Совершенствование инфокоммуникационного сопровождения банковской деятельности
Балансовая
прибыль банка
271,2
252,5
472,5
201,3
74,22
Чистая
прибыль банка
203
122,2
292,5
89,5
44,08
На основе
таблицы, данные можно просмотреть более наглядно с помощью рис. 2.4.
Рис. 2.4 - Динамика роста прибыли банка за 2004–2006 гг.
Как видно на рис. 2.4 балансовая прибыль банка с 2004 г. по 2006 г.
выросла на 201,3 млн. руб., что составляет 74,22 %, в то время как чистая
прибыль выросла на 89,5 млн. руб., что в процентном отношении - 44,08 %.
С
помощью системы коэффициентов можно оценить работу коммерческого банка, его
надежность и устойчивость:
1.
Коэффициент мгновенной ликвидности (К м.л.) позволяет оценить долю
обязательств банка, которая может быть погашена по первому требованию за счет
ликвидных активов:
К
м.л. = (Денежные средства + Средства в ЦБ РФ) / Сумма средств
клиентов.
(2.1)
2.
Уровень доходных активов (К д.а.) показывает, какую долю в активах
занимают доходные активы. Так как практически все доходные активы являются
рисковыми, их чрезвычайно высокая доля увеличивает неустойчивость банка и риски
неплатежей, как по текущим операциям, так и по своим обязательствам. Вместе с
тем размер доходных активов должен быть достаточен для безубыточности банка.
Нормальным считается, если доля доходных активов составляет 65-75 % либо ниже,
но при условии, что доходы банка превышают его расходы:
К
д.а. = Доходные активы / Сумма активов, (2.2)
где Доходные
активы = Средства в кредитных организациях за вычетом резервов + Чистые
вложения в торговые ценные бумаги + Чистая ссудная задолженность + Чистые вложения
в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения + Чистые вложения в
ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи.
3. Коэффициент
размещения платных средств (К п.с.) показывает, какая доля платных
привлеченных ресурсов направляется в доходные операции. Если коэффициент выше
1, это свидетельствует о том, что часть платных ресурсов используется не по
назначению. Они отвлекаются либо на собственные нужды, либо в недоходные
операции, что приводит к образованию убытков в банке. Однако, рассматривая
данный коэффициент, необходимо учитывать, что в статье «Платные привлеченные
ресурсы» учитываются депозиты до востребования, которые являются бесплатным
ресурсом для банка, поэтому допустимое значение для данного коэффициента может
меняться в зависимости от объема средств, находящихся на расчетных и текущих
счетах в банке:
К п.с.
= Платные привлеченные средства / Доходные активы, (2.3)
где Платные
привлеченные средства = Средства ЦБ РФ + Средства кредитных организаций +
Средства клиентов, включая вклады населения, кредитных организаций + Выпущенные
кредитной организацией долговые обязательства.
4. Коэффициент
общей стабильности (К о.с.) позволяет сопоставить разнонаправленные
потоки полученных и уплаченных процентов банком, а также доходы и расходы по
всем видам деятельности
банка.
Чтобы банк
оставался жизнеспособным, расходы от операций и инвестиций должны покрываться
за счет полученных доходов, а если они недостаточны, то работу банка можно
охарактеризовать как неэффективную:
К о.с.
= Расходы банка / Доходы банка.
(2.4)
Коэффициент общей
стабильности может быть детализирован по отдельным операциям.
5.
Стабильность работы банка на кредитном рынке (К к.с.):
К к.с. = Процентные расходы / Процентные доходы, (2.5)
где К к.с. - коэффициент кредитной стабильности.
6. Коэффициент
рентабельности активов (К р.а) позволяет определить уровень
рентабельности всех активов. Низкая норма прибыли может быть результатом
консервативной ссудной и инвестиционной политики, а также следствием чрезмерных
операционных расходов. Высокое отношение прибыли к активам может быть
результатом эффективной деятельности банка, высоких ставок дохода от активов.
При высоких доходах от активов банк подвергает себя значительному риску. Это
необязательно плохо, возможно, что такой результат достигается от эффективного
менеджмента, но при этом не исключены крупные потери:
К р.а.
= Прибыль / Активы (2.6)
7. Коэффициент
достаточности капитала (К д.к.) показывает, какую долю в структуре
пассивов занимает собственный капитал банка. Чем выше его доля, тем надежнее и
устойчивее работает банк.
Уровень капитала
считается достаточным, если обязательства банка составляют 80 % валюты баланса
банка:
К д.к.
= Собственный капитал / Пассивы (2.7)
8. Доля уставного
фонда в капитале банка (К у.ф.) показывает, в какой степени капитал
банка сформирован из средств учредителей, и характеризует эффективность работы
управленческого аппарата банка. Сумма средств, инвестируемых в развитие банка,
должна по крайней мере равняться взносам учредителей:
К у.ф.
= Уставный фонд / Капитал * 100 % (2.8)
9. Коэффициент
полной ликвидности (К п.л.) характеризует
сбалансированность активных и пассивных операций банка для достижения адекватной
ликвидности. Ликвидные активы должны превышать величину текущих обязательств
банка. Это, с одной стороны, характеризует способность банка расплачиваться по
своим обязательствам в долгосрочной перспективе или в случае ликвидации, а с
другой - говорит о том, расходует ли банк привлеченные средства (клиентов) на
собственные нужды:
К п.л. -
Ликвидные активы/ Обязательства банка
(2.9)
где Ликвидные
активы = Денежные средства и счета в ЦБ РФ + +Обязательные резервы в ЦБ РФ +
Средства в кредитных организациях за вычетом резервов + Чистые вложения в
торговые ценные бумаги + Чистая ссудная задолженность + Чистые вложения в
инвестиционные ценные бумаги;
Обязательства
банка = Кредиты, полученные кредитными организациями от ЦБ РФ + Средства
кредитных организаций + Средства клиентов + +Выпущенные долговые обязательства
+ Прочие обязательства
10. Коэффициент
эффективности использования основных средств (Ко.ф.) характеризует
долю вложений банка в недвижимость и оборудование, которые не приносят никакого
дохода:
К о.ф
= Основные средства банка / Активы (2.10)
Если основные
фонды превысят 10 % всех активов банка, то можно сказать, что банк
нерационально использует привлеченные средства и замораживание капитала в
недоходных активах.
На основе выше
перечисленных коэффициентов оценим финансовую устойчивость ОАО МИнБ за
2004-2006 гг. В зависимости от того какой год будет оценен коэффициент будет
отражен с индексом года, 2004 год с индексом 1, 2005 год – 2 и 2006 год с
индексом 3. Например, К м.л 2 – это коэффициент мгновенной
ликвидности за 2005 год.
10. Коэффициент
эффективности использования основных фондов.
К о.ф.1
= 1 579 752 / 15 491 101 = 0,1,
К о.ф.2
= 1 773 026 / 18 120 786 = 0,1,
К о.ф.3
= 1 989 275 / 26 867 237 = 0,1.
Таким образом,
оценивая финансовую устойчивость банка соизмерим полученные значения
коэффициентов с рекомендуемым уровнем рассчитанных коэффициентов (табл. 2.6).
Таблица 2.6 -
Значения коэффициентов, характеризующих финансовую устойчивость банка и их
рекомендуемое значение
№ п/п
Наименование коэффициента
Рекомендуемый
уровень
Значение коэффициента
2004
2005
2006
1.
Коэффициент мгновенной
ликвидности
не определен
0,15
0,15
0,21
2.
Уровень доходных
активов
≥ 0,75
0,72
0,78
0,73
3.
Коэффициент
размещения платных средств
1,20
1,17
1,13
1,23
4.
Коэффициент общей
стабильности
≥ 1
0.93
0,60
0,60
5.
Стабильность на
кредитном рынке
≥ 1
0,47
0,43
0,41
6.
Коэффициент
рентабельности активов
0,005 – 0,05
0,02
0,007
0,011
7.
Коэффициент
достаточности капитала
≥ 0,1
0,14
0,12
0,10
8.
Доля уставного
фонда в капитале банка
0,5
1,0
1,60
1,0
9.
Коэффициент полной
ликвидности
1,05
0,99
0,99
1,01
10.
Коэффициент
эффективности использования основных средств
≥ 0,1
0,10
0,10
0,10
Проанализировав
данные таблицы, отметим следующее.
Доля обязательств
банка, которая может быть погашена по первому требованию за счет ликвидных
активов в 2004 и 2005 гг. составила 15 %, а в 2006 г. увеличилась до 21 %, что
говорит о положительной тенденции.
Доля доходных
активов в 2004 г. составила 72 %, в 2005 г. этот коэффициент увеличился на 6 %
и составил 78 %, а вот к 2006 г. доля доходных активов уменьшилась до 73 %.
Нормальное значение доли доходных активов равно 65-75 % либо ниже, и
следовательно размер доходных активов за 2004-2006 гг. достаточен для
безубыточной работы банка, а т.к. доходы превышают расходы, несмотря на то, что
в 2005 г. значение коэффициента составило 78 %, деятельности банка прибыльна.
Значения
коэффициента размещения платных средств показывают, что часть ресурсов
используется не по назначению, а именно в данном случае отвлекается на
собственные нужды. Следует отметить, что значение данного коэффициента в 2004 и
2005 гг. было меньше установленного уровня (1,2), только в 2006 году значение
коэффициента размещения платных средств превысило установленный уровень на
0,03.
Так в 2004 г.
расходы покрывались доходами на 90 %, а в 2005, 2006 гг. данный показатель
снизился до 60 %.
В 2004 г.
процентные доходы покрыли процентные расходы на 47 %. Затем значение данного
коэффициента начало уменьшаться, так в 2005 г. он составил 43 %, а в 2006 лишь
41 %. Несмотря на понижательную тенденцию значение данного коэффициента все
равно намного выше минимального установленного уровня, а именно 10 %.
Так как
рекомендуемый уровень коэффициента рентабельности активов колеблется от 0,005
до 0,05, то значение коэффициента в 2004 г. составил 0,02, в 2005 г. - 0,007, а
в 2006 г. - 0,011, что говорит о эффективной деятельности банка.
Объем
достаточности капитала имеет понижательную тенденцию. Рассчитав коэффициент
достаточности капитала можно сказать, что собственный капитал банка в структуре
пассивов в 2004 г. занимал 14 %, в 2005 г. - 12 %, а 2006 г. – 10 %. Таким
образом, можно сказать, что уровень собственного капитала за 2004-2006 гг.
является достаточным для успешной, надежной и устойчивой работы банка.
В 2004 г.
средства учредителей в капитале банка составили 1,0 %, в 2005 г. - 1,6 %, а в
2006 г. средства учредителей в капитале банка составляют 1,0 %, что говорит об
эффективной работе управленческого аппарата.
Т.к. коэффициент
полной ликвидности характеризует способность банка распоряжаться по своим
обязательствам в долгосрочной перспективе или как кредитная организация
расходует привлеченные средства на собственные нужды, отметим, что в 2004-2005
гг. текущие обязательства превысили активы на 1 %. Это значит, что банк
расходовал привлеченные средства на собственные нужды, в частности для
привлечения своей филиальной сети. В 2006 г. ликвидные активы превысили текущие
обязательства на 1 %, это может говорить о том, что с одной стороны открытые
филиалы начали приносить доход банку и оправдывать затраты, потраченные на их
создание, а с другой стороны о том, что может распоряжаться по своим
обязательствам в долгосрочной перспективе.
Доля вложений
банка в недвижимость и оборудование в 2004-2006 гг. была неизменной и составила
10 %.
Таким образом,
оценив значения коэффициентов, следует отметить, что положение ОАО МИнБ в
целом можно считать устойчивым. Расходы банка покрываются доходами, и за
2004-2006 года ОАО МИнБ получал стабильную прибыль.
2.3 Анализ услуг предоставляемых банком в сфере
инфокоммуникаций
Бурное развитие
информационных технологий принципиально меняет условия оказания банковских
услуг во всем мире. Все большее количество банков открывает возможности по
управлению счетами и проведению операций на фондовом рынке с использованием
Интернет-технологий.
За 2004-2006
гг. ОАО «МИнБ» добился следующих успехов в информационном обеспечении
банковской деятельности (табл. 2.7).
Таблица 2.7 –
Успехи ОАО «МИнБ» в информационном обеспечении банковской деятельности
Работа банка
2004
2005
2006
Итог
работы банка за отчетный год
Служба информационных технологий обеспечила качественное
функционирование информационно-вычислительной системы, проводила мероприятия
по повышению надежности и работоспособности технических средств, оснащению и
совершенствованию технической базы филиалов, доп. офисов и операционных
касс, а также подключению новых структурных подразделений к
вычислительной сети Банка. Завершение работы по созданию централизованного
депозитария. Установка системы «Банк-Клиент» у 300 клиентов, общее число
которых увеличилось до 2000
Из
наиболее значимых результатов работы надо отметить следующие: завершение
перевода филиалов Московского региона на централизованную обработку
информации; формирование единой сети из существующих филиалов и доп. офисов;
перевод филиалов на единую базу с внедрением интерфейса АБС и использованием
терминального доступа отделений. В 2005 г. Система
«Банк-Клиент» бала установлена у 700 новых клиентов. От этой услуги получен
доход на сумму 11,6 млн. руб.
Была
проведена работа по совершенствованию архитектуры системы и развитию
функциональных возможностей, что позволило расширить филиальную сеть.
Завершен переход на безбумажную технологию представления отчетности в Банк
России с использованием
электронной подписи. В 2005 году установлены и введены в
эксплуатацию 400 клиентских комплексов системы «Банк-Клиент» и 70 комплексов
системы «Зарплатный проект»
Цели,
поставленные перед банком на следующий год
перевод
на централизованную обработку информации филиалов различных регионов; поддержка,
модернизация и развитие системы обработки данных в Банке
Проведение
модернизации парка вычислительной техники, приобретение и использование новых
лицензионных и программных средств
Активное
развитие торгового эквайринга, увеличение сети банкоматов и другая работа по
расширению объема предоставляемых услуг в сфере расчетных операций
Согласно
данным таблицы можно сказать, что ОАО «МИнБ» регулярно осуществляет
модернизацию парка вычислительной техники, приобретение и использование новых
лицензионных и программных средств, тем самым производит качественное
обеспечение функционирования информационно-вычислительной системы банка, а
также активное развитие автоматизированных услуг, что позволяет ему привлекать
все большее количество клиентов, благодаря современному и качественному
обслуживанию.
В общей
системе инфокоммуникаций банк предоставляет следующие услуги:
·
удаленное обслуживание с
помощью системы «Банк-Клиент»;
·
автоматическая голосовая
система ОАО «МИнБ»;
·
денежные переводы по системам «Western Union» и «Anelik»;
·
дистанционное обслуживание
клиентов банка – владельцев пластиковых карт.
Система
«Банк-Клиент» позволяет клиентам банка осуществлять все расчетные операции, как
в рублях, так и в валюте (перевод, покупка, продажа, обязательная продажа)
прямо из офиса или иного места без привлечения курьеров и посещения банка. Так
же она позволяет:
·
круглосуточно
получать текущие выписки вместе со всеми документами в расширенном формате,
справочники банков и курсов валют по любому удобному каналу связи для клиента;
·
работать
с одними и теми же банковскими документами из существенно удаленных друг от
друга рабочих мест в любое время суток. ОАО «МИнБ» гарантирует проведение
текущим днем документов, присланных до 16-00 по московскому времени;
·
избежать
ошибок и возврата документов - система уже при вводе документа в офисе клиента
определит неверность его заполнения и подскажет правильное решение.
Система
«Банк-Клиент» обеспечивает внутриофисную автоматизацию клиента - архивы всех
документов и выписок хранятся в удобном для просмотра виде, т.к. интерфейс
программы совмещен с бухгалтерскими системами (1С, Парус, Бест 2000 и т.п.)
(импорт платежей из бухгалтерской системы в систему «Банк-Клиент»).
Система «Банк-Клиент» ОАО
«МИнБ» отвечает самым жестким требованиям безопасности - действия любого
пользователя, как в офисе клиента, так и в банке, фиксируются в журналах, весь
обмен данными между клиентами и банком шифруется, подпись электронных
документов осуществляют лица, указанные в банковских карточках, современными
средствами криптозащиты.
Система
ставится в двух вариантах: «Интернет-клиент» и «Клиент-банк МИнБ».
В первом
случае все операции со счетом производятся через веб-сервер банка
(рекомендуется пользователям с выделенными линиями). Также система удобна в
случае распределенных офисов, когда платежные поручения создаются и
подписываются в разных местах.
Во втором
случае клиентская часть представляет собой программу для доступа к банковскому
счету. Обмен данными с банком может осуществляться как по каналам Интернет, так
и прямым дозвоном на сервер банка.
Система
«Клиент-Банк» позволяет клиенту оперативно подготовить и передать в банк
следующие виды документов: платежное поручение; заявление на перевод
иностранной валюты; заявку на покупку валюты; заявку на продажу валюты;
заявление на обязательную продажу валюты;
А также
получить из банка: текущую выписку; выписку за любой период; оперативно
получать выписки со счетов, а также производить обмен информационными
сообщениями и письмами с банком.
Тем самым у
клиента появляется возможность снизить транспортные расходы, связанные с
посещением банка.
При подготовке
документов клиентом, программа производит контроль правильности банковский
идентификационных кодов согласно справочнику банков России, обновление которого
производится автоматически и прозрачно для пользователя, одновременно лицевой
счет корреспондента проходит контроль на корректность ключевого разряда
вследствие чего резко уменьшается вероятность отказа банка в обработки
документа. В эту версию программы заложен принцип ассоциативного хранения и
поиска документов. Правильная организация работы с программой экономит до 15 %
времени при подготовке документов.
Одной их
разновидностей систем «Банк-Клиент» является система телебанк и используемая
только для физических лиц - домашний банк. Телебанк - это система доступа к
счету пользователя через телефонную линию, позволяющая узнавать остатки на
счетах и проводить платежные поручения посредством телефона, а так же узнавать
текущие курсы валют. Для доступа к услуге телебанк не требуется наличие
компьютера.
Ниже приведена
сравнительная характеристика выше перечисленных систем (табл. 2.8)
компьютер,
наличие модема подключенного к телефонной линии
Телебанк
да
да
телефон
с тональным набором
Домашний
банк
нет
да
компьютер
либо КПК, доступ в Интернет
Из таблицы
видно, что осуществление банковских услуг по средством коммуникаций не возможно
без не применения компьютера, телефона с тональным набором номера доступа в
Интернет, именно эти средства и являются связующими каналами между клиентом и
банком.
Установка
системы «Интернет-Банк» состоит из следующих этапов:
1.
Заключение дополнительного
соглашения на обслуживание в системе «Интернет-Банк». Для этого следует
заполнить и отдать в банк на подпись бланк договора на обслуживание.
2.
Получение и установка
дистрибутива системы «Интернет-Банк» После подписания с двух сторон соглашения
и генерации дистрибутива необходимое программное обеспечение можно получить в
офисе банка. Предусмотрено самостоятельное установление дистрибутива, следуя
инструкции или вызова специалиста из банка (данная услуга платная).
Автоматическая
информационная голосовая система ОАО «МИнБ» - это персональная система
банковского сервиса, позволяющая клиентам получать информацию о своих счетах по
телефону, независимо от местонахождения, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
Возможность
связаться с системой с любого кнопочного телефона предоставляет возможность
контролировать средства, где бы не находился клиент. С помощью автоматической
голосовой системы ее участники могут получать следующую информацию: остатки на
счетах; данные о движении средств по счетам; курсы валют и другую актуальную
для клиентов информацию о банке.
Центр автоматической голосовой системы ОАО «МИнБ»
Схема пользования голосовой системой довольно проста и схожа
с системой телебанк (рис. 2.5).
телефон
выбор услуги
Клиент
Предлагаемый
набор услуг
информация
Рис. 2.5 –
Схема оказания услуги посредством автоматической голосовой системы
Клиент звонит
в банк в центр автоматической голосовой системы ОАО «МИнБ», затем выбирает один
из предложенных вариантов действий, и таким образом получает информацию, после
нажатия на кнопки своего телефона с тональным режимом набора номера. Клиент
получает информацию о своих счетах при сохранении полной конфиденциальности.
Говоря о
достоинствах этих услуг таких как удобство, доступность, минимизация затрат,
информационная безопасность для клиентов банка, следует отметить что для банка
оказание таких услуг занимает определенную статью доходов. Тарифы на оказание
услуг посредством ПТК «Банк-Клиент» приведены в табл. 2.9.
Таблица 2.9 -
Тарифы на обслуживание услуг по средствам ПТК «Банк-клиент»
№ п/п
Наименование операции
Тариф
1
Ведение
банковского счета с использованием ПТК «Банк-Клиент»
1.1
Установка
системы ПТК «Банк-Клиент»
не
взимается
1.2
Ведение банковского счета с использованием ПТК
«Банк-Клиент»*
1.2.1
DOS
– версия
800
руб. (в месяц)
1.2.2
Windows
– версия
400
руб. (в месяц)
1.2.3
Каждая
ЭЦП
150
руб.
1.2.4
Ведение
двух и более банковских счетов
Клиента с использованием ПТК «Банк-Клиент» (Windows-версия)
520
руб. (в месяц)
1.3
Услуга по выезду специалиста
по вопросам, связанным с установкой и эксплуатацией системы «Банк-Клиент»
(НДС не облагается):
1.3.1
- разработки Банка
600 руб.
1.3.2
- разработки других фирм
1500 руб.
2
Ведение банковского счета с использованием автоматической
голосовой информационной системы
100 руб. (в месяц)
*при
наличии корпоративной банковской карты первые 2 месяца не взимается
Например,
каждый клиент, пользуясь услугой телебанк, платит ежегодно 200 руб.,
организация за выезд специалиста банка к заказчику (клиенту) в случаях
установленных договором - 600 руб. плюс стоимость проезда, помимо этого
снимается стандартная плата за обслуживание организации в банке, как видно из
таблицы, составляет от 400 до 800 руб. в зависимости версии программы (DOS – версия или Windows – версия).
Если сравнить
тарифы по подключению и обслуживанию организаций по средством системы
«Банк-Клиент» между банками г. Ставрополя то получим следующие данные (табл.
2.10).
Таблица 2.10 –
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание банков г. Ставрополя по системе
«Банк-Клиент»
Банк
Услуга
Импексбанк ОАО
КБ «Соцэкономбанк»
ООО
Банк Москвы
ОАО
ОАО Московский Индустриальный
банк
1
2
3
4
5
Подключение к системе «Банк- Клиент»
300 руб.
1000 руб.
При месячном количестве платежей за первые 3 месяца
обслуживания – менее 50 платежей – 7 долл. США; 50 и более
- бесплатно
Не взимается
Продолжение
таблицы 2.10
1
2
3
4
5
Обслуживание предприятий подключенных к системе
«Банк-Клиент»
20 долл. США в квартал, ~ 6 долл. США в месяц
300 руб. в месяц
При месячном количестве платежей менее 20 шт. – 9 долл.
США, 20 и более - бесплатно
400 руб. в месяц
Таким образом,
ОАО МИнБ в г. Ставрополе обладает конкурентным преимуществом в том, что не
взимает плату за подключение к системе «Банк-Клиент», но стоит отметить что у него
ставка по обслуживанию системы больше, чем у остальных приведенных в таблице
банков, т.к. например, «Соцэкономбанк» предлагает услуги по обслуживанию
предприятий подключенных к системе «Банк-Клиент» за плату 300 руб. в месяц,
Импексбанк - 6 долл. США в месяц, а Банк Москвы - при месячном количестве
платежей менее 20 шт. – 9 долл. США, а 20 и более – вообще бесплатно.
ОАО МИнБ в г.
Ставрополе оказывает услуги по переводу денежных средств по международным
системам переводов «Western Union» и «Anelik».
ОАО «МИнБ»
совместно со всемирно известной американской компанией «Western Union» осуществляет операции по быстрому переводу денежных средств
между физическими лицами более чем в 180 стран и территорий мира.
Тарифы на
осуществление денежных переводов по системе «Western Union» приведены в приложении 17.
ОАО «МИнБ»
совместно с КБ «Анелик РУ» осуществляет операции по переводу денежных средств в
долларах США физическими лицами более чем в 80 стран мира через
корреспондентские счета банка.
При совершении
операции с отправителя взимается комиссия в размере 3 % от суммы денежного
перевода в долларах США и 1,5 % от суммы денежного перевода в рублях РФ.
Если провести
сравнительный анализ услуг денежных переводов банков в г. Ставрополе, оказание
которых не возможно без применения коммуникаций, то получим следующие
результаты (табл. 2.11).
Таблица 2.11 –
Системы денежных переводов оказываемых банками в г. Ставрополе
Банки
Услуги
ОАО Московский Индустриальный
банк
ОАО Банк Возрождение
ОАО Импексбанк
ОАО Юниаструм банк
Денежные
переводы
«Western Union»
.«Anelik»
«Western Union»
Contact
«Western Union»
Money
Gram
Собственная
разработка банка денежные переводы UNIStream
Из таблицы
видно, что переводы «Western Union» являются не только самыми надежными, но и самыми распространенными
их всех видов денежных переводов (виды денежных переводов, используемых на
территории РФ приведены в главе 1, параграфе 1.1, таблице 1.1).
Особенностью и
достоинством денежных переводов осуществляемых в ОАО «МИнБ» является то, что:
·
ни отправителю, ни получателю
денежных средств не обязательно иметь банковские счета;
·
операции по переводу или
выплате иностранной валюты осуществляются в соответствии с действующим
законодательством Российской Федерации;
·
выдача переводов по системе «Western Union» в филиалах ОАО «МИнБ» осуществляется без взимания комиссии
в соответствии с действующим законодательством РФ.
Помимо выше
перечисленных видом дистанционного обслуживания клиентов является услуга «SMS-Банк».
Главная