Открытое
акционерное общество Банк конверсии «Снежинский» (далее – Банк) был создан в
Российской федерации в 1991 году как Коммерческий банк конверсии «Снежинский» и
получил лицензию на осуществление банковских операций.
Основными
видами деятельности Банка являются привлечение депозитов, расчетно-кассовое
обслуживание, предоставление кредитов, проведение операций с ценными бумагами и
иностранной валютой.
Деятельность
Банка регулируется Центральным Банком РФ.
Уставный
капитал Банка на 01.01.2007 сформирован в сумме 20 000 000 (Двадцать
миллионов) рублей и разделен на 20 000 тысяч обыкновенных именных
бездокументарных акций. В состав акционеров входят предприятия и организации
различных форм собственности и направлений деятельности, занимающие ведущие
места в соответствующих отраслях экономики Российской Федерации и Челябинской
области, а также частные лица. Общее количество акционеров составляет 19
юридических и физических лиц.
Деятельность
Банка в 2006-2007 годах проходила на фоне общих позитивных тенденций в
экономике и банковской системе региона и государства в целом (роста ВВП,
благоприятной конъюнктуры для России на международных сырьевых рынках,
стабильного курса рубля и увеличения налоговых поступлений). В банковском
бизнесе это нашло отражение в существенном росте совокупных активов и капитала,
увеличении ресурсной базы, снижении процентных ставок по кредитам и активизации
кредитования населения. 2006-2007 года стали достаточно успешными и для Банка
«Снежинский».
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской
Федерации
333 638
222 428
-111 210
66,7%
2.1.
Обязательные резервы
53 732
62 851
9 119
117,0%
3.
Средства в кредитных организациях
25 124
24 234
-890
96,5%
4.
Чистые вложения в торговые ценные бумаги
317 203
277 274
-39 929
87,4%
5.
Чистая ссудная задолженность
3 431 192
4 688 915
1 257 723
136,7%
6.
Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до
погашения
1 621
890
-731
54,9%
7.
Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи
1 750
1 750
0
100,0%
8.
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы
78 538
126 307
47 769
160,8%
9.
Требования по получению процентов
15
32 103
32 088
214020,0%
10.
Прочие активы
6 545
31 746
25 201
485,0%
11.
Всего активов
4 362 936
5 777 834
1 414 898
132,4%
Из
таблицы 1 видно, что в целом активы банка в 2007 году увеличились по сравнению
с 2006 годом на 32,4%. Наибольший процент увеличения активов обеспечивают
выданные банком кредиты (чистая ссудная задолженность), величина которых
возросла на 36,7%. Денежные средства возросли в 2,22 раза. Основные средства
также увеличились на 60,8%. Заметно уменьшились средства в Центральном Банке
РФ, на 33,3%
Таблица
2
Структура
активов банка, %
№ п/п
Наименование статей
01.01.2007
01.01.2008
Изменение
1.
Денежные средства
3,8%
6,4%
2,6%
2.
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской
Федерации
7,6%
3,8%
-3,8%
2.1.
Обязательные резервы
1,2%
1,1%
-0,1%
3.
Средства в кредитных организациях
0,6%
0,4%
-0,2%
4.
Чистые вложения в торговые ценные бумаги
7,3%
4,8%
-2,5%
5.
Чистая ссудная задолженность
78,6%
81,2%
2,5%
6.
Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до
погашения
0,0%
0,0%
0,0%
7.
Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи
0,0%
0,0%
0,0%
8.
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы
1,8%
2,2%
0,4%
9.
Требования по получению процентов
0,0%
0,6%
0,6%
10.
Прочие активы
0,2%
0,5%
0,4%
11.
Всего активов
100,0%
100,0%
-
Из
таблицы 2 видно, что наибольшую долю в активах банка составляют выданные
кредиты (чистая ссудная задолженность): 78,6% в 2006 году и 81,2% в 2007 году. Примерно
в равном процентном соотношении в 2006 году были средства в ЦБ РФ (7,6% от
общей суммы активов) и вложения в ценные бумаги (7,3%). В 2007 году соотношение
структуры активов изменилось: вырос процент денежных средств, и уменьшились
средства в ЦБ РФ и вложения в ценные бумаги.
Основные
средства Банка (абсолютные неликвиды) составляют 1,8% в 2006 году и 2,2% в 2007
году.
Таблица
3
Динамика
пассивов банка, тыс.руб.
№ п/п
Наименование статей
01.01.2007
01.01.2008
Изменение
Темп роста, %
12.
Кредиты Центрального банка Российской Федерации
0
0
0
0,0%
13.
Средства кредитных организаций
0
0
0
0,0%
14.
Средства клиентов (некредитных организаций)
3 025 743
4 298 442
1 272 699
142,1%
14.1.
Вклады физических лиц
1 565 315
2 451 348
886 033
156,6%
15.
Выпущенные долговые обязательства
504 059
398 147
-105 912
79,0%
16.
Обязательства по уплате процентов
7 162
11 096
3 934
154,9%
17.
Прочие обязательства
10 849
4 485
-6 364
41,3%
18.
Резервы на возможные потери по условным обязательствам
кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами
офшорных зон
8 127
16 036
7 909
197,3%
19.
Всего обязательств
3 555 940
4 728 206
1 172 266
133,0%
20.
Средства акционеров (участников)
20 000
20 000
0
100,0%
20.1.
Зарегистрированные обыкновенные акции и доли
20 000
20 000
0
100,0%
20.2.
Зарегистрированные привилегированные акции
0
0
0
0,0%
20.3.
Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных
организаций
0
0
0
0,0%
21.
Собственные акции, выкупленные у акционеров
0
0
0
0,0%
22.
Эмиссионный доход
240 000
240 000
0
100,0%
23.
Переоценка основных средств
11
11
0
100,0%
24.
Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на
собственные средства (капитал)
66 239
28 061
-38 178
42,4%
25.
Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении
кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)
438 980
586 744
147 764
133,7%
26.
Прибыль (убыток) за отчетный период
174 244
230 934
56 690
132,5%
33
Всего источников собственных средств
806 996
1 049 628
242 632
130,1%
34
Всего пассивов
4 362 936
5 777 834
1 414 898
132,4%
Из
таблицы 3 видно, что в целом обязательства Банка в 2007 году увеличились по
сравнению с 2006 годом на 33%. Наибольший процент увеличения обязательств обеспечивают
вложения физических лиц, величина которых возросла на 56,6%. В целом вклады
выросли на 42,1%. Увеличен резерв на возможные потери по выданным кредитам
почти в 2 раза (на 7,9 млн.руб.). На 21% уменьшились выпущенные долговые
обязательства.
Источники
собственных средств также выросли на 30,1%. Это произошло за счет увеличения
неиспользованной прибыли прошлых лет и прибыли за отчетный период.
Таблица
4
Структура
пассивов банка, %
№ п/п
Наименование статей
01.01.2007
01.01.2008
Изменение
12.
Кредиты Центрального банка Российской Федерации
0,0%
0,0%
0,0%
13.
Средства кредитных организаций
0,0%
0,0%
0,0%
14.
Средства клиентов (некредитных организаций)
69,4%
74,4%
5,0%
14.1.
Вклады физических лиц
35,9%
42,4%
6,5%
15.
Выпущенные долговые обязательства
11,6%
6,9%
-4,7%
16.
Обязательства по уплате процентов
0,2%
0,2%
0,0%
17.
Прочие обязательства
0,2%
0,1%
-0,2%
18.
Резервы на возможные потери по условным обязательствам
кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами
офшорных зон
0,2%
0,3%
0,1%
19.
Всего обязательств
81,5%
81,8%
0,3%
20.
Средства акционеров (участников)
0,5%
0,3%
-0,1%
20.1.
Зарегистрированные обыкновенные акции и доли
0,5%
0,3%
-0,1%
20.2.
Зарегистрированные привилегированные акции
0,0%
0,0%
0,0%
20.3.
Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных
организаций
0,0%
0,0%
0,0%
21.
Собственные акции, выкупленные у акционеров
0,0%
0,0%
0,0%
22.
Эмиссионный доход
5,5%
4,2%
-1,3%
23.
Переоценка основных средств
0,0%
0,0%
0,0%
24.
Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на
собственные средства (капитал)
1,5%
0,5%
-1,0%
25.
Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении
кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)
10,1%
10,2%
0,1%
26.
Прибыль (убыток) за отчетный период
4,0%
4,0%
0,0%
27.
Всего источников собственных средств
18,5%
18,2%
-0,3%
28.
Всего пассивов
100,0%
100,0%
--
Наибольшую
долю в пассивах Банка составляют обязательства: 81,5% в 2006 году и 81,8% в
2007 году. Вклады физических лиц в 2006 г. составляют 35,9% в структуре пассива, вклады организаций 33,5%, и в 2007 г. - 42,4% вклады физических лиц, и 32% - вклады организаций. С 11,6% в 2006 году уменьшились выпущенные долговые
обязательства до 6,9% в 2007 году.
Коэффициент достаточности капитала по избыточному показателю
97,5%
98,1%
0,6%
Избыточный капитал
Капитал
Значение норматива достаточности капитала Банка – Н1- находится
выше минимально допустимого, а это значит, что капитала банка достаточно для
обеспечения риска потери активов. Значение коэффициента защищенности капитала
указывает на очевидную недостаточную защищенность капитала Банка от рисков и
инфляции, несмотря на положительную динамику этого показателя (увеличение на
2,3%). Также видно, что платежеспособность капитала Банка по погашению
депозитов и ссудной задолженности снижается.
Таблица
6
Динамика
обязательств банка, тыс.руб.
№ п/п
Наименование статей
01.01.2007
01.01.2008
Изменение
Темп роста, %
1
Кредиты, полученные от Центрального банка РФ
0
0
0
--
2
Средства кредитных организаций
0
0
0
--
3
Средства клиентов (некредитных организаций)
1 460 428
1 847 094
386 666
126,5%
4
Вклады физических лиц
1 565 315
2 451 348
886 033
156,6%
5
Выпущенные долговые обязательства
504 059
398 147
-105 912
79,0%
6
Прочие обязательства
26 138
31 617
5 479
121,0%
7
Всего обязательств
3 555 940
4 728 206
1 172 266
133,0%
Таблица
7
Структура
обязательств банка, %
№ п/п
Наименование статей
01.01.2007
01.01.2008
Изменение
1
Кредиты, полученные от Центрального банка РФ
0,0%
0,0%
0,0%
2
Средства кредитных организаций
0,0%
0,0%
0,0%
3
Средства клиентов (некредитных организаций)
41,1%
39,1%
-2,0%
4
Вклады физических лиц
44,0%
51,8%
7,8%
5
Выпущенные долговые обязательства
14,2%
8,4%
-5,8%
6
Прочие обязательства
0,7%
0,7%
-0,1%
7
Всего обязательств
100%
100%
---
Из
таблиц 6 и 7 видно, что Банк в 2006-2007 гг. не брал долгосрочных кредитов у ЦБ
РФ и других банков. В 2007 году Банк выпустил долговых обязательств на 21%
меньше, чем в 2006 году.
Вклады
физических лиц составляют основу обязательств Банка, в 2007 году – более 51%.
Таблица
8-1
Оценка
стоимости ресурсной базы (обязательств) в периоде 01.01.2007
Статья обязательств
Значение, тыс.руб.
Удельный вес, %
Процентные расходы
Значение, тыс.руб.
Удельный вес, %
Стоимость ресурсов, %
1
2
3
4
5
6
7
Кредиты, полученные от Центрального банка РФ
-
-
По средствам полученным от ЦентроБанка
-
-
-
Средства кредитных организаций
-
-
По средствам привлеченным от кредитных организаций
1 648
1,0%
Средства клиентов (некредитных организаций)
3 025 743
85,1%
По средствам клиентов
134 547
84,7%
4,4%
Выпущенные долговые обязательства
504 059
14,2%
По выпущенным долговым обязательствам
22 608
14,2%
4,5%
Прочие обязательства
26 138
0,7%
По прочим обязательствам
-
-
-
Всего обязательств
3 555 940
100%
Итого процентных расходов
158 803
100%
4,5%
Таблица
8-2
Оценка
стоимости ресурсной базы (обязательств) в периоде 01.01.2008
Статья обязательств
Значение, тыс.руб.
Удельный вес, %
Процентные расходы
Значение, тыс.руб.
Удельный вес, %
Стоимость ресурсов, %
1
2
3
4
5
6
7
Кредиты, полученные от Центрального банка РФ
-
-
По средствам полученным от ЦентроБанка
-
-
-
Средства кредитных организаций
-
-
По средствам привлеченным от кредитных организаций
314
0,1%
Средства клиентов (некредитных организаций)
4 298 442
90,9%
По средствам клиентов
277 662
85,8%
6,5%
Выпущенные долговые обязательства
398 147
8,4%
По выпущенным долговым обязательствам
45 655
14,1%
11,5%
Прочие обязательства
31 617
0,7%
По прочим обязательствам
-
-
-
Всего обязательств
4 728 206
100%
Итого процентных расходов
323 631
100%
6,8%
Из
таблицы 8 видно, что в 2007 году Банк увеличивает процентную ставку,
выплачиваемую Банком за привлечение ресурсов. За пользование средствами
клиентов Банк увеличил выплаты на 2,1%. Это значит, что в 2006 году за каждые
вложенные 100 рублей клиенты получали 4,4 рубля дохода, а в 2007 году – уже 6,5
рублей дохода.
Также
мы видим, что Банк в течение анализируемого периода пользовался краткосрочными
кредитами других Банков. Так в 2006 году за пользование кредитами Банк выплатил
1 648 тыс.руб. процентов, в 2007 году – всего 314 тыс. руб.
Главная