Споживче кредитування населення

1. Цільовий кредит

За допомогою цільового кредиту Ви можете придбати будь-які товари в магазинах-партнерах банку.

Після того. Як Ви вибрали товар, зверніться до нашого представника у торговій залі для заповнення анкети та отримання кредиту.

Таблиця 2.1

Умови та тарифи цільового кредиту [34]

Паспорт громадянина України Оригінал довідки про присвоєння податкового номеру На всяк випадок візьміть із собою будь-який сплачений рахунок: за комунальні послуги, електроенергію, кабельне телебачення, стаціонарний або мобільний телефон, - в якому вказана адреса вашого фактичного проживання (для нас неважливо, яке прізвище буде вказане у рахунку). Банк залишає за собою право запитати додаткові документи.

У кредит Ви можете придбати будь-якы товари в магазинах-партнерах Банку:

Торгівельні мережі – партнери банку

* Щомісячний платіж включає страхування.

→ Через термінали миттєвої сплати I-Box

→ Переваги використання терминалів → Що необхідно знати → Як скористатись терміналом моментальної сплати

 → Через банки

→ Банки-партнери → Інші банки → Обслуговуючий банк

→ Через бухгалтерію за місцем роботи → Рекомендації позичальнику → Додаток

Через термінали миттєвої сплати I-Box

Адреси терминалів I-Box Ви можете здійснювати погашення заборгованості за кредитом, нарахованим процентам та комісії легко та в зручний для вас час через термінали моментальної сплати I-Box, які розташовані у великих торгівельно-розважальних центрах, супермаркетах, магазинах та кінотеатрах.

Переваги використання терміналів

Швидке зарахування коштів на рахунок в банку

кошти, які внесені через термінал моментальної сплати у робочі дні до 16:00 будуть зараховані на рахунок клієнта в той же день. Кошти, які внесені після 16:00 у робочі дні або в вихідні чи святкові дні, будуть зараховані на рахунок клієнта у перший наступний робочій день.

Сплата готівкою

приймаються купюри достоїнством 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 200 гривень

Висока швидкість обслуговування

середній час операції, як правило, не перевищує 1 хвилини.

Зручне розташування терміналів

ви можете дізнатися про розташування найближчого до Вас терміналу, скориставшись Пошуком або зателефонувавши за номером 8 800 30 30 800 з 9:00 до 21:00 (дзвінки зі стаціонарних телефонів в межах України безкоштовні) зміст

Що потрібно знати

Ваш персональний ідентифікаційний податковий номер

вказаний у довідці про присвоєння Вам ідентифікаційного номера платника податку.

Номер вашого рахунку в Банку Ренесанс Капітал

вказаний в графіку платежів до оферти на укладення кредитного договору.

Платежі здійснюються у гривнях мінімальна сума платежу – 1 гривня, максимальна – 50 000 гривень. УВАГА: термінали моментальної сплати решту не видають!

Комісія за погашення кредиту через термінали I-box для клієнтів Банку Ренесанс Капітал складає 1,7% - У разі виникнення додаткових питань або проблем при використанні терміналів, звертайтесь у сервісну службу компанії I-Box за телефоном 8 800 300 10 20 цілодобово (дзвінки зі стаціонарних телефонів в межах України безкоштовні). зміст

Як скористатися терміналом моментальної сплати

1. Оберіть логотип «Банк Ренесанс Капітал» на екрані терміналу. 2. Оберіть тип платежу «Сплата кредиту». 3. Прочитайте інформаційне повідомлення про строки зарахування коштів на ваш рахунок в «Банку Ренесанс Капітал» і натисніть кнопку «Далі». 4. Введіть номер вашого рахунку в «Банку Ренесанс Капітал», скориставшись клавіатурою на екрані терміналу і натисніть кнопку «Далі». 5. Введіть Ваш персональний ідентифікаційний номер (ІПН) і натисніть кнопку «Далі». 6. Підтвердьте коректність введеної інформації, натиснувши кнопку «Підтвердити». 7. Зачекайте, поки термінал виконує перевірку коректності введеної вами інформації. Якщо ведена вами інформація некоректна, термінал запропонує Вам повторно ввести номер Вашого рахунку і Ваш персональний ідентифікаційний номер. 8. Внесіть у купюроприймач суму платежу по одній купюрі і тільки після цього натисніть кнопку «Сплатити». 9. Кошти будуть зараховані на ваш рахунок після 18:30 поточного чи наступного робочого дня. 10. Візьміть чек, який є підтвердженням вашої сплати. Зберігайте чек до моменту повного погашення кредиту.

зміст

Через банки

Банки-партнери

Партнерами Банку Ренесанс Капітал є Правекс-Банк, Ощадбанк та Імекс-Банк. Погашення кредиту Банку Ренесанс Капітал через відділення цих банків гарантує, що платіж надійде вірно. Банк-партнер може стягувати комісію за здійснення платежу.

Для сплати необхідно мати при собі банківську квитанцію, що видається під час оформлення кредиту

Інші банки

Сплату щомісячних платежів за кредитом, виданого утримувачу ООО «Банк Ренесанс Капітал» можна здійснити через будь-який зручно розташований банк, що надає подібні послуги згідно з правилами прийнятими у даному банку. Для сплати необхідно мати при собі банківську квитанцію, що видається при оформленні кредиту, а також інші документи на вимогу обраного Вами банку. Банк встановлює розмір комісії, яка утримується з отримувача за перерахування коштів, згідно правил і тарифів, прийнятих у банку.

Обслуговуючий банк

Якщо отримувач має рахунок в іншому банку, він може звернутись до свого банку з проханням щомісячно здійснювати згідно кредитного договору з ООО «Банк Ренесанс Капітал», протягом дії цього договору, по реквізитам, вказаним в оферті. Банк встановлює розмір комісії, що утримується з отримувача за здійснення платежів і надання додаткової послуги згідно з прийнятими у банку правилами і тарифами.

зміст

Через бухгалтерію за місцем роботи

Отримувач може здійснити платіж на свій рахунок в ООО «Банк Ренесанс Капітал» зі своєї зарплатні. Для цього необхідно звернутись до бухгалтерії роботодавця і залишити «Заявуз проханням щомісячно перераховувати відповідну суму на його рахунок в ООО «Банк Ренесанс Капітал» відповідно до реквізитів, вказаних в оферті. У разі згоди роботодавця бухгалтерія буде сама щомісячно у визначений день місяця перераховувати відповідні платежі за кредитом. При цьому слід пам’ятати, що підприємства можуть утримувати комісію за здійснення безготівкового грошового переказу. Також слід контролювати правильність та своєчасність переказів грошей за кредитом бухгалтерією роботодавця. зміст

Рекомендації позичальнику

• Не слід залишати щомісячні виплати за кредитом на останній момент - це може стати причиною несвоєчасного зарахування платежів на рахунок отримувача і накладання штрафних санкцій з боку ВАТ «Банк Ренесанс Капітал». Оптимальним є погашення кредитної заборгованості мінімум за 4 робочі дні до зазначеної дати. • У разі здійснення платежів через банки-партнери слід мати при собі заповнені форми платіжних доручень, які видаються при оформленні кредиту. • Слід пам’ятати, що за здійснення платежу утримується комісійна винагорода установою, яка здійснює перерахунок коштів. зміст

Додаток

Зразок квитанції для Ощадбанку Зразок банківської квитанції Зразок заяви для перерахунку коштів за місцем роботи зміст

2. Нецільовий - Кредит на всe

Таблиця 2.2

Умови та тарифи нецільового кредиту [34]

 Додатково просимо надати другий документ, що засвідчує особу (закордонний паспорт, водійське посвідчення), та сплачений рахунок за комунальні послуги або послуги телефонного зв’язку за останній місяць.

Заповнити анкету: • за телефоном 8 800 300 80 30 • on-line (електронна заява) • В офісах банку //

Кредитний калькулятор

Кредитний калькулятор

Кредитний калькулятор

Калькулятори кредитів

Начало формы

Виберіть назву кредиту Кредит на все Кредит для співробітників організацій-партнерів

Виберіть свою організацію із списку Аеросвіт Квазар-Мікро Київгума Экономические известия Lexmark KLM Group Винодел Молдовы Компани Action Group The Willard Group Фрамм (Будівельна компанія) Дент-Арт (Київ) Дент-Арт (Одеса) Мясин (СПД) Авиант Страховая группа ТАС ГИПРОГРАЖДАНПРОМБУД Горэлектротранс УкрНИИпроект, НИПКИ угольной промышленности Синтес-Автосервис Укрглавспецмонтажпроэкт Эксперт Украина Киевский кислородный завод КССРЗ ДП "Дизель" ДП "Судомех" ДП "Судоверфь" КПП "Донецкгортеплосеть" Донецкий Национальный Университет ООО "ОДЕСАГАЗ" ООО "Левада" Городская клиническая больница №1 г.Одесса Областная клиническая больница г.Одесса ООО "Телекарт-Прибор" ООО "Лавмар" ООО "Лавмар" ООО "Черноморец" АП "Донецкгортеплосеть" ООО "Карапуз" Городская клиническая больница №10 г.Одесса Городская клиническая больница №11 г.Одесса Институт общей и неорганической химии им. В.И.ВЕРНАДСКОГО СП "Одесские дрожжи" СП "Госпиталь Одесского Военного Округа " СП "ООО "Спутник"" СП ООО "Горизонт" СП Управление архитектуры и градостроительства в г. Одессе ООО "Таврия В", ООО "Таврия И", ООО "Таврия +" Одесский Морской Торговый порт Страховая группа ТАС ( Донецкая региональная дирекция) ООО "Снежка-Украина" ООО "Флеш +" ВАТ "Львівметал" ДООФОЦ "Легион" ООО "Тоника" ВАТ "ІНСТИТУТ ТРАНСПОРТУ НАФТИ" Київська геофізична розвідувальна експедиція ДГП Укргеофізика ТОВ НВП "ЕРГО" ТОВ ТВК "Львівхолод" ООО "Золотые страницы" Шахта "Куйбышевская" Государственная налоговая инспекция в Куйбышевском районе г.Донецка Служба военизированной охраны Южной железной дороги Малороганский молочный завод Учреждения здравоохранения Учреждения образования Шахты Министерства Банки местные гос. органы управления гос. поставщики газа, воды, электричества суды ( всех инстанций ) ЗАО "КИЕВОБЛЭНЕРГО" Калининский РОДГУ ГУ МВД Украины в Донецкой области ОАО "РУТЧЕНКОВСКИЙ завод Гормаш" ООО "АРХАН" (группа Фокстрот г.Донецк) ТОВ НВП "ІМВО" ТОВ "АРКАДА-Х" ОАО «Кременчугский частный комплекс при МАУП» ООО "ФОКСТРОТ" (г.Донецк) Харьковский академический театр оперы и балета им. М.В.Лысенка ТОВ "Видавництво "Пресцентр" (газета по-киевски) Черноморвибухпром Одесская железная дорога Государственное предприятие "Украинский центр по обслуживанию пассажиров на железнодорожном транспорте Украины" ООО "Дельта-Консалтинг" Philip Morris Украина ГлавПочтамп ( м.Київ) КП "Киевский Метрополитен" ТОВ ТД "Коровай" "Металзюкрайн корп лтд" ООО "Одесский завод шампанских вин" ОП шахта «Лидиевка» ГП «Донецкая угольная энергетическая компания» Кулиндоровский комбинат хлебопродуктов г.Одесса Управление пенсионного фонда в Куйбышевском районе ООО "Одесский масложир комбинат" ООО "МОНЕ 19" Арендное предприятие "Шахта им.А.Ф.Засядько" ОАО "Одесский завод с/х машиностроения" ООО "Автосборочное производство" "ОDАZ" Одесское представительство ООО ОБОЛОНЬ ЧП ПЛАНЕТА ТГ "Быттехника", ООО "Вертекс" ОАО "Авдеевский коксохимический завод" ОАО "Одесский припортовый завод" ООО "Телекомпания "Чорное море" г. Одесса ТОВ "Видавництво Ріа" Заслужений академический ансамбль песни и танца Украины "Донбасс" ООО "Л.П.С." ЗАТ Фінансова група "Страхові традиції" ЗАО "Трикотажная фабрика "РОЗА" Одесская региональная торгово-промышленная палата Строительная компания ООО "Бульвар" в г. Одессе Miratech Ltd. - ДП "Міратех" "Охрана-сервис" в г. Одессе ТОВ "АБ ОХОРОНА" ВАТ "КИЇВПРОЕКТ" УКРПОЧТА ДП "Спринтер" Харьковский государственный приборостроительный завод им. Т.Г.Шевченко ОАО ХМЗ "Свет Шахтера" ОАО "Одесский портовый холодильник" ГП "Морской Торговый порт "Южный" ОАО "Черномортехфлот " в г. Одессе СЗАТ "Міжнародні Авіалінії України" ( "МАУ") Український Державний Геолого-розвідувальний інститут ЗАО "Институт Харьковский Промтранспроект" ООО "МКС" ООО "Харпромсклад" ООО ПК "Полипак" ООО "Сильпо-69" ООО "ВИТ" (сеть супермаркетов "Копейка" ) ЗАО "Одессакондитер" ООО "Завод им. Фрунзе" ПО "Коммунар" Физико-химический институт им. А.В.Богатского ОАО "Научно-исследовательский институт радиотехнических измерений РАДМИР" ОАО "Харьковский тракторный завод им. С.Орджоникидзе" ГП "Харьковское государственное авиационное производственное предприятие" (ХГАПП) ООО "ЭнТехЭко" ООО "Техническая компания "НЕО" ТОВ "Інформаційно-аналітичний центр" "ЛІГА" АО парфюмерно-косметическая фабрика "Эффект" ООО "Стикон" ООО "Грегори Арбер" АО парфюмерно-косметическая фабрика "Эффект" ЧП "Укртрансконтейнер" ОАО НИПТКИ "Укркранэнерго" ОАО "УНИИ огнеупоров им.А.С.Бережного" ОА НПО "Теплоавтомат" Государственный Международный Аэропорт "Борисполь" ЗАТ "СК"ПАРТНЕР" ОАО "Харьковский электротехнический завод "Трансвязь" ОАО "Электромашина" ОАО "Турбоатом" Копания "КиевМетроСтрой" Ильичевский морской торговый порт ОАО "Втормет" ОАО "Укрэнергочермет" ОАО "Корпорация "Электроюжмонтаж" ТОВ "НІКО-Україна" ЧП фирма "Ава" ГП "Укрспецвагон" АКП МАК "Харьковский международный аэропорт" Змиевская ТЭС ОАО "ГЭК "Центрэнерго" ОАО "Харьковский завод штампов и прессформ" СП кипрско-украинское ООО "Зенит" ОАО "Одессакабель" ЗАТП "Торгтехніка" ООО "харьковский завод подъемно-транспортного оборудования " ( ХЗПТО) ООО "ТПК "Омега-Автопоставка" "Південно-західна залізниця" ООО "Софор" ООО "Обимет" ПИИ ООО "Завод "Полигон" ООО с ИИ "Курганский Бройлер" ООО с ИИ "Содружество" АОЗТ "Красный Октябрь" ПКФ ООО "Юна Сервис" (сеть магазинов Виртус" АООТ "Харьковский канатный завод" ЗАО "Енакиевский коксохимпром" ЗАО "Донецкий завод высоковольтных опор" ОАО "Конструкция" Коммунальное предприятие по содержанию жилищного хозяйства Соломенского района г. Киева ( все ЖЕКи Соломенского района) ТОВ "Джерман-Моторз" ООО "Энжел Кемюникэйбл" ООО "ВИВАТ" ООО "Опытный завод ГНЦЛС" ЗАО "НБК" ООО "Донецкий мясоперерабатывающий комбинат" ОАО "Докучаевский флюсо-доломитный комбинат" ЗАО "Донецкий комбинат хлебопродуктов" ЗАО "Лозовской завод трактородеталь" ЗАТ "Датагруп" Рехау ООО Филиалы в Одессе ЗАО "ОБОЛОНЬ" ООО "Мебельная компания Украины" Днепропетровский метрополитен КП "Международный аэропорт Донецк" ОАО "Донецкий металлопрокатный завод" ООО "Весна Электроника" Специализированное лифтовое управление №2 ЗАО "Отис" Донецкий филиал ОАО "Укртелеком" ЗАО "Фоззи Юг" ООО "Ексимгруп" ЗАТ "Фан пліт" ООО "Донбасс плюс" КФ ЗАО "Ганза-Украина" ОАО "Трест Жилстрой-1" ОАО "Днепрошина" СП " Амаркорд- Алекс" ЧП "Аквамарин" ВНТ ТФ "ЯВІР" ХООО "Городской дозор" ТОВ АРТЕКС ГРУП КП "Спеціалізоване управління протизсувних робіт" ЗАО "Кондитерская фабрика А.В.К. Днепропетровск" ОАО "Днепропресс" ЗАО "Новый стиль" ООО "Олимпекс-Купе Интернейшнл" ТОВ "Велмі" ООО "Юнимилк" ОАО "Донецккокс" ООО "Вичунай Украина" ООО Фабрика "Вариант" ООО "Росс+" Харьковский вагонный участок №1 ЗАТ "УАСК АСКА" ООО "Центр здоровья "Медилюкс" ООО "НОЙ" ЧП "Григорян" ЧП "Домотехника-Одесса" Компания "БЕСКИДИ ТУР" ООО "Гефест" Днепровский РУ ГУ МВД Украины в г. Киеве УНІН "Укрінформ" ООО"Аэро-Экспресс" ЗАТ "Інвестиційно-Будівельна Компанія" Оперативный Военизированный Горноспасательный Отряд Центр электросвязи №1 Донецкого филиала ОАО "Укртелеком" ХКП "Горэлектротранс" ООО СП "Панком-Юн" ЗЗБК ім. С.Ковальськи Київелектромонтаж СМУ - 3 ОАО "Запорожская оптово-розничная фирма "Обувь" АБ "Столичний" ПБ "Ритуал" ЗАТ" ПРОСТО СТАХУВАННЯ" ЗАО "ИНКОМ" (Информационные компьютерные системы) ТОВ"КОН_ПАСТ_СЕРВІС" ТОВ "Житлосервіс" ЗАТ "Новий Канал" ТОВ "Будівельний континент" ТОВ "Медіа-будівельна група" ОАО "Элакс" ООО "Бриклин-Киев" ООО "Стим 2005" ЮА "Мета-Информ" ООО "Градострой" ООО "Экспансия" Державне підприємство "Украерорух" ООО "Ренарди" ЧФ "Гамма-55" OOO Космотрейд ООО "ЕК Энергосети" Фонд "Содружество и партнерство" ИП "Логика" МФК "Медфарком" ДП "Пальмира" ДП "Пи-Джи-Трейд" ЗАО "Блиц-информ" Отель "Премьер-Палац" ОАО "Харьковский подшипниковый завод" ПП "Укррембудинвест" ООО "Прогресс" ОАО "Донтехрезина" Тролейбусное депо №3 ОАО "Дружковский Метизный завод" КП "Донецкоблводоканал" Торецкая РПУВКХ Дружковское УГГ ООО "Объединение Шахтострой" ЗАО "Торговый дом Морозовский" ООО "Порив" ООО "Констракшн груп интернешнл" ОАО "Донецкий завод горно-спасательной аппаратуры" ОАО "Донецкгоргаз" ОАО "Энергомашспецсталь" ОАО "Дружковский Машиностроительный Завод" ОАО Укртелеком цех №10 г.Дружковка Краматорский МОГСО УГСО при МВД Украины НИИ Высоких напряжений Славянская объединенная государственная налоговая инспекция Мясокомбинат "Ювилейный" ЗАО "Производственно-торговая фирма "Пассаж" Продмаркет плюс ВАТ "Цюрупинська швейна фабрика "Юність" АОЗТ "Веско" ТОВ "ЭКО" ОАО "Харьковский автогенный завод" ООО "С.О.В.Гавань" ООО "С.О.В. Гавань Центр" ООО "Довбуш" ООО "Пресса М" ООО "АЛЬСТА" ОАО "ПиСиБи-Радиозавод" ТОВ "Телерадиокомпания" НБМ ( 5-й канал) ООО "Абелит" ООО "Пектораль" ООО "Инфинити Центр Украина" ДП "Торговий дім Київської кондитерської фабрики ім. К.Маркса" Херсонский морской торговый порт Станция Херсон Одесской железной дороги Херсонский судостроительный завод ОАО "Дружковское Рудоуправление" ООО "Антекс" ООО "КЖБ" (Краматорский железобетон) филиал ОАО Буровой компании "Букрос" СП "Новоселовское" филиал АО "Украинская автомобильная корпорация автосервисный филиал "ЗипАвто" ОАО "Завод Херсоннефтепереработка" ООО "Фактор-друк" КП "Донецтеплоэнерго Дружковка теплосеть" ЧП "Дизель-Транс" ЧП "Славянин" ОАО Горловский завод "Реммаш" ООО "Фемида-Гарант" ООО "Вижион Украина" ОАО "Одессаавтотранс" ЗАО НКМЗ (Новокраматорский машиностроительный завод) ЗАО "ПК "Юнкерс" ОАО "Укруглестрой" Станция Краматорск ОАО НЗТА "Никопольський завод Трубопроводной Арматуры" ОАО "ГСКТИ" (Головной специализированный конструкторско-технологический институт" ОАО "Азовобщемаш" ОАО "МЗТМ" "Мариупольський завод тяжелого машиностроения" ОАО "МТЗ" " Мариупольский термический завод" ЗАО "АзовЭлектроСталь" Никопольський речной порт от ДП Запорожский речной порт АСК Укрречфлот ЧП "Торнадо" АО "Энергоресурс" ДП "Київський механічний завод МОУ" ТОВ "Памірос ЛТД" ТОВ "Омега-Львів" ОАО НЗФ (Никопольский завод Ферросплавов ) ООО "Атилла ЛТД" ООО "Безпека" ОАО "Укртелеком" Херсонский филиал "Эльдорадо-Ник-2" г.Николаев ООО "Харпромсервис" ЗАТ ВО "Донбассэксковация" ОАО КМЗ им.Куйбышева ООО Фармацевтическая компания "Здоровье" ООО ПКЦ "КРоК" "СООО им. Ватутина" Управление Пенсионного Фонда Украины в г. Николаеве ООО "Лакон" ТОВ "Меркурій ЛТД" РКП АСК "Укрречфлот" ООО "УМТЭК" КП "Николаевская областная полиграфия" ОАО "Туристический комплекс "Фрегат" ЧП "Автотранс" ООО "Левада-К" ООО "Никопольський Механический Завод" ООО "Глобинский мясокомбинат" ООО "Технополис-1" ООО "Техтекс" ОАО "Херсонгаз" ООО "Будивельник СОД" ООО "Балтик Тренинг Групп" Дружковский городской отдел внутренних дел ГУМВД в Донецкой области Вагонное депо Донецк, Донецкая ЖД КП авиакомпания "Донбассаэро" Украинско-Росийское акционерное общество Дружковский Завод газовой аппаратуры ООО "Белоцерковский консервный завод" ТОВ "Галицький автозавод" Киевский Картонно-Бумажный Комбинат ООО "Авиника" Управление ЮЖД г.Харьков ООО "МДК" Белоцерковская Городская Больница №2 Центр электросвязи №4 Киевской обласной филии ОАО "Укртелеком" ЗАО "РОСАВА" Херсонский государственный завод "Паллада" ОАО "Херсонские комбайны" АОЗТ "Херсонская кондитерская фабрика" ООО МП "Юнисистем" ООО "МВС Юнисистем" ООО "Юником" ООО "Юнипос" ООО "Юнитрейд-система" ДП "Торговий дім Київської кондитерської фабрики ім. К.Маркса" ООО "Кушнер" филия "Кушнер-Оболонь-2" ООО "Римеко-плюс 2006" ТОВ "ЕверестТурСтиль К" Українська Гірничо-Металургічна компанія Домотехника ЗАО "Красень" ООО "Садин" ООО "Петрус" ООО "Интероко" ООО "Ведекон" КП телерадиокомпания "Март" АСОЗТ "Днепринмед" ООО "Судостроительная компания "Лагуна Рояль" СП "Основа-Солсиф" ОАО "Николаевоблэнерго" ООО "Евроимпульс" ООО "Интероко" ЧП "ГРАЙС" ЧП "Мульти-фарм" ЗАО "РБУТ" ЗАO "Альба Украина" ООО УТН-Восток ОАО "Дамен Шипярдс "Океан" ГП НПКГ "Зоря-Машпроэкт" ДП "Агро-Коблево" Концерн "Алми" ДП ТД ООО "Сандора" ООО "ТД Конви" КП "Киевпасстранс" Автобусный парк №3 ООО "Боливар" "5-й автобусний парк" ЗАО "Днепровский рынок" ООО"ФИРМА "ИНТЕРГАЛ" ЗАО "Украинская медиа корпорация" ООО "Укрбудкомплект" ОАО "Укртелеком" Днепропетровский филиал Никопольский центр электросвязи №8 ПП "Служба безопастности-Спектр" ООО "Кирмакс" ООО "Супермаш" ПП "Белоцеркавская тепловая компания" ЧП "Будинвест" ЧП "Бона" Полтавская военнизированная часть ОАО "Укрнафта" ОАО "Элакс" ООО "Гарант экспресс ойл" СП "Укрбугаз" -Полтавское отделение тампонажных работ СТГО "Южная железная дорога - Локомотивное депо Полтавы" ЗАО "Завод "Южкабель" ГП "Харьковский метрополитен" Служба доходов ООО "Николаевский глиноземный завод" ОАО "Одесский каравай" СМУ №51 СМФ "Укргазпромбуд" ЧП "Юрмаш-Универсал" ООО "Укрспецпроект Донбасс" ДТРЦ "Пластилин" ООО ПКФ "Медпрепараты" ООО "Порт-Сервис" ОАО "Горловский машиностроительный завод" ЗАО "Горловский машиностроитель" Краматорский ГО ГУМВД Украины в Донецкой области ООО "Мирс" "Южная электроэнергетическая система" ЗАТ " Молочный завод "Родич" Херсонский комбинат хлебопродуктов ООО "Автомобильный завод "АнтоРус" ЗАО "Лакталис-Николаев" Горловский филиал ДП "Регион-Маркет" ООО СП "Витмарк-Украина" ОАО "Николаевская теплоэлектроцентраль" ООО "ВК Николаев" (Велика кишеня) ООО НВП Белоцерковский МАЗ ООО "Компания "Агро-Союз" ООО "Эпсилон меритайм сервисез" ООО "Сав Сервис -мова" Старокраматорский Машиностроительный завод (СКМЗ) ДП "СТЕДЛИ" ЖКХ №7 Белая Церьковь ООО "КБ" ООО "АПМ Профиль" ООО "Никморсервис Николаев" ОАО "Херсонская городская типография" ООО "Укрспецбудмонтаж" ЗАО Птицекомбинат "Днепровский" ПКП ООО "Стальпром" ЗАО "НЗСТ "ЮТиСТ" ООО "Укр ЮГ" ОАО "Харверст" Полтавское тампонажное управление ОАО "Укрнафта" ЗАТ Фабрика бумажно-технических изделий "Тосна" ООО "Интерсолли-плюс" ЗАО "Лозовской кузнечно-механический завод (ЛКМЗ)" ООО "Градиент" ООО "Мегасинтез" ООО "Метро Кеш енд Кери Украина" в г. Одессе СП ООО "Бегленд" ДАХК "АРТЕМ" КП "Международный аэропорт" ЗАО "Новая линия" Амвросиевское ОАО " Донцемент" ООО "Кисет" ОАО "Черноморгидрострой" ООО "Альф" ЧП "Славяночка" (магазины "Идеал") ЖЭК №2 ТОВ "Будівельна компанія"Міськжитлобуд" ООО "Артель" Кондитерська фабрика ім.Карла Маркса АНТК им. Антонова ОКП "Николаевоблтеплоэнерго" ТМ "Оса" ООО "Автоэлектромаш" ООО ТД "Мегаполис" ТОВ "Міськбуд" ОАО "Херсо Гипро Град" ООО "Маяк-Гарант" ООО "Зодиак" Славянский ГО УВД Украины в Донецкой области Белоцерковское дорожно-эксплуатационное управление ОАО "Полтавакондитер" ГПУ "Шебелинкагаздобыча" ОАО "Днепропетровский металлургический завод им. Петровского" ДП Агрофірми Шахтар філія Світанок ЗАО "Купянский молочно-консервный комбинат" Сеть супермаркетов "Оскар" (ЗАО "Херсонский оптовый торговый дом -97" , ООО "ХОТД-02", ЧПКФ "Натали" Державна Адміністрація залізничного транспорту України. ДП Придніпровська залізниця Нікопольська дистанція колії ПЧ-16 ООО "Агро-Юг" (ТМ "Пани Кристина" ) Железнодорожная станция Купянск-Сортировочный ООО "Орт-Юг" ЗАО "Вентиляционные системы" ООО "Укрспецбудмонтаж" ОАО "Стальканат" ЧП "Будтехнология - Н" ГП "Николаевский морской торговый порт" ООО "Новотех Терминал" АО ПП "Харьков" Лозовской филиал ДП ООО "Регион-Маркет" ООО "Укрпромтехнология" НП ООО "Промэлектроника" ЧП "ВИЖЕС" ЧП "Щербак Валерий Владимирович" ООО "Идекс" ООО Фабрика ТК "Индастри" КП "Полтаваэлектроавтотранс" ООО "ВК Маркет" СП "Универсам-Полтава" ОАО ВАТ "КАТП-1028" Коммунальное дорожно-эксплуатационное предприятие №9 г.Харькова (КДЭП №9) ЗАО Завод "Механик" Киевское областное специализированное психиатрическое наркологическое медицинское объединение Полтавский филиал ДП "Гарантия-маркет" СП ИИ ООО "Скло" ООО "Инжерсервис-Полтава" ПП "Мажар" ЗАО "KGS&CO" ГОАО "Шахтопроходческое управление №10" ДП ОАО ГХК "Трест Горловскуглестрой" ООО ТК "Юлис" ЧП ПТКФ "Укрстройторг" ООО "Аргус-Персонал" КП "Білоцерківський ДБК" ТОВ "Богдан-Спецавтотехніка" Західне регіональне управління Державної прикордонної служби України ООО "Украинские ювелиры" ОАО "Авток" Черкаський РВУ МВС України в Черкаській області ООО "Мекап" ОАО "Укртелеком" Одесса ОАО Полтавский завод медицинского стекла ОАО Полтавский завод медицинского стекла Измаильский морской торговій порт ЗАО "Фрау Марта" КП "Белоцерковхлебопродукт" ЖКП №1 ООО "Ре-Фо" ЗАО "Тепличный" ООО РБО "Абсолют плюс" Производственное управление водопроводного хозяйства "Днепр" ООО "Сбытовая сеть пятый элемент" ООО "Гигабайт" ЗАО "Изюмская пивоваренная компания" ООО "НПП-Харковэнергоремонт" Белоцерковский ГОВД Полтавское трикотажное объединение "Мрия" ПП "Шурави" ООО "Инжерсервис-Полтава" ООО "Фокстрот Инвест" ЗАО "Полтавская птицефабрика" ООО "Дом торговли" "Южный Буг" ООО "Интер РТИ" ТОВ "Світ Ласощів" Міська лікарня №1 ЗАО "Приколотнянский маслоэкстракционный завод" ГП ОАО "КИЕВХЛЕБ" СП ООО "Витмарк-Украина" (харьковский филиал) ПП Дригало Л.Б. ОАО Завод "Металист" ГП "Южнодонбасская №1" ООО ЛВЗ "ЛИК" Білоцерківська філія ТОВ "Ельдорадо-Центр" ООО "Харьковская швейная фабрика "Элита" ЗАО "Харьковметалл-1" ООО "Корпорация Алгри" (сеть магазинов Мега Макс) ФОП Гриненко Галина Миколаївна ОАО "Изюмский тепловозоремонтный завод" ООО "Технополис-1" ОАО "Херсоноблэнерго" ООО "Механический завод" Изюмский казенный приборостроительный завод Институт "ГИПРОКОКС" Харьковское РСП "Украэрорух" ЗАО "Биолек" УкрГНТЦ "Энергосталь" ОАО "Укргидропроэкт" БМУ ВАТ "Млинмонтаж" ООО "АЙБОКС" ЗАТ "Укрвторчормет" ОАО КЦЗ "Пушка" ООО "Ирэн" Отдел государственной исполнительной службы Купянского МДУЮ Вагонное депо Полтава ОАО "Полтавский тепловозоремонтный завод" ВАТ "АЗОТ" ООО "Молочный дом" (ТМ "Фанни" ) НАСК ОАО "Оранта" ТМ "Идеал" ЧП "Славяночка" ЧП "Феникс" Дружківський МВ ГУ МНС України в Донецькій області ФЛП Бондарев, фирма "Эверест" ООО "Марком Трейд" Виберіть суму та бажаний строк кредиту грн 12 18 24 30 36 місяців

Ваша щомісячна платня дорівнює: * 3110грн

Конец формы

Опис кредитних процедур [34]:

А) Грошовий кредит

Ми даємо Вам гроші, Ви самі вирішуєте як їх витратити. Вам не потрібно надавати нам інформацію про те, як Ви збираєтеся використовувати кредит. Ви можете використовувати гроші, як бажаєте: на ремонт, відпустку, урочисту подію, придбання автомобіля б/в, навчання або будь-які інші потреби. Мінімум формальностей при отриманні кредиту: ми не вимагаємо ні застави, ні поручителів.

Б) Цільовий кредит

Ми кредитуємо покупку товару в наших магазинах-партнерах без довідки про доходи За допомогою Цільового кредиту Ви можете придбати будь-які товари в магазинах-партнерах Банку. Просто приходьте в будь-який магазин-партнер (адреси Ви можете дізнатися по телефону нашого Телефонного центру) і вибирайте потрібний товар. Ви зможете оформити кредит, не виходячи з магазина.

14.08.2008.

Європейський банк реконструкції й розвитку (ЄБРР) відкриє ТОВ "Банк Ренесанс Капітал" (Київ, входить до групи "Ренесанс") кредитну лінію на 25 млн. дол. для підтримки роботи банку з кредитування фізичних осіб.

"Кредитна лінія забезпечить підтримку одній з багатьох установ України, що здійснює високоякісне кредитування фізосіб", - відзначається в документі.

Сьогодні незалежне рейтингове агентство "Кредит-Рейтинг" оголосило про визначення довгострокового кредитного рейтингу uaВВВ запланованому випуску іменних відсоткових облігацій (серії В, С) ТОВ "Банк Ренесанс Капітал" (м. Київ) на суму 300 млн. грн. терміном обігу 3 роки. У ході аналізу агентство використовувало фінансову звітність ТОВ "Банк Ренесанс Капітал" за 2006-2007 рр. та І півріччя 2008 р., а також внутрішню інформацію, надану банком у ході рейтингового процесу.

Позичальник або окремий борговий інструмент з рейтингом uaBBB характеризується достатньою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності залежить від впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.

Фактори, що сприяють підвищенню кредитного рейтингу:

·       наявність підтримки з боку групи компаній "Ренесанс", кошти яких формують значну частину ресурсної бази банку;

·       помірний рівень капіталізації банку та наявність дешевої ресурсної бази, що дає можливість підтримувати конкурентні позиції на фінансовому ринку;

·       розширення каналів продажу, що створює передумови для подальшого розвитку банку та покращення його фінансових показників.

Фактори, що обмежують підвищення кредитного рейтингу:

·       низькі показники ефективності діяльності та значні адміністративні витрати, що пов`язано з нетривалим періодом фактичної діяльності та агресивною політикою розвитку банку;

·       діяльність банку зосереджена виключно на споживчому кредитуванні, для якого характерні високий рівень ризиків та посилений контроль регулятора;

·       погіршення якості активів банківської установи;

·       слабка ресурсна база та її значна концентрація за основними кредиторами.

Основними конкурентами у сегменті споживчого кредитування як основної сфери діяльності перш за все Банк вважає Дельта Банк, Альфа-Банк, Приват банк, Правекс банк. Серед переваг кредитування у порівнянні з конкурентами слід виділити наступні:

- Кредит надається споживачам віком від 18 років;

- Не вимагається довідка про доходи (на кредити розміром менше 20 000 грн.);

- Не передбачається перший внесок при придбанні цільових категорій товарів;

2.4 Статистичний аналіз результативності кредитної діяльності банку

Протягом 2007 року Банк отримав 7 264 тис. грн. прибутку, регуло-ваний прибуток за 3 квартали 2008 року становить всього 567 тис.грн.. Усь-ого доходи Банку за 2007 рік складають 190 200 тис. грн., за 3 квартали 2008 року доходи становлять 322 434 тис.грн. (рис.2.5).

Рис.2.5 Динаміка доходів ТОВ „Банк Ренесанс капітал” за 2006 -2008 роки

Чистий торговельний збиток складав на кінець 2007 року 489 тис. грн., ця сума виникла у результаті продажу іноземної валюти за курсом нижче офіційного курсу Національного банку України на дату здійснення продажу.

Значну питому вагу, 65,06% від загальних доходів Банку за 2007 рік, складає сума інших доходів – 123 747 тис. грн. з яких 91 875 тис. грн., складають кошти, що отримані у формі фінансової допомоги відповідно до угод, які було укладено з RCF Europe B.V., з метою дотримання нормативного рівня регулятивного капіталу.

Найбільшу питому вагу у операційних витратах Банку за 2007 -2008 роках займають витрати на утримання персоналу, які в 1, 8 раза більші за витрати на утримання інфраструктури банку.

Значне збільшення відрахувань у резерви обумовлено збільшенням обсягів кредитування фізичних осіб в 2007 -2008 роках та великим ризиком без заставного кредитування (рис.2.6).

Рис.2.6 Динаміка витрат ТОВ „Банк Ренесанс капітал” за 2006 -2008 роки

Таким чином, ризикованість споживчого кредитування в беззаставно-му кредитуванні, практикуєма ТОВ „Банк Ренесанс капітал”, дозволяє створювати резерви на кредитний ризик за величиною, яка дорівнює балансовому прибутку, тобто мінімізувати податок на прибуток банку.

Для зовнішнього інвестора банк з низьким рівнем рентабельності не представляє інвестиційного інтересу (рис.2.7).

Рис.2.7 Динаміка рентабельності ТОВ „Банк Ренесанс капітал” за 2006 -2008 роки

3. Висновки та рекомендації по удосконаленню споживчого кредитування населення ТОВ „Банк Ренесанс Капітал”

Рейтингові показники ТОВ „Банк Ренесанс капітал” в банківській системі України (164 комерційних банка), проведені Національним банком України на 01.01.2007 [33] – за перші півроку роботи у 2006 році, мають наступні рівні:

1. Обсяг активів балансу – 148,8 млн.грн. (147 місце).

4. Обсяг депозитів фізичних осіб – 4,1 млн.грн.

5. Обсяг депозитів юридичних осіб – 0 млн.грн..

6. Фінансовий результат (прибуток 2006 року) – 1,78 млн.грн.(71 місце)

8. Рентабельність активів – 1,2 %.

Рейтингові показники ТОВ „Банк Ренесанс капітал” в банківській системі України (164 комерційних банка), проведені Національним банком України на 01.01.2008 [33], мають наступні рівні:

1. Обсяг активів балансу – 1 300,5 млн.грн. (61 місце).

4. Обсяг депозитів фізичних осіб – 26,9 млн.грн. (138 місце).

5. Обсяг депозитів юридичних осіб – 453,1 млн.грн.(50 місце).

6. Фінансовий результат (прибуток 2007 року) – 7,264 млн.грн.(71 місце)

8. Рентабельність активів – 0,558 %, що в 2,5 рази нижче середнього рівня (1,25%) рентабельності активів банків в банківській системі України [32].

Рейтингові показники ТОВ „Банк Ренесанс капітал” в банківській системі України (164 комерційних банка), проведені Національним банком України та Асоціацією українських банків станом на 01.10.2008 [32], мають наступні рівні:

1. Обсяг активів балансу – 2 667,0 млн.грн. (46 місце), що становить 0,354% від сумарних активів банківської системи України.

2. Обсяг кредитно-інвестиційного портфелю – 2367,2 млн.грн. (44 місце) – при цьому банк не кредитує юридичних осіб.

3. Обсяг власного капіталу – 252,3 млн.грн.(61 місце).

4. Обсяг депозитів фізичних осіб – 50,5 млн.грн. (136 місце).

5. Обсяг депозитів юридичних осіб – 826,5 млн.грн.(41 місце).

6. Фінансовий результат (прибуток 2008 року) – 14,22 млн.грн. (48 місце).

8. Рентабельність активів – 0,533 %, що на 40% нижче середнього рівня (0,933%) рентабельності активів банків в банківській системі України [32].

9. Рентабельність статутного капіталу – 9,91 %, що на 15% нижче середнього рівня (11,45%) рентабельності статутного капіталу банків в банківській системі України [32].

Таким чином, за 2,5 роки діяльності рейтингове місце банку в банківсь-кій системі України зросло з 141 місця (2006) до 61 місця за результатами 2007 року та до 44 місця за результатами 3 кварталів 2008 року.

Банк виключно:

-         нарощує , в основному,обсяги депозитів юридичних осіб;

-         кредитує виключно фізичних осіб.

Рентабельність роботи статутного капіталу є дещо нижчою, ніж середня по БС України, рентабельність активів є значно нижчою, ніж середня по банківській системі України.

Споживче кредитування є одним з найпоширеніших видів банківських операцій у розвинутих країнах світу і є одним зі стимулюючих факторів розвитку економік цих країн. В Україні дана банківська послуга теж поступово набирає популярності. На даний час основну частку ринку споживчих кредитів (більш 50 % ) займають системні банки: Приватбанк (близько 25 %), Аваль (15 %), Укрсоцбанк (6,5 %), Правекс-банк (6 %). Починають активно працювати на ринку споживчих кредитів в сегменті кредитування покупок у торговій мережі кредитні спілки для своїх членів («Придніпров’є”, “Перше кредитне товарист-во”) та для всього населення фінансові компанії споживчого кредитування вітчизняних та іноземних фінансових груп та холдінгів - ФКСК ”Єврокредит» (Польща), “Простофінанс”(Франція), “Family Credit”(Кіпр), “Home credit” (Чехія), “Русский размер”(Росія), “Новий кредит”(Приватбанк, Україна), “Швидкокредит”(VAB Group, Україна). В сегменті від 100 до 500 грн. активно працює система миттєвого заставного короткострокового споживчого кредитування населення ломбардами.

Дослідження сутності та сучасної економічної термінології споживчого кредитування населення показало, що в економічній та методологічній літературі не існує єдиного і чіткого поняття “споживчий кредит”. Аналіз різних точок зору на це поняття, дозволив мені запропонувати, з моєї точки зору, найбільш економічно та організаційно обгрунтованим визначення споживчого кредиту через його основний класифікаційний признак - як невиробничий кредит, тобто не призначений для отримання додаткового прибутку, що може бути сформульовано як:

„Споживчий кредит – це грошові кошти в національній чи іноземній валютах, які надаються комерційними банками та фінансовими установами, діючими згідно Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг„ та отримавшими ліцензію Національного банку України чи Держфінпослуг України на проведення кредитних операцій банківськими та небанківськими фінансовими установами , громадянам України на невиробничі потреби на умовах обов’язковості повернення, строковості, платності та необов’язковості заставності і цільової спрямованості”.

Таким чином, на мою думку, слід в визначенні споживчого кредиту:

- впровадити розподіл споживчого кредиту на 3 основні класи:

1) поточний короткостроковий беззаставний нецільовий споживчий кредит;

2) поточний короткостроковий цільовий заставний споживчий кредит;

3) інвестиційний довгостроковий заставний цільовий споживчий кредит;

- повернути заставному споживчому кредиту його цільову спрямованість, оскільки її відсутність не дає можливості ефективно контролювати повернення кредиту;

- видалити фразу про можливість надання споживчого кредиту однією фізичною особою іншій фізичній особі, оскільки така фінансова операція окремо обумовлена Цивільним Кодексом України та має свій правочин (Стаття 1054. „Кредитний договір” Цивільного Кодексу України);

- видалити фразу про можливість надання товарного споживчого кредиту нефінансовими торгівельними установами, оскільки процес товарного кредитування з відстрочкою сплати суми покупки не має основних елементів кругооберту позикового капіталу і словосполучення для юридичних осіб „товарний кредит” повинно бути замінено для споживачів на „торгівлю товарами в розстрочку”(Стаття 694. „Продаж товару в кредит”, Стаття 695. „Особливості оплати товару з розстроченням платежу” Цивільного Кодексу України ).

Вирішенням вищеозначених проблем економічного та законодавчого становлення споживчого кредитування в Україні може бути розробка та прийняття відповідних положень в перспективному законі України “Про кредитування”, оскільки на сьогоднішній день основним законодавчим документом в сфері споживчого кредитування є тільки закон України “Про захист прав споживачів”.

Проведений аналіз практики споживчого кредитування в банківській системі України у порівнянні з практикою споживчого кредитування за кордоном показав, що:

- частка споживчих кредитів у загальному кредитному портфелі банків країн Західної Європи сягає 50 %, у східноєвропейських країнах близько 19 %, в українських банках на початок 2006 року вона склала 12 %, станом на кінець 1-го півріччя 2007 року – 21,8% (тобто майже 70% портфелю кредитування фізичних осіб);

- процентні ставки по споживчих кредитах складають у Японії — 1,9 %, Великобританії — 3,7 %, у США — 4,2 %, Франції — 6,6 %, в українських банках еквівалентні процентні ставки (з врахуванням щомісячних відсотків комісії та одноразових авансових відсотків) знаходяться в значно вищому діапазоні 13 % (інвестиційні споживчі кредити) - 59 % (готівково-побутові споживчі кредити) річних.

- основним ресурсним джерелом для зростання обсягів кредитування фізичних осіб у банківській системі України за 2006 – 2008 роках є залучені строкові і поточні депозити фізичних осіб. Слід зазначити, що зазначена ресурсна база може бути використана для короткострокового споживчого кредитування і ,тільки в дуже обмеженому обсязі, для іпотечного кредитування, оскільки максимальний термін депозитів фізичних осіб складає від 1 до 2 років, а іпотечні кредити видаються на термін 10 – 15 років. Таким чином, вартість іпотечних кредитів визначається ставкою строкових депозитів фізичних осіб, що при ринковій економіці не може бути нижче індексу зменшення вартості грошей (дисконтна ставка Національного банку України чи рівень інфляції).

Ставка цільового споживчого кредитування в фінансових компаніях споживчого кредитування становить від 25,2% річних (ФКСК “ПростоФінанс”) до 38,9% річних (ФКСК “Єврокредит”), що вище в 1,5 раза ставок цільового споживчого кредитування в комерційних банках та практично дорівнює ставкам нецільового карткового кредитування в комерційних банках 30% - 48% річних.

Як показують результати проведеного аналізу річні процентні ставки незабезпеченого високоризикового споживчого кредитування на поточні потреби на 10 – 35 % перевищують процентні ставки забезпеченого нерухомістю споживчого кредитування на інвестиційні капітальні потреби, що при дослідженій тенденції значного росту частки споживчого кредитування на поточні потреби значно підвищує ризик кредитування та потребує нових підходів до оперативної оцінки кредитоспроможності позичальників – фізичних осіб при масовому нецільовому кредитуванні.

Одним із перспективних напрямків вирішення проблеми адміністрування ризикових споживчих кредитів, запропонованим у дипломному проекті є скоринг - один з найбільш успішних прикладів використання математичних і статистичних методів у бізнесі, що у даний час широко застосовуються у всіх економічно розвитих країнах. Скоринг використовується головним чином при кредитуванні фізичних осіб, особливо в споживчому кредиті при незабезпечених позичках, та являє собою математичну або статистичну мо-дель, за допомогою якої на основі кредитної історії «минулих» клієнтів банк намагається визначити, наскільки велика імовірність, що конкретний потенцій-ний позичальник поверне кредит у визначений термін.

Проведений аналіз структурного розподілу ринку споживчого кредитування населення в Україні показав, що його перспективну побудову можна розділити в розрізі кредиторів, сум та строків кредитування на:

а) Сегмент банківського іпотечного кредитування будівництва, придбання та ремонту житла з сумами кредитування від 20 тис.доларів США до 150 тис.доларів США на строк 10-25 років;

б) Сегмент банківського споживчого кредитування на придбання транспортних засобів з сумами кредитування від 5 тис.доларів США до 20 тис.доларів США на строк 3 – 5 років;

в) Сегмент небанківського цільового споживчого кредитування на придбання побутової техніки та меблів до 5 тис.грн. на строк 1-2 роки;

г) Сегмент банківського револьверного нецільового карткового кредитування (до запитання) до 1 тис.доларів США на строк від 1 місяця до 1 року;

д) Сегмент небанківського заставного кредитування в ломбардах до 500 грн. на строк 1-2 місяці з необов”язковим поверненням кредиту та викупом застави.

Таким чином, впровадження пропозицій і рекомендацій щодо структуризації сегментів та шляхів розвитку банківських та небанківських продуктів споживчого кредитування, дозволить:

1. В банківському секторі:

-         зосередити увагу банківських установ на привабливість розвитку сектору банківського споживчого кредитування населення, поточний рівень якого в розрахунку на душу населення в Україні в десятки разів нижче середньоєвропейського;

- ініціювати участь банківських установ в створенні та розширенні діяльності кредитних бюро для формування кредитної історії всіх фізичних осіб, які коли-небудь звертались за кредитом у будь-яку кредитну установу країни;

- зосередити зусилля кредитних ризик-менеджерів на розробці та удоско-налення скорингових систем, які являють собою математичну або статистичну модель, за допомогою якої на основі кредитної історії «минулих» клієнтів банк намагається визначити, наскільки велика імовірність, що конкретний потенцій-ний позичальник поверне кредит у визначений термін.

- використати досвід кредитування банків для формування начальних вибірок достатніх обсягів із поділом клієнтів на “ добрих” та “ поганих” з виділом основних вхідних параметрів скорингових моделей.

2. В небанківському секторі - створити систему спеціалізованих фінансово-холдінгових груп з фінансовими компаніями споживчого кредитування, в яких банк буде гарантом фінансової стабільності, джерелом вільних ресурсів для нарощування обсягів споживчого кредитування та організатором телекомунікаційних мереж автоматизованих систем мережевого обслуговування точок продажу продуктів споживчого кредитування і систем приймання платежів позичальників.

Список використаної літератури

1. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг” від 12 липня 2001 року N 2664-III // Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом від 15 грудня 2005 року N 3201-IV - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

2. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про кредитні спілки” від 20 грудня 2001 року N 2908-III // Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом від 17 листопада 2005 року N 3108-IV - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

3. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про захист прав споживачів” від 12 травня 1991 року N 1023-XII (Законом України від 1 грудня 2005 року N 3161-IV цей Закон викладено у новій редакції) - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

4. ЗАКОН УКРАЇНИ «Про банки і банківську діяльність» від 7 грудня 2000 року N 2121-III // Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом від 27 квітня 2007 року N 997-V - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

5. Закон України “Про Національний банк України” від 20 травня 1999 року N 679-XIV // Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом на 1 грудня 2005 року N 3163-IV - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

6. Закон України “Про господарські товариства” від 19 вересня 1991 року N 1576-XII // Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом від 27 квітня 2007 року N 997-V - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

7. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотечним боргом та іпотечні сертифікати” від 19 червня 2003 року 979-IV // Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом від 15 грудня 2005 року N 3201-IV - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

8. ЗАКОН УКРАЇНИ „Про іпотеку” від 5 червня 2003 року N 898-IV // Із змінами і доповненнями, внесеними Законами України станом від 23 лютого 2006 року N 3480-IV - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

9. Закон України “Про організацію формування та обігу кредитних історій” від 23 червня 2005 року N 2704-IV - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

10.Цивільний Кодекс України від 16 січня 2003 року N 435-IV // Із змінами і доповненнями, внесеними законами України станом від 31 травня 2007 року N 1111-V - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

11.Інструкція з бухгалтерського обліку кредитних, вкладних (депозитних) операцій та формування і використання резервів під кредитні ризики в банках України // Постанова Правління Національного банку України від 15 вересня 2004 року N 435 - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

12.Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій //Постанова Правління Національного банку України від 17 липня 2001 року N 275 - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

13.Положення “Про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень” // Постанова Правління Національно-го банку України від 31 серпня 2001 року N 375 - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

14.Про затвердження Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України та Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України // Постанова Правління Національного банку України від 17 червня 2004 року N 280 - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

15. Про затвердження Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні // Постанова Правління Національного банку України від 28 серпня 2001 року N 368 - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

16. Про затвердження Інструкції про порядок складання та оприлюднення фінансової звітності банків України //Постанова Правління Національного банку України від 7 грудня 2004 року N 598 - - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

17. Про затвердження Положення про порядок формування та викорис-тання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків //Постанова Правління Національного банку України від 6 липня 2000 року N 279 - Комп’ютерна законодавчо-довідкова система законодавства України “Ліга-закон”, 2007

18. Аналіз банківської діяльності: Підручник / А.М.Герасимович та ін.; За ред. А.М.Герасимовича. — К.: КНЕУ, 2003.— 599 с.

19. Андреева Г.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска // Журнал “Банковские технологии”, № 6, 1999 // #"1.files/image016.jpg">

Додаток Б

Таблиця Б.1

Динаміка агрегатів доходів та витрат ТОВ „Банк Ренесанс капітал” за 2006 -2008 роки

Таблиця Б.2

Динаміка показників ефективності діяльності ТОВ „Банк Ренесанс капітал” за 2006 -2008 роки

Додаток В

Звітність по кредитному ризику та резервуванню в за 2006 -2007 роки

[1]#"#_ftnref2" name="_ftn2" title="">[2]Ринок споживчого кредитування України // ЗАТ “Догмат Україна”, 2006, http://www.eurocredit.com.ua

Страницы: 1, 2