Аналіз та прогнозування основних тенденцій розвитку ринку дорогоцінних металів в Україні

1.                Ціна покупки банківських металів, раніше придбаних Клієнтами в системі Правекс-Банка й в інших банках, установлюється відповідно до прейскуранта цін Правекс-Банка.

2.                Ціна покупки дорогоцінних металів установлюється відповідно до прейскуранта цін Правекс-Банка.

Ломбардний кредит під заставу брухту дорогоцінних металів в АКБ "Правекс-банк"можна одержати під заставу дорогоцінних металів.

- Сума кредиту залежить від проби і ваги дорогоцінного металу, що є заставою по кредиту і складає 50% оцінної вартості;

- Процентна ставка – 0,5% у день;

- Оплата відсотків за користування кредитом виконується авансово в момент видачі кредиту Позичальникові;

- Застава зберігається безкоштовно;

- Страхування застави - 0,05% від суми оцінки, але не менш 0,50 грн.;

- Термін кредитування - від 1 дня до 1 місяця;

Можливо дострокове погашення кредиту. З питань ломбардного кредитування звертайтеся в Головний банк за адресою: м.Київ, Кловский спуск, 9/2, тіл +38 044 261-04-43. Час роботи: пн.–пт., з 9.00 до 18.00.

Продаж банківських металів в АППБ "Аваль".

Акціонерний поштово-пенсійний банк "Аваль" пропонує наступну послугу: продаж фізичним особам — резидентам і нерезидентам — банківських золотих злитків 999,9 проби вагою 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 грамів та 1 унція (31,1035 грам), а також продаж банківських срібних злитків 999,0 проби вагою 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 грамів.

Банк "Аваль" пропонує:

§     Продаж і купівлю злитків та монет із дорогоцінних металів;

§     Зберігання у сховищі банку злитків та монет із дорогоцінних металів;

§     Розмін злитків дорогоцінних металів;

§     Відкриття та ведення поточних та депозитних рахунків клієнтів у дорогоцінних металах.

Для сучасної людини золото залишається всесвітньо визнаним надійним засобом збереження коштів, "валютою без кордонів", способом передачі сімейних цінностей від покоління до покоління. Вільні кошти в золото вкладають всі — держави, професійні фінансисти, підприємства і громадяни.

Основні переваги операцій з банківськими металами:

§     Реальна можливість і найнадійніший спосіб захисту ваших коштів від інфляції, оскільки ні гривня, ні іноземна валюта не захищені від обвалів.

§     Банківські злитки компактні, займають мало місця та зручні для транспортування.

§     Про купівлю банківського золота не потрібно звітувати перед державними органами.

§     Банківські злитки, на відміну від паперових грошей, не згорять при пожежі і не зіпсуються при повені.

§     Можливість отримати прибуток при зростанні ціни на світовому ринку.

§     Один з способів зробити приємний подарунок, що запам'ятовується.

Таблиця 2.2 Ціни на продаж зливків золота в АППБ "Аваль" (05.04.2006)

Таблиця 2.3 Ціни на продаж зливків срібла в АППБ "Аваль" (05.04.2006)

АППБ "Аваль" пропонує послуги відкриття "металевих" рахунків. Банківські метали захищені від впливу інфляції та при їх розміщені на депозитах в банку "Аваль", допоможуть отримувати прибуток за рахунок процентів, що нараховуються в тому ж банківському металі. На депозитних металевих рахунках золото буде не тільки надійно збережене, але й виросте в об’ємі — по закінченню договору ви отримуєте зливки тієї ж ваги, які були внесені вами на рахунок, і додатково зливки золота на величину нарахованих відсотків.

Банк "Аваль" пропонує унікальну можливість зберегти заощадження в золоті — якщо ви купували зливки золота в АППБ "Аваль" і відразу ж розмістили їх на поточному чи депозитному рахунку — банк викупить їх у вас за спеціальним курсом.

Таблиця 2.4 Тарифи АППБ "Аваль" по металевих рахунках

Таблиця 2.5 Залучення банківських металів на депозитні рахунки в АППБ "Аваль"

* За умови наявності будь-якого іншого рахунку клієнта в банку, металевий поточний рахунок відкривається безкоштовно.

Операції з банківськими металами в АКБ "Промінвестбанк"[22].

Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк пропонує фізичним особам - резидентам і нерезидентам - нову послугу: операції з банківськими металами.

Банківські метали - це золото, срібло, платина, метали платинової групи, доведені (афіновані) до найвищих проб відповідно до світових стандартів у зливках і порошках, що мають сертифікат якості, а також монети, вироблені з дорогоцінних металів.

Промінвестбанк здійснює такі операції з банківськими металами:

·                     Продаж банківських металів;

·                     Купівля банківських металів;

·                     Відповідальне зберігання банківських металів у сховищі банку.

Промінвестбанком для продажу пропонуються банківські метали, що відповідають світовим стандартам якості:

·                     золоті зливки найвищої проби 999,9 вагою 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 грамів та 1 тройська унція (31,1035 грам) всесвітньо відомої афінажної компанії Argor Heraeus S.A.;

·                     монети євро, вироблені із золота, найвищої проби 999,9 вагою 1/10, 1/4, 1/2 та 1 тройська унція, випущені Австрійським монетним двором.

Основні переваги операцій із золотом для клієнтів:

·                     вкладення коштів у банківські метали це надійний засіб захисту від інфляції;

·                     анонімність при придбанні банківських металів;

·                     золото має найвищу пробу 999,9;

·                     купуючи банківські метали, на відміну від ювелірних виробів, сплачується лише вартість металу і при цьому відсутній податок на додану вартість;

·                     можливість отримати прибуток при зростанні ціни на світовому ринку;

·                     банківські золоті зливки займають мало місця і зручні при транспортуванні.

Золоті зливки та монети також можуть виступати оригінальним нестандартним подарунком.

2.3 Курсові тенденції на ринку дорогоцінних металів України

На світовому ринку дорогоцінних металів у 1990 – 2006 роках після зниження цін у 1995 –2000 роках з рівня 390 дол./унцію до 260 дол./унцію, з 2001 року розпочалось зростання ціни на золото. Вже на середину 2004 року відновився рівень цін початку 1990 року, а з другої половини 2005 року знов запанував ажіотажний попит на золото (рис.2.2).

Рис.2.2 Ціна попиту на золото на світовому ринку у 1990 – 2006 роках (ціна в доларах за 1 трійську унцію) [19]

В результаті, згідно даним міжнародної системи "Tenfore", оптова ціна на цей метал відновила рекордне значення, встановлене в грудні 1987 р.(рис.2.3). В перших числах квітня 2006 року вартість золота на ринку досягла рівня в 590,0 – 594,0 дол. за тройську унцію [19].

Рис.2.3 Ажіотажний попит на золото на світовому ринку з кінця 2005 року (ціна в доларах за 1 трійську унцію) [19]

Темп росту світових біржових цін на дорогоцінні метали різко зростає. Так, якщо у 2005 році (14.12.2005) ціна складала:

-         520 - 540 доларів за 1 унцію золота;

-         8,7 – 8,9 доларів за 1 унцію срібла;

-         995 – 1030 доларів за 1 унцію платини;

-         270 -300 доларів за 1 унцію паладію;

То у перших числах квітня 2006 року ціна складає :

-         585 - 588 доларів за 1 унцію золота;

-         11,74 – 11,75 доларів за 1 унцію срібла;

-         1075 – 1076 доларів за 1 унцію платини;

-         335 -336 доларів за 1 унцію паладію;

Офіційний курс котирування облікової вартості дорогоцінних металів Національним банком України на "металевих рахунках" комерційних банків встановлюється згідно світовому середньому рівню продажу на біржах (рис.2.8) та станом на 14.12.2005 року становив (курс долара 5,05 грн./долар США):

Національний банк України 30.12.2005 встановлює офіційні (облікові) курси банківських металів

Національний банк України 01.12.2005 встановлює офіційні (облікові) курси банківських металів

-         2640,14 грн. за 1 унцію золота (522,8 доларів за унцію);

-         5029,81 грн. за 1 унцію платини(996,0 доларів за унцію);

-         44,14 грн. за 1 унцію срібла(8,74 доларів за унцію);

-         1408,95 грн. за 1 унцію паладію(279,0 доларів за унцію);

Станом на 05.04.2006 року офіційні облікові курси котирування банківських металів Національним банком України становлять(курс долара 5,05 грн./долар США):

Національний банк України 05.04.2006 встановлює офіційні (облікові) курси банківських металів

-         2954,25 грн. за 1 унцію золота (585,0 доларів за унцію);

-         5428,75 грн. за 1 унцію платини(1075,0 доларів за унцію);

-         59,31 грн. за 1 унцію срібла(11,744 доларів за унцію);

-         1691,75 грн. за 1 унцію паладію(335,0 доларів за унцію);

Національний банк України активно купує золото для своїх резервів. Це означає, що світова економіка все більше входить у фінансову спіраль, яка призведе до різкого знецінення, у першу чергу, квазівалюти—долара, у другу—псевдовалюти, такої як євро, і в третю—сурогатних валют, зокрема гривні.

За 2005 рік ціна за 1 грам золота зросла з 74 грн./грамм до 84 грн./грам (тобто на +13,5%), тоді як офіційний обмінний курс гривня-долар знизився з рівняі 5,29 грн/долар до 5,05 грн./долар (тобто на - 4,5%). За 1 квартал 2006 року ціна за 1 грам золота зросла з 84 грн./грамм до 95 грн./грам (тобто ще на +13,1%, що в 4 рази вище темпа росту цін на золото у 2005 році), тоді як офіційний обмінний курс гривня-долар залишається на рівні 5,05 грн./долар . Як видно, утримання в золотовалютному запасі доларів США замість золота у 2005 – 2006 роках становиться все більш збитковим.

При цьому при продажу золотих зливків в комерційних банках (табл.2.2 -2.4) при оптовій ціні продажу 97,0 грн./грам, тобто на 2 грн./грам вище обліко-вого курсу НБУ на 05.04.2006, фактична ціна для тезавраторів – фізичних осіб становить:

-         для 1 г.зливків від 130,03(Аваль) до 136,0(Правекс-Банк) грн./грам;

-         для 2 г.зливків від 111,6(Аваль) до 1115,0(Правекс-Банк) грн./грам;

-         для 5 г.зливків від 104,3(Аваль) до 110,0(Правекс-Банк) грн./грам;

-         для 10 г.зливків від 101,67(Аваль) до 105,0(Правекс-Банк) грн./грам;

-         для 250 -1000 г.зливків від 97,7(Аваль) до 95,0(Правекс-Банк) грн./грам;

Таким чином, прибутковість банків при продажу найменших 1 грамових зливків золота відносно облікового курсу досягає 36,9 – 43,1%.

Рис.2.4 Офіційні курси обліку дорогоцінних металів Національного банку України у 2005 році

Рис.2.5 Середні біржові курси торгів золотом на УМВБ та офіційні облікові курси НБУ в грн../1 унцію за 2003 рік

РОЗДІЛ 3. ОСНОВНІ ПРОБЛЕМИ ФОРМУВАННЯ РИНКУ ДОРОГОЦІННИХ МЕТАЛІВ В УКРАЇНІ

3.1 Місце України на світовому ринку дорогоцінних металів

За повідомленням World Gold Council, обсяг запасів золота в державному резерві України за станом на червень 2004 року склав 15,6 тонни дорогоцінного металу, що складало 2.2% від загального обсягу золотовалютних запасів країн. За повідомленням World Gold Council, обсяг запасів золота в державному резерві України за станом на квітень 2005 року дорівнював 15,9 тоннам дорогоцінного металу, що складало 2,1% від загального обсягу золотовалютних запасів країн. За даними Світової Золотої Ради, за 2005 рік НБУ України збільшив золотий запас на 0,6 тонн золота, тепер золотий запас країни складає 16,5 тонн, що дорівнює 1,7% від загальних золотовалютних резервів України. На рис.3.1 наведені показники динаміки росту золотого запасу України за роки незалежності.

Рис.3.1 Динаміка зміни золотого запасу України з 1992 року [19]

По величині запасів золота Україна займає 52-і місце з 111 суб'єктів, представлених у світовому рейтингу (таблиця 3.1).

Таблиця 3.1 Рейтинг запасів золота в країнах світу та процентна частка золота в золотовалютних резервах країн (стан на кінець 2005 року) [19]

Страницы: 1, 2, 3