Специализированные небанковские кредитные учреждения

Ипотечные банки также осуществляют депозитные операции и комиссионные операции с ценными бумагами. Ипотечный кредит выдается наличными, а продажа закладных — производится банками. Как правило, обеспечением закладных могут быть ипотека, долгосрочное обязательство местных органов власти, гарантии банков, а также какое-то дополнительное резервное обеспечение, т.е. фонд денежных средств, которые могут храниться в коммерческих банках.

В процессе реализации закладных ипотечные банки привлекают другие банки, в основном коммерческие, используя при этом их филиальную сеть.

Закладные выпускают в различных купюрах. Закладные могут быть либо на предъявителя, либо именные.

Раньше банк выдавал кредит под ипотеку до момента реализации закладных, т.е. за счет собственных средств. В настоящее время

предварительное кредитование банками не применяется, поэтому средства для кредита они получают от реализации эмиссии закладных. Кроме того, в ряде стран в пассивных операциях ипотечных банков стали играть большую роль государственные средства, отраженные в балансе по статье "Переходящие кредиты".

В большинстве стран ипотечные банки не обладают правом выпускать закладные на сумму, превышающую их собственный капитал в 10—20 раз.

Острая конкуренция между ипотечными и коммерческими банками, а также другими кредитными институтами за сферу привлечения денежных сбережений и предоставление ипотечного кредита создала необходимость выхода ипотечных банков за рамки традиционных операций. Ипотечные банки получили возможность привлекать вклады физических лиц, осуществлять вложения своих средств в частные ценные бумаги, проводить лизинговые и факторинговые операции для увеличения своих доходов. Ипотечные банки, существующие в чистом виде, стремятся расширить свои операции в основном путем широкой диверсификации, поскольку их положение в настоящее время связано в основном с колебаниями экономической конъюнктуры.

Особенности ипотечных банков в России. Теоретическая возможность ипотечного кредитования в России стала обсуждаться сразу после принятия закона СССР "О собственности". Вступивший в силу весной 1992 года закон "О залоге" сделал подобное кредитование более реальным. 28 февраля 1996 года вышел Указ Президента РФ "О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования". 9 июля 1998 года Советом Федерации одобрен Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)". По оценкам специалистов, объем ипотечных кредитов, выданных всеми банками России, не превышает 100 млн. долл., что составляет доли процента от общей стоимости недвижимости России. В настоящее время ипотечное кредитование, например жилья в России, осуществляют несколько ипотечных и коммерческих банков, а также некоторые муниципальные органы.

В 1994 году целый ряд банков приступил к практическому кредитованию приобретения жилья населением. Только в Москве несколько десятков банков предлагают услуги по кредитованию покупки жилья. Фонд имущества города Москвы совместно с Центром ипотечного бизнеса (г. Москва) разработал и осуществляет ряд схем ипотечного кредитования, выкупа недвижимого имущества приватизированными предприятиями. В частности, сюда включаются разработка и реализация инвестиционных проектов, представляющих собой программы реконструкции города. Инвестиционные проекты направлены в основном на рациональное использование недвижимого имущества. Это позволит многим предприятиям столицы повысить свою эффективность и не только вернуть кредит, но и в итоге выкупить недвижимость у государства. [9]

В развитии ипотечного кредита в России, т.е. чтобы физические лица могли приобрести в кредит дома и квартиры, а предприятия – произвести обновление основных фондов, большое значение имеют источники кредитных ресурсов ипотечных банков и других кредитно–финансовых учреждений. Такими источниками, по существу, могут быть сбережения населения, свободные денежные средства юридических лиц, а также вторичный рынок ценных бумаг. В настоящее время в России создано Федеральное агентство по ипотечному кредитованию (по образцу Федеральной национальной ассоциации по ипотечному кредитованию США), которая занимается организацией вторичного рынка закладных в России, а также выкупом у банков ипотечных кредитов, соответствующих установленным стандартам, выпускает ценные бумаги, обеспеченные этими кредитами и имеющие соответствующие правительственные гарантии. Формирование рынка ипотек и механизма ипотечного кредитования, связанного с землей, недвижимостью, жильем, потребует достаточно длительного периода в несколько лет. Таким образом, перед банками России стоит задача создания вторичного рынка ипотек путем образования региональных рынков и постепенной их интеграции.

Сегодня идет активный поиск обходных путей в сфере ипотеки. Многие ипотечные банки применяют такую форму обеспечения возвратности кредита, как продажа по минимальной цене кредитодателю дома с земельным участком, офиса, квартиры или иной недвижимости.

Главным условием создания возможностей для использования ипотечного кредита является законодательное обеспечение частной собственности на землю с введением регистрационного порядка ее оборота. Для того чтобы оборот земли не наносил ущерба интересам государства, необходимо сохранение категории земель с различным статусом собственности с установлением законодательно – разрешительного порядка изменения категорий. [9]

Зарубежный опыт - отличная основа для развития ипотеки в России, и сегодня в нашей стране мы видим многие черты западной системы ипотеки. Но, если на Западе средний и высший класс одинаково пользуются услугами банков, предоставляющих ипотечные кредиты, то в России, с пока только отрабатываемыми механизмами ипотеки, большая часть кредитов выдается на обычное жилье, а не на элитное. Ипотечное кредитование в России популярно потому, что ипотека - это зачастую единственный способ получить собственное жилье для российского гражданина.

В России и странах СНГ банки предлагают самые разные условия, что предполагает совершенствование ипотечного кредитования. В развитии ипотеки в современной России много плюсов по сравнению с прошлым. Во-первых, банки предлагают различные ипотечные программы, поэтому клиент сам может выбрать подходящую ему программу покупки квартиры в кредит. Во-вторых, для получения ипотечного кредита не требуется огромного количества справок, как раньше. В-третьих, в зависимости от доходов клиента, сроков займа и вида покупаемого жилья процентные ставки разнятся.

Если говорить о совершенствовании ипотечного кредитования в России, то одно из главных препятствий развитию ипотеки - неграмотность и слабая информированность населения в вопросах кредитования покупки жилья. Незнание финансовых аспектов, низкая платежеспособность, несовершенство законодательства отрицательно сказываются на активизации населения в вопросах покупки собственной квартиры.

Перспективы развития ипотеки. Что ждет ипотеку? Говоря о ее развитии в России, специалисты утверждают, что внесение изменений в закон об ипотечных бумагах даст возможность участникам рынка выпускать и приобретать ипотечные ценные бумаги разной степени надежности и доходности. Это создаст более благоприятный режим для развития ипотечного кредитования и покупки жилья.

По данным портала Росбизнесконсалтинг, перспективы у ипотечного кредитования есть. Развиваются новые ипотечные программы, банки готовы снижать ставки по ипотечным кредитам и продвигать свои услуги в регионы. Это значит, что развитие ипотечного кредитования будет актуально не только для крупных городов, но и всей России, где кредит на покупку квартиры пока не столь масштабен.

Чтобы жилищные накопления стали реальностью, законодателю необходимо подготовить соответствующие уточнения в закон о страховании вкладов, предусматривающие увеличение страховой суммы, и поправку в статью 837 ГК РФ (о "безотзывных" вкладах).

Специализированные банки

Национальные банки, предназначенные для кредитования определенных, относительно узких сфер экономики, например, внешней торговли, называют специализированными банками. Такие учреждения по форме собственности могут быть государственными, смешанными и частными. В одних странах сильны исторические традиции этой деятельности, в других – функционирование таких банков более подвержено современным тенденциям развития кредитных систем. Наличие банков, которые функционируют в сферах деятельности, имеющих актуальное значение для национальной экономики, при поддержке государства, характерно для многих стран. Рассмотрим основные особенности их деятельности в промышленно развитых зарубежных государствах, а также в нашей стране. [2, 378]

США. В этой стране с 1934 г. существует Экспортно-импортный банк (ЭИБ), созданный для кредитования торговли с СССР. Затем он стал обслуживать внешнюю торговлю и с другими странами, в частности с Кубой. Банк не занимал сильных позиций на рынке ссудных капиталов до Второй мировой войны, а затем масштабы его деятельности существенно расширились. Для стимулирования экспорта американских товаров стали проводиться, кроме кредитных, гарантийные и другие операции. Являясь государственным учреждением, он действует от имени правительства США, а руководство деятельностью банка осуществляют высшие государственные чиновники.

Основными функциями ЭИБ являются:

·                    долгосрочное кредитование правительств и иностранных фирм;

·                    кредитование разной срочности американских экспортеров;

·                    гарантирование и страхование кредитов экспортеров США.

Банк предоставляет кредиты покупателям американских товаров на более выгодных условиях, чем другие организации. К числу важнейших условий предоставления кредитов относятся обязательные закупки товаров в США и гарантии правительств стран-заемщиков. Кредиты предоставляются по "плавающим" ставкам – в зависимости от конъюнктуры рынка. Основная сфера интересов банка – развивающиеся страны.

В настоящее время ЭИБ все чаще проводит совместные с частным капиталом операции по стимулированию экспорта. Совместно с национальной Ассоциацией страхования внешних кредитов (50 компаний различного профиля деятельности) он осуществляет страховые операции. Страховые и гарантийные операции доминируют в деятельности банка. [2, 379]

Германия. Кредитные институты с особыми задачами представляют собой частные и государственные банки, выполняющие ряд функций по стимулированию определенных сфер национальной экономики. Частным банком является, к примеру, "Industriekreditbank AG - Deutsche Industriebank", занимающийся выдачей долгосрочных кредитов предприятиям, финансовое состояние которых не позволяет привлекать средства за счет эмиссии акций; государственным - "Kreditanstalt fur Wiederaufbau" (Банк восстановления), деятельность которого связана с поддержкой кризисных отраслей экономики и кредитованием экспорта.

При оказании поддержки среднему предпринимательскому слою, реализации мер по охране окружающей среды или содействию инновациям важные задачи выполняют Кредитное ведомство по восстановлению экономики (Kreditanstalt fur Wiederaufbau, KfW) и специализированные банки, в том числе Deutschen Ausgleichsbank (Dta-Bank). Программу поддержки среднего предпринимательства специализированные банки реализуют за счет собственных средств, и потому это не создает дополнительного бремени для государственного бюджета.

В общем, сфера деятельности специализированных банков охватывает поддержку немецкой экономики (за счет предоставления инвестиционных кредитов, финансирования долей участия одних фирм и предприятий в капитале других, долгосрочного финансирования экспорта и реализации тех или иных проектов), а также оказание помощи развивающимся странам.

Банки, содействующие хозяйственному развитию, связывают политику с рынком. Правительство не доводит в деталях до низовых структур своих планов по оказанию содействия предпринимательству. Банк, реализующий мероприятия по поддержке принятых решений, должен действовать самостоятельно в рамках собственной ответственности, но в соответствии с целями проводимой политики.

В Нидерландах многие из специализированных банков являются государственными или функционируют на основе государственных гарантий. К таким банкам, в частности, относятся Национальный инвестиционный банк ("De Nationale Investeringsbank NV"), осуществляющий вложения капитала в менее развитых регионах и предоставление кредитной поддержки компаниям, испытывающим финансовые трудности, и Нидерландская компания страхования кредитов ("Nederlandse Credietverzekering Maatschappij NV"), производящая в особых случаях страхование политических рисков.

Во Франции на долю государственных кредитных институтов приходится более половины долгосрочных кредитов [5, 304]. С целью стимулирования развития внешнеэкономической деятельности национальных компаний в 1946г. был образован Французский банк для внешней торговли. Его главными функциями являются: кредитование внешней торговли, гарантирование экспортных кредитов, участие в акционерных капиталах внешнеторговых организаций и др.

Япония. Финансирование экспорта оборудования и технической помощи, а также гарантирование финансовых обязательств в сфере внешней торговли здесь осуществляет Экспортно-импортный банк Японии. К разряду специализированных банков можно отнести и Японский банк развития, проводящий долгосрочное кредитование выравнивания отраслевой структуры промышленности. [2, 380]

Банк внешнеэкономической деятельности РФ

Акционерный коммерческий банк краткосрочных кредитов (Роскомбанк) был преобразован в 1924г. в "Банк для внешней торговли СССР" (Внешторгбанк СССР), специально предназначенный для обеспечения внешнеэкономических связей страны.

Внешторгбанк СССР являлся центром реализации валютной монополии государства, которая строилась на выполнение валютного плана на основе достигнутых результатов централизованной экономики в сфере внешнеэкономических отношений. Осуществлял все поступления и платежи, предоставлял кредиты внешнеторговым организациям в соответствии с валютным планом, что обеспечивало государственный контроль и регулирование внешнеэкономической деятельности. [2, 380]

В настоящее время государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" - один из ключевых инструментов государственной инвестиционной политики. Деятельность Банка направлена на преодоление инфраструктурных ограничений роста, повышение эффективности использования природных ресурсов, развитие наукоемкой промышленности, стимулирование инноваций, экспорта высокотехнологичной продукции, осуществление проектов в особых экономических зонах, в области защиты окружающей среды, поддержку малого и среднего бизнеса.

Внешэкономбанк создан и действует на основании Федерального закона от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ "О банке развития". Основные направления и показатели его деятельности определены Меморандумом о финансовой политике, утвержденным распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 июля 2007 года № 1007-р.

Согласно закону, уставный капитал Внешэкономбанка формируется в размере, устанавливаемом Правительством Российской Федерации, и должен составлять не менее 70 млрд. рублей. В ноябре 2007 года Внешэкономбанк получил от Министерства Финансов Российской Федерации средства в размере 180 млрд. рублей в качестве имущественного взноса в денежной форме в уставный капитал Банка развития.

Основными отраслевыми приоритетами инвестиционной деятельности Внешэкономбанка являются:

·                   авиастроение и ракетно-космический комплекс;

·                   судостроение;

·                   электронная промышленность;

·                   атомная промышленность, в том числе атомная энергетика;

·                   транспортное, специальное и энергетическое машиностроение;

·                   металлургия (производство специальных сталей);

·                   деревообрабатывающая промышленность;

·                   оборонно-промышленный комплекс. [10]

Высший орган управления Внешэкономбанка – Наблюдательный совет, который определяет основные направления деятельности банка исходя из меморандума о финансовой политике. Председателем Наблюдательного совета является Председатель Правительства Российской Федерации. В состав Наблюдательного совета входит по должности Председатель Внешэкономбанка В.А.Дмитриев (назначен на эту должность Указом Президента Российской Федерации от 18 июня 2007 года №771). Коллегиальным исполнительным органом Внешэкономбанка является Правление. Работой руководит Председатель Внешэкономбанка В.А.Дмитриев.

Банк обладает безупречной финансовой и деловой репутацией в России и за рубежом, его долгосрочные кредитные рейтинги, определяемые тремя мировыми рейтинговыми агентствами, соответствуют рейтингу Российской Федерации.

Внешэкономбанк является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цели деятельности, функции и полномочия которой определяются настоящим Федеральным законом, иными Федеральными законами и принятыми на их основе нормативными правовыми актами Российской Федерации (ФЗ № 82 С. 2, п. 1).

Правовое регулирование деятельности Внешэкономбанка (Федеральный закон "О банке развития" от 17 мая 2007г. N 82-ФЗ статья 4).

1.                 Правовой статус и деятельность Внешэкономбанка регулируются настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и принятыми на их основе нормативными правовыми актами Российской Федерации.

2.                 Законодательство о банках и банковской деятельности распространяется на деятельность Внешэкономбанка в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону, и с учетом установленных настоящим Федеральным законом особенностей.

3.                 На Внешэкономбанк не распространяются положения законодательства о банках и банковской деятельности, регулирующие порядок:

1)                государственной регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских организаций;

2)                ликвидации или реорганизации кредитных организаций;

3)                осуществления отдельных видов банковских операций и сделок в случае противоречия порядка, установленного законодательством о банках и банковской деятельности, настоящему Федеральному закону;

4)                осуществления отдельных видов банковских операций и сделок в случае противоречия порядка, установленного законодательством о банках и банковской деятельности, настоящему Федеральному закону;

5)                обеспечения требований устойчивости и финансовой надежности кредитных организаций, соблюдения иных обязательных требований и нормативов.

4.                 . К отношениям, возникающим при осуществлении Внешэкономбанком возложенных на него настоящим Федеральным законом функций, применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации, установленные для кредитных организаций (банков).

5.                 На Внешэкономбанк не распространяются положения, установленные пунктами 3, 5, 7, 10 и 14 статьи 32 Федерального закона от 12 января 1996г. N7-ФЗ "О некоммерческих организациях", регламентирующие порядок осуществления контроля за деятельностью некоммерческих организаций.

6.                 Основные направления и показатели инвестиционной и финансовой деятельности Внешэкономбанка, количественные ограничения на привлечение заемных средств, лимиты, основные условия, порядок и сроки предоставления кредитов и займов, участия в уставном капитале хозяйственных обществ, выдачи гарантий устанавливаются в Меморандуме о финансовой политике Внешэкономбанка (далее - Меморандум), утверждаемом Правительством Российской Федерации.

7.                 Порядок подготовки Меморандума, его содержание и период действия определяются Правительством Российской Федерации.

8.                 Функции, полномочия и порядок деятельности органов управления Внешэкономбанка определяются настоящим Федеральным законом, а также положением о наблюдательном совете Внешэкономбанка, утверждаемым Правительством Российской Федерации, и положением об органах управления Внешэкономбанка, утверждаемым наблюдательным советом Внешэкономбанка.

В настоящее время осуществляется реформирование деятельности Внешэкономбанка, включающее разделение функций по урегулированию государственного внешнего валютного долга, управлению внешними финансовыми активами страны от функций кредитного учреждения, что в большей мере будет способствовать реализации международных инвестиционных программ, совершенствованию управления государственным долгом. [10]

Рисунок 2. Схема линейных и функциональных органов (связей) структуры Внешэкономбанка

Данные по формированию и использованию ресурсного потенциала Внешэкономбанка.

Таблица 2 Пассивные и активные операции Внешэкономбанка

Таблица 3 Данные о результатах деятельности Внешэкономбанка

Из данных, приведенных в таблице, видно, что на долю текущих статей пассива, включенных в общие обязательства банка, таких, например, как средства кредитных организаций и средства клиентов, приходится более 90%. Наряду с этим доля общих обязательств составляет 99,88%, а доля собственных средств, необходимых для выполнения обязательств банка как кредитного учреждения, не так значительна и достигает 0,12% пассивов.

Вместе с тем в активе баланса выделяются такие статьи, как "Чистая ссудная задолженность" - около 90% и "Средства в кредитных организациях" — более 3%, что, в свою очередь, отражает основные направления использования ресурсного потенциала Внешэкономбанка.

Банк внешней торговли Российской Федерации. Внешторгбанк России специализируется, прежде всего, на традиционной деятельности по обеспечению финансирования внешнеторгового оборота страны, проведению международных расчетов и валютных операций.

Внешторгбанк России создан в октябре 1990г. и в настоящее время как коммерческий банк характеризуется высоким уровнем финансовой стабильности и надежности среди российских банков. Внешторгбанк в своей деятельности руководствуется следующими принципами: достижение высокой степени надежности, ответственности перед клиентами, максимальное обеспечение их интересов; эффективное решение всех стоящих задач, своевременное и качественное осуществление банковских операций; реализация преемственности банковских решений, их обязательное соответствие общепринятой банковской деятельности и действующему законодательству.

Основные функции банка:

• аккумуляция временно свободных средств клиентов, их размещение в формах наиболее выгодного хранения;

• кредитование в сферах внешнеторговой деятельности различных отраслей экономики для создания и реконструкции предприятий и организаций;

• привлечение и обслуживание иностранных кредитов и инвестиций. В этой функции банк выступает в качестве агента государства;

• покупка и продажа кредитных денег, платежных документов, наличной иностранной валюты;

• выполнение расчетов и платежей, в том числе международных;

• эмиссионно-учредительские виды деятельности;

• консультирование и экспертиза в области валютно-финансовых сфер деятельности (по кредитным и валютным вопросам).

Банк оказывает консультационные услуги по различным направлениям банковской деятельности, в том числе по вопросам, связанным с осуществлением инвестиционных проектов, проведением операций в рублях и иностранной валюте. Проводит экспертизы платежных документов в иностранной валюте, ценных бумаг и денежных знаков для выявления их подлинности и платежеспособности и др[11].

Линейные и функциональные связи (органы) структуры Внешторгбанка России регламентируются его учредительскими документами. Органы управления банка, в которые входят общее собрание акционеров, совет банка и т.д., по составу и назначению аналогичны управленческим структурам других коммерческих банков. Функциональные органы структуры банка отражают наиболее характерные направления деятельности и специфику его работы.

Организационный и функциональный аспекты деятельности банка, в свою очередь, представлены основными целями, задачами, функциями и операциями.

Операционный механизм банка включает: кредитные операции, формирующиеся с учетом реальных ситуаций на кредитном рынке, а также общеэкономического состояния в стране; операции по использованию иностранных инвестиционных кредитов, как на коммерческой основе, так и посредством реализации полномочий агента государства по выполнению обязательств по кредитам и гарантиям, выдаваемых иностранным банкам и фирмам; конверсионные операции с целью управления валютной политикой, достижения уровня необходимых валютных платежей клиентам, получения дополнительной арбитражной прибыли, своевременного проведения купли-продажи иностранной валюты на внутреннем рынке по поручениям клиентов и корреспондентов; финансовые операции по направлениям, связанным с регулированием валютных ресурсов и использованием ценных бумаг на международных рынках через крупнейшие западные банки и компании; операции с драгоценными металлами на основе форм финансового свопа и опционными операциями на рынке драгоценных металлов; депозитные операции посредством размещения ресурсов в иностранной валюте в депозиты первоклассных зарубежных банков; операции по международным расчетам по экспорту и импорту товаров на основе качественной и бесперебойной работы, динамичного роста аккредитивных и переводных операций; неторговые операции — продажа именных банковских чеков, оплата дорожных чеков крупнейших иностранных эмитентов, выплата валюты по международным пластиковым картам и др.

Рисунок 3. Схема линейных и функциональных органов (связей) структуры Внешторгбанка России

Бухгалтерская и финансовая отчетности отражают финансовое положение и экономические результаты деятельности банка. Анализ баланса служит основанием для выявления итогов деятельности и выработки соответствующих рекомендаций по рациональному формированию банковских ресурсов (пассивные операции) и эффективному применению этих ресурсов для достижения необходимых результатов (активные операции).

В таблицах 4 и 5 приведены данные о результатах деятельности Внешторгбанка. На основе результатов исследования (в относительных величинах) выявляются тенденции изменения состава структуры пассивов и активов. [11]

Таблица 4. Пассивные и активные операции Внешторгбанка России

Таблица 5. Данные о результатах деятельности Внешторгбанка России

В настоящее время неуклонно расширяется область признания финансовых обязательств банка ведущими зарубежными организациями, осуществляющими страхование и перестрахование экспортно-импортных операций, а также предоставление необходимых гарантий. Растет число зарубежных банков, выделяющих в распоряжение Внешторгбанка России свои котировки по конверсионным операциям и удостоверяющих импортные документарные аккредитивы без предварительного перевода покрытия. Усиливается активное участие банка в проводимых аукционах по размещению государственных ценных бумаг. Развиваются трастовые (доверительные) операции с резидентами в управлении денежными средствами и ценными бумагами, начинает формироваться выпуск депозитных сертификатов. Внедряются новые банковские технологии и системы телекоммуникаций.

Внешторгбанк России ускоряет процесс продажи ценных бумаг за счет новых эмиссий акций, где главным претендентом на их приобретение выступает Европейский банк реконструкции и развития. Реализуются стратегические усилия банка, нацеленные на развитие банковского сектора и промышленного комплекса страны.

Внешторгбанк России в настоящее время выполняет приоритетные соглашения о перспективном сотрудничестве с Газпромом по финансированию его текущих и инвестиционных потребностей, развивает финансирование проектов в области высоких технологий и ресурсосбережения крупнейших компаний России. [11]

Учитывая существующие проблемы рыночной экономики нашей страны и их влияние на деятельность специализированных банковских учреждений, необходимо отметить, что высокий уровень профессионального мастерства работников Внешторгбанка России в целом является гарантией роста рейтинга и репутации банка как внутри страны, так и за рубежом.

Заключение

Периоды экономических кризисов характеризуются усилением роли государства в инвестиционных процессах, в том числе и путем роста присутствия в кредитных институтах.

Одним из уроков российского кризиса явилось осознание необходимости усиления роли государства в экономике, важности государственной поддержки промышленности для обеспечения ее вывода из современного состояния и принятия мер, направленных на активизацию банковского участия в решении этой проблемы.

Новая Банковская система РФ должна быть подчинена потребностям обеспечения экономического роста. Поэтому несомненный интерес здесь представляют процессы государственного участия в становлении механизмов мобилизации инвестиционного капитала. Создание государственных специализированных банков с целью финансирования проектов экономического развития в промышленном и аграрном секторах экономики является важным шагом на этом пути.

Во многих странах становление системы специализированных банков для оказания финансовой поддержки как стратегическим, так и менее важным отраслям создало необходимые предпосылки для достижения высокого уровня инвестиций, восприятия индустриальных и технологических нововведений.

Их примеры убедительно свидетельствуют о том, что решение стратегических задач национальной экономики путем активизации деятельности специализированных кредитных институтов очень эффективно, так как обеспечивает взаимодействие государства, банков и нефинансовых предприятий.

Так что, несмотря на общемировую тенденцию к универсализации банков, специализированные банки вряд ли исчезнут совсем. Во всяком случае, пока существуют кризисные экономики, нуждающиеся в тесном взаимодействии государства, банков, нефинансовых предприятий, необходимом для достижения общих национальных интересов, специализированные банки будут играть свою важную роль.

Список литературы

1.                 Борискин А.В. Деньги. Кредит. Банки. СПб: Спеулит, 2000

2.                 Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. – М., 2002

3.                 Игонина Л.Л. Опыт банков развитых стран в области инвестиционной деятельности и возможности его реализации в российской экономике // Вестник института Цивилизации // РЦБ., 2000, №6

4.                 "Kreditwesen". Германия. Специализированные банки как связующие звенья между политикой и экономикой //Бизнес и Банки. – 2004 - №34

5.                 Семенюта О.Г. Деньги. Кредит. Банки в РФ. Учебное пособие. – М.: Контур, 2006

6.                 Терентьева Т.В. Деньги. Кредит. Банки. Учебно-методическая разработка. – М., 2008

7.                 Учебник. Банковский аудит. Управленческий учет в инвестиционном банке. – М., 2008

8.                 #"#">#"#">http://www.vtb 24.ru Официальный сайт Банк "ВТБ".

Страницы: 1, 2