физических лиц в отделении Сбербанка

Вид кредита	Срок кредитования	Процентная ставка (% годовых)
Вид кредита	Срок кредитования	В рублях	В долларах США	В евро
Возобновляемый 1	до 1,5 лет	17% (по необесп. 19%)	-	-
Доверительный 2	до 1,5 лет	по необесп. 16%	-	-
Единовременный	до 1,5 лет	16% (по необесп. 19%)	-	-
Автокредит	до 1,5 лет от 1,5 до 3 лет до 5 лет	16% 18% 18,5%	11,5% 11,5% 11,5%	11,5% 11,5% 11,5%
Ипотечный	до 15 лет	18%	11%	11%
Корпоративный	до 1 года от 1 до 3 лет от 3 до 5 лет	15% 16% 18%	10% 11% 11,5%	10% 11% 11,5%
Молодая семья	до 15 лет	18%	11%	11%
На приобретение недвижимости	до 15 лет	18%	11%	11%
На неотложные нужды	до 1,5 лет от 1,5 до 3лет от 3 до 5 лет	16% (по необесп. 19%) 18% 19%	12% (по необесп. 13%) 12% 12%	12% (по необесп. 13%) 12% 12%
Народный телефон	до 5 лет	19%	-	-
Под залог мерных слитков	до 1,5 лет	16%	-	-
Образовательный	до 11 лет	19%	-	-
Пенсионный	до 1,5 лет от 1,5 до 3 лет	16% (по необесп. 19%) 18%	-	-
Товарный3	до 1,5 лет от 1,5 до 3 лет от 3 до 5 лет	16% (по необесп. 19%) 18% 18,5%	11,5% (по необесп. 13%) 11,5% 11,5%	11,5% (по необесп. 13%) 11,5% 11,5%
Под залог ценных бумаг	до 1,5 лет	16%	-	-

1 Предоставляются на срок 1 год в рамках срока действия Генерального соглашения, равного 3 годам 1 мес.

2 Предоставляется при наличии кредитной истории

3 Предоставляются в зависимости от суммы кредита: до 1,5 тыс. долл. США включительно (или рублево/евро эквивалентной суммы) - до 1,5 лет; от 1,5 до 10 тыс. долл. США включительно (или рублево/евро эквивалентной суммы) - не более 3 лет; свыше 10 тыс. долл. США (или рублево/евро эквивалентной суммы) - не более 5 лет.

Условия предоставления потребительских кредитов по состоянию на 01.08.2005г.

Банк	Объем выданных потребительских кредитов на 01.08..05 (тыс. руб.)	Ставка по кредитам в рублях (% годовых)					Ставка по кредитам в валюте (% годовых)
Банк		Дополнительный сбор	От 1 до 3 мес.	От 3 до 6 мес.	От 6 до 12 мес.	Свыше 1 года	Дополнительный сбор	От 1 до 3 мес.	От 3 до 6 мес.	От 6 до 12 мес.	Свыше 1 года
СБЕРБАНК	418912191	1,5% от суммы кредита (250-3000 руб.)	16	16	16	16	3% от суммы кредита (250-6000 руб.)	12	12	12	12
СБЕРБАНК	418912191	1,5% от суммы кредита (250-3000 руб.)					3% от суммы кредита (250-6000 руб.)
РУССКИЙ СТАНДАРТ	55732255	0-1,9% ежемесячно	Нет	0-19	0-19	0-19	Нет	Нет	Нет	Нет	Нет
РОСБАНК	28077594	0-3% от суммы кредита (максимально 3000 руб.) + ежемесячно от 350 руб. до 0,9% от первоначальной суммы кредита	22-24	22-24	22-24	22-24	0,9% от первоначальной суммы кредита ежемесячно	15	15	15	15



ХКФ БАНК	19300741	0-1,99% от первоначальной суммы кредита ежемесячно	Нет	16-28,5	12-28,5	12-28,5	Нет	Нет	Нет	Нет	Нет
РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯ	16584671	2% от суммы кредита (минимально 3000 руб.)	Нет	Нет	Нет	16	2% от суммы кредита (минимально $100, €100)	Нет	Нет	Нет	13 ($), 13,5
											(€)

БАНК УРАЛСИБ	15926130	0	17,5	17,5	17,5	17,5	Нет	Нет	Нет	Нет	Нет
МДМ БАНК	11271948	$100	Нет	Нет	26	Нет	$100	Нет	Нет	22	Нет
ИМПЭКСБАНК	10984731	2,5-3% за выдачу наличных + 0,8% от первоначальной суммы кредита ежемесячно	18	18	18	18	2,5-3% за выдачу наличных + 1% от первоначальной суммы кредита ежемесячно	10,99	10,99	10,99	10,99




БАНК МОСКВЫ	10347319	1500 руб. / 0,8% от первоначальной суммы кредита ежемесячно	Нет	Нет	18/21	19/21	Эквивалент 1500	Нет	Нет	14/Нет	15/Нет
БАНК МОСКВЫ	10347319	1500 руб. / 0,8% от первоначальной суммы кредита ежемесячно					руб.
СИТИБАНК	8767936	1-3%	Нет	Нет	Нет	15-23	Нет	Нет	Нет	Нет	Нет
МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК	7533979	2% от суммы кредита (минимально 3000 руб.), 0% – для получающих второй кредит в ММБ	16,5-18	16,5-18	16,5-18	18	2% от суммы кредита (минимально $100), 0% – для получающих второй кредит в ММБ	12	12	12	14
СОЮЗ	3512643	3000 руб.	Нет	22	22	22	$100	Нет	16	16	16
ТРАНСКРЕДИТБАНК	2769307	500 руб.	16	17	18	19	$20	12	14	15	15,5
ЮНИАСТРУМ БАНК	2538421	2% за выдачу наличных	Нет	Нет	Нет	22	2% за выдачу наличных	Нет	Нет	Нет	19
ЮНИАСТРУМ БАНК	2538421	2% за выдачу наличных					2% за выдачу наличных
ВОЗРОЖДЕНИЕ	2410113	0,2% при выдаче кредита наличными	Нет	Нет	19,5	19,5	0,2% при выдаче кредита наличными	Нет	Нет	13,5	13,5
ВОЗРОЖДЕНИЕ	2410113	0,2% при выдаче кредита наличными					0,2% при выдаче кредита наличными
ВНЕШТОРГБАНК РОЗНИЧНЫЕ УСЛУГИ	2168201	1% (минимально $100) + 0,1% от остатка ежемесячно	Нет	Нет	16	17 (13-24 мес.), 18 (25-60 мес.)	1% (минимально $100) + 0,1% от остатка ежемесячно	Нет	Нет	11,5	12 (13-24 мес.), 12,5 (25-60 мес.)
ДЕЛЬТАБАНК	2003630	$15 в год за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных в своем банкомате – 0,3% + страхование жизни и здоровья	23-25	23-25	23-25	23-25	$15 в год за обслуживание карты, комиссия за снятие наличных в своем банкомате -1% + страхование жизни и здоровья	18	18	18	18
АЛЬФА-БАНК	1979433	10$ в год	34	34	34	34	Нет	Нет	Нет	Нет	Нет
ПРОМСВЯЗЬБАНК	1541036	1,5-2%	18	18	18	19-20	1,5-2%	13	13	13	13,5-14
ЭКСПОБАНК	1378170	1%	19	19	19	19	1%	17	17	17	17
ГАЗЭНЕРГОПРОМБАНК	606814	0	17-19	17-19	17-19	17-19	0	12	12	12	12
РУССКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ	564712	0	0,1	5	7-8	9	Нет	Нет	Нет	Нет	Нет
ОРГРЭСБАНК	408722	2% + ежемесячно 1% от первоначальной суммы кредита	12	12	12	12	2% + ежемесячно 0,	9	9	9	9
ОРГРЭСБАНК	408722	2% + ежемесячно 1% от первоначальной суммы кредита					8% от первоначальной суммы кредита
РОСЕВРОБАНК	283171	2% (максимально 15 тыс. руб.)	18-19	18-19	18-19	18-19	2% (максимально $500/€500)	15-16	15-16	15-16	15-16
СТРОЙКРЕДИТ	147326	4%	Нет	Нет	10	Нет	Нет	Нет	Нет	Нет	Нет

Заявление – анкета

1. Запрашиваемый кредит

Сумма	Срок (мес.)	Вид кредитования		Способ погашения кредита Аннуитетные платежи Дифференцированные платежи
		Цель кредитования
В качестве обеспечения предлагаю:
Поручительства физических лиц Поручительство юридического лица Гарантия субъекта Российской Федерации Гарантия муниципального образования Залог недвижимого имущества			Залог транспортных средств Залог мерных слитков драгоценных металлов Залог ценных бумаг Залог иного имущества
Начальный капитал, направляемый Заемщиком в качестве оплаты части стоимости приобретаемого за счет кредита имущества:

2. Сведения о Заемщике

Ф.И.О.	Дата рождения \|__\|__\|\|__\|__\|\|__\|__\|			Место рождения
Менялись ли Ф.И.О. Да Нет	В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения:
Паспорт серия \|______\|-\|___\| № \|__\|__\|__\|__\|__\|__\|	кем выдан			когда выдан \|__\|__\|\|__\|__\|\|__\|__\|
Адрес регистрации \|__\|__\|__\|__\|__\|__\|				телефон (вкл. код)
Семейное положение Холост / не замужем В разводе Женат / замужем Вдовец / Вдова	Брачный контракт Да Нет	Иждивенцы кол-во их возраст		Из них детей кол-во их возраст
Адрес проживания: \|__\|__\|__\|__\|__\|__\|	Собственное По найму У родственников \|____________\|			телефон (вкл. код)
Место работы:			Должность:

3. Сведения о Созаемщике

Ф.И.О.	Дата рождения \|__\|__\|\|__\|__\|\|__\|__\|			Место рождения
Менялись ли Ф.И.О. Да Нет	В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения:
Паспорт серия \|______\|-\|___\| № \|__\|__\|__\|__\|__\|__\|	кем выдан			когда выдан \|__\|__\|\|__\|__\|\|__\|__\|
Адрес регистрации \|__\|__\|__\|__\|__\|__\|				телефон (вкл. код)
Семейное положение Холост / не замужем В разводе Женат / замужем Вдовец / Вдова	Брачный контракт Да Нет	Иждивенцы кол-во их возраст		Из них детей кол-во их возраст
Адрес проживания: \|__\|__\|__\|__\|__\|__\|	Собственное По найму У родственников \|____________\|			телефон (вкл. код)
Место работы:			Должность:

4. Сведения о Поручителях (физических лицах)

Ф.И.О.	Степень родства		Дата рождения \|__\|__\|\|__\|__\|\|__\|__\|		Место рождения
Менялись ли Ф.И.О. Да Нет	В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения:
Паспорт серия \|______\|-\|___\| №\|__\|__\|__\|__\|__\|__\|	кем выдан				когда выдан \|__\|__\|\|__\|__\|\|__\|__\|
Адрес регистрации \|__\|__\|__\|__\|__\|__\|					телефон (вкл. код)
Семейное положение: Холост / не замужем В разводе Женат / замужем Вдовец / Вдова	Брачный контракт Да Нет			Иждивенцы кол-во их возраст	Из них детей кол-во их возраст
Адрес проживания: \|__\|__\|__\|__\|__\|__\|	Собственное По найму			У родственников \|____________\|	телефон (вкл. код)
Место работы:		Должность:

Ф.И.О.	Степень родства			Дата рождения \|__\|__\|\|__\|__\|\|__\|__\|		Место рождения
Менялись ли Ф.И.О. Да Нет	В случае их изменения указать предыдущие Ф.И.О. с указанием причины и даты изменения:
Паспорт серия \|______\|-\|___\| №\|__\|__\|__\|__\|__\|__\|	кем выдан					когда выдан \|__\|__\|\|__\|__\|\|__\|__\|
Адрес регистрации \|__\|__\|__\|__\|__\|__\|						телефон (вкл. код)
Семейное положение: Холост / не замужем В разводе Женат / замужем Вдовец / Вдова	Брачный контракт Да Нет			Иждивенцы кол-во их возраст		Из них детей кол-во их возраст
Адрес проживания: \|__\|__\|__\|__\|__\|__\|	Собственное По найму			У родственников \|____________\|		телефон (вкл. код)
Место работы:		Должность:

5. Сведения о Поручителе (юридическом лице)

Наименование организации:
Основные реквизиты организации:
Адрес фактический
Контактный телефон
Факс
Банковские реквизиты

6. Среднемесячные доходы Заемщика (Созаемщика) и Поручителей (физических лиц) за последние полгода

Среднемесячные доходы	Заемщик	Созаемщик	Поручитель	Поручитель
Среднемесячные доходы	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)
по основному месту работы
по совместительству
пенсия
сдача в аренду недвижимости
проценты , дивиденды
гонорары
прочие (указать какие)

7. Среднемесячные расходы Заемщика (Созаемщика) и Поручителей (физических лиц) за последние полгода

Среднемесячные расходы	Заемщик	Созаемщик	Поручитель	Поручитель
Среднемесячные расходы	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)
подоходный налог
страховые взносы в пенсионные фонды
профсоюзные взносы
алименты и т.п.
обслуживание кредитов
налоги (для ПБОЮЛ)
прочие (указать какие)

8. Долговые обязательства Заемщика (Созаемщика) и Поручителей (физических лиц)

Обязательства по полученным кредитам	Заемщик	Созаемщик	Поручитель	Поручитель
Обязательства по полученным кредитам	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)
Банк-кредитор (отделение, филиал), местонахождение
Дата получения кредита
Цель кредита
Срок погашения кредита
Периодичность погашения кредита
Размер платежа
Остаток задолженности по кредиту

Обязательства по предоставленным поручительствам	Заемщик	Созаемщик	Поручитель	Поручитель
Обязательства по предоставленным поручительствам	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)	(Ф.И.О.)
За кого дано поручительство
Кому дано поручительство
Обязательства по поручительству
Срок действия поручительства
Остаток задолженности по основному обязательству, в обеспечение которого дано поручительство

9. Сведения об объекте недвижимости, для приобретения (строительства, реконструкции) которого испрашивается кредит. (Заполняется только Заемщиком. Для получения кредита на иные цели этот раздел анкеты не заполняется).

Наименование объекта недвижимости	Сделка (заполняется при получении кредита на приобретение и строительство объекта недвижимости) Конкретная Предполагаемая	Адрес объекта недвижимости (указывается для конкретной сделки) \|__\|__\|__\|__\|__\|__\|
Вид объекта недвижимости (указывается для квартир, комнат) Единственная для проживания Дополнительная	Стоимость объекта недвижимости
	По договору купли-продажи (договору об инвестировании строительства)	Предполагаемая цена приобретаемого объекта недвижимости	Сметная стоимость строительства (реконструкции)

10. Откуда Вы узнали о кредитах, предоставляемых Сбербанком России? __________________________________________________________________

11. Имеете ли Вы родственников, работающих в Сбербанке России и его филиалах?

(Да/Нет)

В случае положительного ответа указать их фамилию, имя и отчество (полностью), место работы (наименование филиала Банка), степень родства.

12.Согласие Заемщика (всех Созаемщиков) на предоставление Банком информации, предусмотренной статьей 4 Федерального закона «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30.12.2004, в бюро кредитных историй (зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации)

(Да/Нет)

Я не возражаю против проверки и перепроверки в любое время банком или его агентом всех сведений, содержащихся в Заявлении - анкете.

Подпись заемщика:

(Ф.И.О.) / (подпись)

Подпись созаемщика:

(Ф.И.О.) / (подпись)

Подпись поручителя:

(Ф.И.О.) / (подпись)

Подпись поручителя:

(Ф.И.О.) / (подпись)

_________________________________

“_____” __________________ 200___ г

Приложение 2

"____"_______________года

Справка действительна для предоставления в Банк не позднее 15 календарных дней с даты её оформления

СПРАВКА

для получения ссуды (оформления поручительства) в ___________________________ Сбербанка России

(наименование филиала)

Дана гр. _____________________________________________________

(Ф.И.О.)

что он (она) постоянно работает с “____” ________________________ г.

получает пенсию пожизненно или сроком до “___” _______________ г.

__________________________________________________________________

(Полное наименование предприятия, учреждения, организации или органа, назначившего пенсию, его

__________________________________________________________________

юридический и почтовый адреса, индекс, телефоны отдела кадров и бухгалтерии, банковские реквизиты, ИНН, ОГРН)

в должности _________________________________________________

Среднемесячный доход за последние 6 месяцев:	(цифрами и прописью)
Среднемесячные удержания за последние 6 месяцев	(цифрами и прописью)
в т.ч.:
Подоходный налог
Страховые взносы в пенсионный фонд
Профсоюзные взносы
Алименты
Удержания по исполнительным листам
Прочие платежи (указать какие)

Руководитель _________________ ______________________

Главный бухгалтер ________ ______________________

М.П.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5