Шпаргалка по предмету Деньги и кредит (Гроши та кредит)

|заходів по регулюванню гр. |відносин: 1) об’єкти – |цілі; 2) споживчий – |

|обороту шляхом зміни |вартість, яка передається |задоволення особистих |

|податкового механізму, |в позичку одним суб’єктом |потреб людини, сфера |

|зміни механізму вилучення |інш. в товарній або гр. |особистого споживання. |

|гр. коштів в централізовані|формі (позичена вартість –|III) за терміном: 1) |

|фін. фонди шляхом зміни |реальна цінність за |короткострокові – до 1 |

|обсягу держ. витрат, |обсягом). 2) Суб’єкти – |року, 2) |

|структури їх витрат. Тобто |кредитори - учасники К. |середньострокові – до 5,|

|зниження витрат держ. |відносин, які мають власні|3) довгострокові – понад|

|бюджету, жорстка податкова |вільні кошти і передають у|5. Основа поділу - |

|пол-ка, випуск держ. |тимчасове користування |тривалість обороту |

|ЦПаперів. Базується на |інш. суб’єктам. (фіз та юр|капіталу, у формуванні |

|прямих вилученнях фін. |особи, держава, банки) Та |якого бере участь |

|коштів у ек. суб’єктів. |позичальники – учасники К.|позичена варт. IV) За |

|Стимулюючий вплив низький, |відносин, які мають |галузевою спрямованістю |

|вимагає зваженого |потребу в додаткових |– К. в промисловість, в |

|застосування. Але |коштах і одержують позичку|с\госп, в торгівлю, в |

|недосконалість системи |від кредиторів в тимчасове|буд-во (в житлове |

|оподаткування, здатність |розпорядження. Стадії |буд-во), інші галузі. V)|

|уникати сплати податків та |руху К.: 1) формування |від цільового |

|ін. обставини не |вільної варт. як джерела |призначення: 1) К. на |

|відносяться до переваг, |надання позичок (не |формування виробничих |

|тому фіскальна політику |використовується для |запасів (сировина), 2) у|

|враховують недосконалою. |прибутку) ; 2) розміщення |витрати вир-ва (сезонні |

|33. Необхідність кредиту в |вільної варт. в позичку |витрати в с\госп.) 3) на|

|ринковій економіці. |(захист від К. риску) 3) |створення запасів |

|Виник кредит в сфері |використання позичальником|готової продукції |

|товарн. обміну, коли |коштів, одержаних у |(залишки на складах), 4)|

|продукти починають |тимчасове розпорядження 4)|у тимчасових розривах в |

|вироблятися не для |вивільнення використаних |платежах (з\пл, розрах з|

|внутрішнього споживання, а |позичальником коштів з |постачальником) VI) за |

|для обміну або продажу. |його обороту або |організаційно-правовими |

|Він розвивався на основі |формування в нього |ознаками та умовами |

|функції гр. як засобу |доходів, достатніх для |надання позичок: |

|обігу. З його появою гр. |повернення позички 5) |забезпечений та |

|стали виконувати функцію |повернення позичальником |незабезпечений К.; |

|засобу платежу, полегшуючи |вартості кредитору та |прямий та |

|реалізацію товарів. За |оплата %. |опосередкований; |

|допомогою К. товаровиробник|35. Принципи кредитування.|строковий і |

|розширював вир-во, коли | |прострочений, |

|коштів не вистачало, при |Кредит – це суспільні |пролонгований; реальний,|

|організації власного вир-ва|відносини, що виникають |сумнівний, безнадійний; |

|або його початку. |між ек. суб’єктами у |платний, безплатний. |

|Передумови К: 1) |зв’язку з передачею один |37. Процент за кредит, |

|необхідність акумуляції |одному в тимчасове |суть, фактори, зміни, |

|тимчасово вільної вартості |користування вільних |роль. |

|для надання її в позику, 2)|коштів (вартості) на |Позичковий процент – |

|довіра 3) збіг ек. |засадах зворотності, |плата за користування |

|інтересів кредитора і |платності та |позичковим капіталом, |

|постачальника через |добровільності. Принципи |його ціною. Це ек. |

|переговори. Укладають |к-ня: 1) цільове |категорія і |

|угоду, визначають розмір і |призначення позички – |розглядається, як |

|термін позички, %. 4) |базова передумова |складова частина К, |

|матеріальна |забезпечення інтересів |виграє важливу |

|відповідальність учасників.|сторін. Позичальник чітко |стимулюючу роль, |

|Тому вони повинні бути |визнає ціль, на яку будуть|основний двигун кред. |

|юридично самостійними. 5) |позичені кошти. Вони |відносин. Величина |

|отримання регулярних |погоджуються 2-ма |доходу, який отримують |

|доходів для погашення К.: |сторонами і вступають в |від надання гр. в борг |

|виручка від реалізації |кр. відносини. 2) |наз. процентними |

|товару, з\пл тощо. Причини |строковість позички – |грошима, або процентами.|

|К: нерівномірність |чітко визнаний строк |Джерело сплати % - |

|кругообігу К, сезонні та |користування позичкою. 3) |додаткова вартість в |

|постійні коливання. |поверненість позиченої |процесі вир-ва, а його |

|(графіки) |вартості – повернення |кількісне визначення – |

|Сезонні під-ва – с\господ, |кредитору всього обсягу |його ставка або норма. |

|під-ва з вилову риби, |одержаної позички. 4) |Норма позичкового % - |

|заготівлі лісу тощо. |забезпеченість – заходи, |відношення суми річного |

|Несезонні – горна, |що гарантують повернення |доходу, одержаного на |

|металургійна промисловість |позички у визначенні |позичковий капітал, |

|тощо. Потреба в оборотному |строки. Забезпеченням може|К. Але в Україні таких |

|капіталі протягом року |бути: майно (нерухоме, |рах. не відкривають. 4) |

|постійно коливається. |кредитоспроможність, |овердрафт – відкривають |

|Визначають його середню |прогнозування ризику при |позичковий рах. з |

|потребу на підставі сер. |укладі угоди, стимулювання|лімітом, з якого |

|величин. Ці коливання є |кредитора до прискорення |оплачуються розрах. |

|однією із причин |обігу капіталу, |документи. За формою |

|необхідності кредиту. К – |нарощування вільних |залучення кредиторів – |

|балансуюче |коштів, ек. їх витрачення.|1) двосторонній – між |

|до суми капіталу, наданого |Функція капіталізації |банком і позичальником, |

|в позичку, помножене на |вільних гр. доходів – |2) консорціумний |

|100. Інтервал часу, до |трансформація з допомогою |(синдикатний) – |

|якого застосовується % |К. нагромаджень та |створення банк. |

|ставка – період нарахування|заощаджень юр. та фіз. |консорціуму для |

|%%. (рік, кв). Рівень % під|осіб у дохід, тобто в |зменшення ризику К. Банк|

|впливом конкуренції на |позичковий капітал. Маса |як банк-менеджер. 3) |

|ринку позичкового капіталу,|позиченої вільної вартості|паралельний |

|залежить від його попиту і |не змінюючи власника, |(багатосторонній) – |

|пропозиції. Існує ринкова |приносить йому дохід в |участь деяких банків. За|

|норма % - в даний момент на|формі позичкового |забезпеченістю |

|гр. ринку, середня норма % |капіталу. Ця ф. притаманна|повернення – 1) |

|- на певний період. Чинники|лише К., виражає його |забезпечені – нерухому, |

|рівня норми %: норма |ознаки: зворотність і |рухоме майно, ЦП, |

|прибутку; рівень |платність. |гарантії тощо. 2) |

|нагромадження і |39. Характеристика |незабезпечені – рідко, |

|заощадження; масштаб |комерційного, |тільки надійним |

|вир-ва; різниця між |банківського, державного, |постійним клієнтам. За |

|внутрішній та зовнішнім |споживчого кредиту. |ступенем ризику – 1) |

|боргом держави; циклічність|Міжгосподарський К. – |стандартні – фін. |

|коливань вир-ва; |кредит, якій існує між |стійким позичальникам, |

|сезонність вир-ва та |суб’єктами господарювання.|які повертають К. в |

|реалізації продукції; темпи|Комерційний К. – це вид |строк, 2) з підвищеним |

|інфляції; повернення К; |міжгосподарського К., |ризиком – нестійким. За |

|рівень % ставок ЦБанку; |форма руху промислового |строками повернення – 1)|

|міжнар. переливи капіталу. |капіталу, спосіб |строкові – строк |

|Існують різні способи |перетворення товарного |погашення ще не настав, |

|нарах. %: на евроринку |капіталу через продаж |2) до запитання – |

|вважається Лондонська |товарів з відстроченням |видаються банком на |

|міжбанківська ставка |платежу та з поверненням |невизнаний термін, |

|пропозиції (ЛІБОР), % на %,|боргу грошима. Він |погашення за можливістю |

|фіксована ставка та |прискорює реалізацію |клієнта 3) відстрочені |

|“плаваюча”. Функції |товарів і надає можливості|(пролонговані) – банк |

|позичкового %: 1) розподіл |покупцеві користуватися |переніс терміни за |

|прибутку – раціональне |товаром до отримання |проханням клієнта 4) |

|тимчасове використання К. |коштів від реалізації |прострочені – не |

|для отримання доходу та на |своєї продукції. Тобто |погашені в строк. |

|сплату % і одержання |він прискорює кругообіг |Загальні принципи банк. |

|власного прибутку. 2) |капіталу. Як правило, |К: цільовий хар-р, |

|збереження позичкового |ком. К. є |забезпечення повернення;|

|капіталу - повернення суми |короткостроковим, |строки повернення; |

|кредитору. Роль: 1) % |обслуговує тільки |платність. Державний К. |

|сприяє ефективному |реалізацію товарів (а не |– К. , де один із |

|використанню К., зміцнює |отримання прибутку), |учасників (позичальник |

|комерційні та господарські |зменшує час авансового |чи кредитор) є держава. |

|розрах. 2) збільшення |капіталу в товарній формі.|Призначення - вирішення |

|доходів банків, зміцнення |Термін та розмір його |держ. проблем: дефіцит |

|їх стійкості. 3) ефективне |залежить від: ступеня |держ. бюджету, К. |

|використання суб’єктами |дефіцитності товару на |окремим суб’єктам |

|власних коштів 4) стимулює |ринку, фін. стану |господарювання, |

|заощадження в банки, |контрагентів, довіри до |населенню тощо. |

|зберігає гр. від |покупця тощо. |Споживчий К. – надається|

|знецінення, є додатковим |Закономірності ком. К: |на споживчі цілі юр. чи |

|доходом населення. Види %: |його рух збігається з |фіз. особам. Надається |

|1) облігаційний – норма |рухом промислового |банками, кред. |

|прибутковості по борговим |капіталу, тобто зростає |установами (ломбард , |

|ЦП, вище депозитних. |обсяг вир-ва і кредит теж |під-ва зв’язку (телеф. |

|Диференціація по рейтингу |поширюється і навпаки. |розмови в кредит), |

|емітенту облігацій, по |Банківський К. – коли одна|орг-ції – продаж |

|терміновості облігацій. 2) |із сторін К. угоди є банк.|товарів в розстрочку |

|Банківський - а) депозитний|Його об’єкт – гр. капітал,|тощо), спец. Фонди на |

|- вкладникам, основа: |відокремлений від |під-вах. Роль: |

|термін депозиту (чим вище |промислового капіталу. |забезпечення соц. потреб|

|термін, тим вище %) б) % |Банк може бути як |населення; формування |

|ставки по К, які видаються.|позичальником (вклади, |платоспроможного попиту |

|Критерії: термін К., сума, |депозити, міжбанк. К), так|населення ( розвиток |

|якість забезпечення, хар-р |і кредитором (К. |економіки, процесу |

|відношень із клієнтом в) |клієнтам). Він сприяє |реалізації, ріст |

|при встановленні базової -|обороту капіталу і його |прибутку і доходів держ |

|банки беруть до уваги |нагромадженню. Від хар-ру |бюджету, регулювання гр.|

|рівень інфляції, ступінь |використання він |обігу в країні. |

|ризику, розмір офіційного %|поділяється на: 1) позичка|40. Розвиток кредитних |

|НБУ. 3) офіційна ставка НБУ|капіталу – за допомогою |відносин в перехідній |

|- вона є орієнтиром для |якої збільшується капітал.|економіці Україні. |

|визначення всіх інших |2) позичка гр. – збільшує |З переходом до ринку |

|ставок, виділяє кредити |рух гр. як платіжного |після одержання |

|комбанкам, показує політику|засобу без розширення |незалежності України |

|НБУ «дорогих» або «дешевих»|вир-ва. Ознаки банк. К.: |склад кредиторів та |

|грошей., встановлює |за об’єктами кредитування:|позичальників змінився. |

|облікову і ломбардну |1) к, в основний капітал –|Основні кредитори – |

|ставку. |на реконструкцію, буд-во |державні та комбанки. |

|38. Функції та роль |тощо. 2) в оборотний |Позичальники – приватні |

|кредиту. |капітал – для сировини, |та колективні під-ва, |

|Функція – вплив на зовнішнє|покриття дефіциту коштів |держ. власність, |

|середовище, який здійснюють|тощо. 3) на споживчі |приватні під-ці, |

|усі форми і різновиди К, |потреби – на придбання |громадяни. Комбанки від |

|вони хар-ють призначення |житла, а\м тощо. За |кредитування окремих |

|К., “роботу”, яку він |хар-ром повернення: 1) з |об’єктів перейшли до |

|виконує та його роль. |одноразовим поверненням – |суб’єктів, дбаючи про |

|Перерозподільна ф. – |погашення у зазначений |свої доходи і повернення|

|переміщення ресурсів між її|день, 2) у розстрочку – по|К., на покриття дефіциту|

|окремими суб’єктами, |мірі надходження виручки, |оборотного капіталу |

|секторами тощо на засадах |окремими платежами, 3) з |під-в. У 1991 р. |

|повернення, тимчасово |регресією платежів – при |Законами України було |

|використовуються |К. під гарантію. За |легалізовано ком. |

|суб’єктами, не змінюючи їх |терміном користування: 1) |кредит, вексельний обіг,|

|первинного права власності.|короткостроковий – до 1р.,|якій здійснювався зг до |

|Значення: 1) переміщення |2) середньостроковий – |Женевської вексельної |

|гр. прискорює оборот |1-3, 3) довгостроковий |конвенції. У 1993 р. |

|капіталу, сприяє розширенню|(більше 3). За сферою |затвердили Порядок |

|вир-ва 2) вільні кошти |суспільного відтворення - |проведення банками |

|спрямовують через К. на |1) у сферу вир-ва 2) у |операцій з векселями, де|

|продукцію з зростаючим |сферу споживання. За |визначалось, що ком. |

|попитом ( одержання вищих |порядком надання К: 1) |кредит може надаватися |

|прибутків, технічного |прямий 2) непрямий – між |і з оформленням |

|прогресу, ефективності |кредитором та |векселів. 1994 – процес |

|вир-ва. Це ключова ф. |позичальником є |монополізації К., |

|Емісійна ф.- забезпечення |посередник. За методом |зосередження його в |

|потреб обороту в платіжних |надання: 1) одноразові – |руках великих укр. |

|засобах, але ця ф. має |при виникненні потреби у |банків. Це привело до |

|багато сумнівів і |позичальника; 2) |використання К. в |

|сперечань, бо емісію гр. |перманентно – клієнтам, |інтересах групувань, які|

|виконує банк. сис-ма. Ф. |які мають постійні кред. |здійснювали контроль над|

|кредиту, що реалізується в |відносини з банком; 3) |іншими банками. Із-за |

|гр. сфері, полягає в тому, |гарантовані – банк бере на|дефіциту кред. ресурсів |

|що К. забезпечує найкращі |себе договірні |банки надавали |

|передумови для ефективного |зобов’язання надати К. |короткострокові К |

|регулювання обороту гр. в |протягом певного періоду у|переважно в сфері обігу.|

|інтересах повного |визначеному розмірі. За |В 1995 після випуску |

|задоволення потреб ек. в |схемою надання – 1) |облігацій внутрішньої |

|платіжних засобах і |кредитна лінія – |держ. позики обсягу |

|підтриманні достатньої для |використання К. поступово,|набув держ. кредит. |

|ек. розвитку стабільності |в межах обговореного |Основними умовами було: |

|гр. К. розширює масу |угодою суми та терміну. 2)|високій дохід на |

|платіжн. засобів в обороті |револьверні – автоматичне |облігації, зарахування |

|при виникненні потреби |поновлення К. за угодою, |сум за рах. резервів |

|через комерційні векселі, |3) контокорентний – через |комбанків, звільнення |

|банк. депозити, при |контокорентний рах. в |від податку на прибуток |

|прискоренні гр-кредитного |межах ліміту, зарахування |тощо. Але з погіршенням |

|мультиплікатора, |всіх надходжень в рах |умов |

|рефінансування комбанків. |погашення |гр. оборот через зміну |

|Це забезпечують держ. |процесі відтворення, |пропозиції гр. |

|органи монетарного |розвитку вир-ва, торгівлі |(формування готівки та |

|управління. |та ін. сфер. |депозиту - додаткові |

|Контрольно-стимулююча ф – |42. Поняття банківської |резерви, позички |

|високий стимулюючий ефект і|системи, її структура та |комбанкам, купування ЦП)|

|обмеженість |функції. Поняття банку. |і зміни ціни на гр. – |

|адміністративного впливу на|Банк в ек. розумінні – це |рівень % ставки. Резерви|

|контрагента, глибокий ек. |фін. посередник, що |ЦБ поділяються на 1) |

|аналіз та його оцінка, його|виконує комплекс базових |нагромаджувальні |

| |операцій: акумулює гр. ек.|(обов’язкові) 2) вільні |

|держ. позики та невиконання|суб’єктів з правом |(надлишкові), встановлює|

|Урядом своїх зобов’язань з |вільного розпорядження |норму обов’язкового |

|боку банків інтерес та |ними; вільно розміщає їх у|резерву для комбанків. |

|вклади ресурсів |доходні активи від свого |ЦБ поєднують риси банк. |

|скоротились. 1996 – |імені і під свою |установи і держ. органу |

|відновлення споживчого К., |відповідальність; |управління. Вони |

|надавався К. населенню під |повернення власникові |використовують |

|заставу рухомого майна |готівки, перерахування в |кредитування, операції з|

|ломбардами, та нерухомого –|інш. банки. Банк. сис-ма –|ЦБ тощо як інструменти |

|комбанками, продаж товару в|законодавче встановлене, |управління гр. ринком, |

|розстрочку. 2000 – К. |строго структурована |керуючись держ. |

|талановитій молоді на |сукупність фін. |інтересами та |

|навчання в вищих закладах. |посередників гр. ринку, |законодавством. За |

|Комбанки надавали К. малим |які займаються банк. |правовим статусом ЦБ – |

|під-вам, які розвивались за|дія-тю. Первинну основу |самостійно юр. особа, |

|рах. них, так і великим |банк. дія-ті складає |його майно |

|під-вам. НБУ підтримував |комплекс з 3-х операцій: |відокремлюється від |

|їх, надавав К. комбанкам в |1) приймання гр. коштів |майна держави, може їм |

|розмірі статутного фонду. |від клієнтів на вклади 2) |розпоряджатися як |

|Держ. банки (Ощадбанки, АПБ|представлення клієнтам |власник. Організаційний |

|“Україна”) теж допомагали |кредитів та створення |статус ЦБ – визначення |

|кред. ресурсами. Але згодом|нових платіжних засобів 3)|завдань та функцій, |

|вони почали відчувати фін |здійснення розрахунків між|формування статутного |

|труднощі через несвоєчасне |клієнтами. Необхідність |капіталу, |

|повернення К. Але |відокремлення банків в |взаємовідносини банку з |

|незважаючи на все під-ва, |окрему інституційну |держ. органами (з |

|використовуючи власні |структуру , тобто в банк. |фіскальною, ціновою, |

|кошти, кредити, нац. та ін.|с-му: банки виконують |інвестиційною |

|інвестиції поступово почали|суспільно-корисні та |політикою), визначення |

|виходити з кризи, |необхідні функції і в той |керівництва. ЦБ |

|відновлювати вир-во і |же час діють, як ком. |взаємодіє з урядом через|

|експортувати продукцію на |структури, тому необхідно |фінансування дефіциту |

|зовнішній ринок. Поступово |створити особу с-му |держ. бюджету. ЦБ |

|припинилось падіння обсягів|регулювання банк. дія-ті |виникли на прикінці 18 |

|вир-ва. З 2000 почалась |та нагляду за банк. |ст. на базі емісійних |

|його зростання, крива ВВП |дія-тю. Проявляються: в |банків. Це була епоха |

|почала йти вгору. |створенні гр.; зберігають |промислової революції, |

|41. Поняття кредитної |накопичення суспільства; |зріст машинної |

|системи та її побудова. |банки займаються ком. |індустрії, поява нових |

|К. сис-ма – совокупність |дія-тю, ціль – прибуток; |галузей, активізація |

|фін. посередників гр. ринку|високо рисковані дії – |дія-ті банків ( |

|та сам гр. ринок, тобто |риск кредиту; формує |поширення гр. маси і |

|фін. посередництво. Гр. |платіжну с-му. Основні |підвищення значення |

|ринок за хар-ром зв’язку |ознаки б. с-ми: 1) |банкнотного обігу, |

|між кредиторами та |дворівнева побудова б. |потреба в надійному |

|позичальниками поділяється |с-ми. На 1-му рівні |платіжному засобі. |

|на сектор прямого та |знаходиться банк, який |Держава повинна була |

|непрямого фінансування. |згідно з законодавством |регулювати гр. обіг |

|Саме у секторі непрямого |дається статус ЦБ. На |через централізацію і |

|фін-ня з’являється третій |нього покладається |концентрацію емісії |

|ек. суб’єкт. Вони |відповідальність за |банкнот. Право |

|називаються фін. |стабільність нац. гр. |емітування закріпила з |

|посередниками, а їх дія-ть |одиниці та за сталість |одним емісійним банком і|

|з акумуляції вільного гр. |б.с-ми країни. На 2-му |мала змогу впливати на |

|капіталу та розміщення його|рівні знаходяться банки, |пропозицію гр., |

|серед |які займаються ком. |фінансувати держ. |

|позичальників-витратників |дія-тю, тобто обслуговують|витрати. Тобто потреба в|

|наз. фінансовим |ек. суб’єктів. 2) |централізації банк. |

|посередництвом. Вони |централізоване регулювання|емісії спричинила |

|базуються на одному фін. |дія-ті банків ЦБ і його |виникнення емісійних |

|ринку з одним суб’єктом – |нормативами. Органи банк. |банків. Основні засади |

|вільними гр. коштами. |регулювання встановлюються|дія-ті ЦБ: 1) це |

|Основні фін посередники – |для комбанків ряд |емісіонні центри |

|банки та небанківські |нормативів, які |готівково-гр. обігу. |

|фін-кред. установи. |регламентують достатність |Монопольне право емісії |

|Загальне для них: 1) всі |капіталу, ліквідність |гр. коштів. 2) це банки |

|фін посередники працюють в |банку, б. риски. 3) |банків; касове, кредитне|

|секторі непрямого фін-ня, |наявність єдиного для всіх|та розрахункове |

|2) вони акумулюють гр. |банків механізму керування|обслуговування комбанків|

|кошти та розміщають їх в |банк. резервами. |3)це банки регулювання |

|доходні активи від свого |Замикається на ЦБ. 4) |та догляду, встановлюють|

|ім’я. При цьому вони |створення єдиної |право поведінки, ек. |

|створюють власні |інфраструктури |нормативи, резерви. 4) |

|зобов’язання та вимоги. |міжбанківського |банкір уряду та їх фін. |

|Банк, як позичальник |призначення. Наприклад, |агент 5) провідник |

|створює свої зобов’язання |банки здійснюють міжбанк. |гр-кредитн. (монетарної)|

|перед вкладниками. 3) |розрах., ЕС - система |політики. 6) отримання |

|прибуток фін. посередн. |ТАРГЕТ міжбанк. розрах, в |прибутку не є метою |

|формується, як різниця між |Україні – с-ма електр. |дія-ті ЦБ. Основне – |

|доходами від розміщення |платежів. Функції б.с-ми:|регулятивний початок. |

|акумулюючих гр. коштів та |1) трансформаційна – ЦБ |НБУ створен в 1991. 1999|

|витратами, які пов’язані з |через рефінансування |– з-н про Нацбанк, |

|їх залученням. |здійснює всі міжбанківські|регламентується |

|Відмінність: 1) банки не |операції (кредитні |конституцією. НБУ |

|тільки акумулюють тимчасово|аукціони, кредитування |підпорядковується |

|вільні кошти, а й самі |тощо) і трансформує гр. |Верховній Раді та |

|створюють гр. в процесі |ресурси за строками, за |Президенту. Органи |

|депозитно-кредитн. дія-ті. |розмірами, за ризиками, в |управління: Рада НБ – |

|А установи – тільки |регіональному аспекті. ЦБ |15 чол, 7 з казначеїв |

|акумулюють. 2) банки |підвищує трансформаційний |Верх. Ради, 7 від |

|здійснюють розрах-кас. |потенціал |Президента, Голова. 2-й |

|обслуговування всіх інших |вузькоспеціалізованих |орган – Правління НБ. |

|фін-кредитн. посередників, |банків через кооперацію з |Голова - ВР |

|тому можуть використовувати|універсальними банками. 2)|44. Побутова та розвиток|

|їх вільні гр. Класифікація |емісійна – ключова, ф-ція |НБУ. |

|груп: 1) Банки – від |створення плат. засобів і |НБУ утворено в 1991 р. |

|цільового призначення: |регулювання гр. обороту |зг з З-ном України “Про |

|центральні та комерційні. |через зміни попиту на гр, |банки та банк. дія-ть”, |

|Небанківські – 2 критерії: |тобто управляє пропозицією|як емісійний центр, який|

|1) хар-р залучення вільних |гр. через ЦБ і всі банки |відповідає за збереження|

|коштів: на договірній |2-го рівня. 3) |монетарної стабільності.|

|основі (страхування, ПФ); |стабілізаційна – банки в |Правовий статус визначен|

|емісія та розміщення |процесі своєї дія-ті |Конституцією України, де|

|власних ЦП (інвестиційні |забезпечують стабільність |надано право |

|компанії розміщують свої |гр. ринку: страхування |законодавчої ініціативи |

|ЦП). 2) хар-р наданих |банк. ризиків та банк. |у Верховній Раді. НБУ –|

|послуг: страх Ко, ПФ, К. |депозитів; створення |особливий центральний |

|товарищества, лізингові Ко,|внутрібанк. резервів для |орган держ. управління, |

|інвестиційні Ко. |покриття рисків; створення|основними функціями |

|Економічне призначення |механізму обов’язкового |якого є забезпечення |

|посередників: забезпечення|резервування депозитів |стабільності нац. гр. |

|суб’єктів гр. ринку |(11-15%); встановлення для|одиниці – гривні. НБУ |

|максимально сприятливими |банків обов’язкових ек. |забезпечує стабільність |

|умовами для їх успішного |нормативів (кредит не |цінової та банк. с-ми. |

|функціонування, на |більше 25% від основного |Структура: центральний |

|підвищення ефективності їх |фонду); створення с-ми |апарат, територіальні |

|дія-ті. Переваги: 1) |банк. нагляду (НБУ); |управління в обл і |

|оперативне розміщення |створення механізму |Кримський автономн. |

|вільних коштів в доходні |рефінансування банків. |Республіці, розрах |

|активи для кредиторів, |43. Центральні банки, їх |палати, |

|мобілізування додаткових |походження та основні |Банкнотно-монетн. двір, |

|коштів для вир-ва та |засади діяльності. |Держ. скарбниця, |

|повернення їх для |Головне призначення – це |Центральне сховище гр., |

|позичальника. 2) скорочення|управління гр. оборотом з |спеціальні під-ва, |

|витрат суб’єктів на |метою забезпечення |необхідні для дія-ті |

|формування вільних коштів, |стабільного неінфляційного|банку. Існує дворівнева |

|розміщення їх та |розвитку ек-ки. ЦБ впливає|с-ма управління ЦБ: 1) |

|запозичення податкових. 3) |на |Рада НБУ (15 осіб, |

|послаблення фін. ризиків |банки з галузевою |комбанків. В депоз. |

|для суб’єктів, вона |спеціальністю – |зобов’язаннях домінуючим|

|перекладається на |обслуговування у межах |є депозит до запитання в|

|посередників ( збільшення |певної галузі гос-ва, з |нац та інвалюті (62,4%).|

|дохідності позичкового |функціональною |Вони зросли після |

|капіталу, скорочення витрат|спеціалізацію – вузьке |введення грн., що |

|на фін. операції. 4) |коло спеціалізованих |свідчить про довіру нац.|

|надання додаткових послуг |операцій (інвестиційні, |гр. Активи комбанків |

|посередниками, як |іпотечні, ощадні тощо). |зростають за рах. |

|страхування, пенсійне |Початок банків – 6-7 ст |кредитних операцій |

|забезпечення, права |від храмів до приватних |(короткострокові), |

|власності. Посередники |осіб завдяки розвитку |наданих промисловості і |

|позитивно впливають на |торгівлі. Англійський банк|торгівлі, під-вам, |

|кругообіг капіталу в |- класичний приклад |зростає кредити на |

|призначені Радою, 7- |капіталістичного б. 17 ст |інвестиційну дія-ть. |

|Президентом Укр на 7 років)|– поява акціонерних |Поступово суб’єктами |

|. Вона розробляє основні |товариств, 19 ст – |кредитування стали госп.|

|засади гр-кредитн політики |акціонерні банки на |колективної форми |

|та контроль за ними, її |провідних позиціях. Роль |власності, приватні, |

|методи та інструменти, |б: передача гр. капіталу |міжнародні, держ під-ва |

|дохід та витрати банку. 2) |від накопичення до |та юр. особи. Важливий |

|Правління НБУ – реалізація |використання; економія |розвиток кред. |

|монетарної політики, |суспільних витрат, |населення, перевага |

|організація дія-ті банку, |сприяють зростанню вир-ва,|кред. на поточні |

|склад формується Головою |капіталу, інвестиції. |потреби. Розвиток кр. |

|НБУ при затвердженні Ради |Засновники б: вітчизняні |послуг банків: овердрафт|

|НБУ. Голова визначається |та зарубіжні юр та фіз |(фіз та юр. особи), |

|ВР на 5 років. Голова Ради|особи за винятком народних|операції РЕПО, за |

|обирається на 3 роки. |депутат та ін. виконавч. |векселями, за |

|Принципи НБУ: 1) |органів влади, партій, не |факторинговими та |

|незалежність банку – органи|військовослужбовці, кадри |експортно-імпортними |

|виконавч. та держ. влади не|суду, прокуратури, з |операціями. Але існує |

|мають право втручатися. 2) |органів управління. З |велика кількість |

|контроль парламенту та |метою незловживання |прострочених, |

|президента за дія-тю банку |владою. Банк реєструється |пролонгованих і |

|3) економічна самостійність|в НБУ, отримує ліцензію на|сумнівних кр. Це |

|– видатки за рах. власних |здійснення певних |пов’язано з наявністю |

|доходів 4) централізація |операцій. Вищий орган |ризиків щодо повернення |

|сис-м – реалізація єдиної |управління – збори |кр., інфляція очікувань,|

|держ. монетарної політики в|акціонерів, виконавчий |відсутність механізму |

|усім регіоні. 5) єдність |орган – Правління (керує |захисту інтересів |

|сис-ми – спільність цілей |Голова) , пайовим – |банків. Інвестиційні |

|та завдань. 6) Вертикальна |дирекція (Генеральний |операції – важливий вид |

|структура управління банком|директор). |активних операцій |

|- посади за наказами |Операції б: в залежності |банків, при прискоренні |

|управлінь НБУ. Функції: 1) |від хар-ру та відображенню|приватизації очікується |

|емісійний центр – |на балансі операцій |пожвавлення банк. дія-ті|

|організація і регулювання |існують пасивні, активні |на ринку ЦП. Успіх банку|

|гр. обігу, прогнозує його, |та банківські послуги. |визначається його фін. |

|зберігання гр. та |Пасивні – операції по |результатами, |

|інкасація. 1992 – гр. |мобілізації ресурсів, 3 |співвідношенням доходів |

|реформа укр. крб., емісія |групи, залежать від виду |і витрат. Найточніший |

|грн. 2) визначає дизайн, |ресурсів: 1) операції по |показник фін. результату|

|номінал, сис-му захисту, |формуванню власних |є показник відношення |

|ознаки 3) забезпечує |ресурсів б. (уставний |чистого прибутку до |

|комбанки готівкою, розрах і|капітал, резервний фонд) |акціонерного капіталу |

|кредитне обслуговування. 4)|2) депозитні операції – |(ROE). Рекордним цей |

|банк банків – СЕП при |основний ресурс, 3) |показник був в 1994 р, |

|міжбанк розрах. З 1994 – |недепозитні – залучення |коли в Україні була |

|кредитні аукціони, 1996 – |позикових средств на |гіперінфляція. Причина |

|ломбардне кредитування |міжбанківському кред. |цієї ситуації є зміна |

|комбанків під облігації |ринку та випуск боргових |чистого прибутку і |

|внутрішньої держ. позики. |зобов’язань. Структура |сплаченого статутного |

|1997 – рефінансування через|пасивів в Укр: залучені |фонду. Велика проблема у|

|ЦП на управління |ресурси – 88% (кошти юр |комбанків України є |

|ліквідністю гр. ринку та |осіб 39%, фіз осіб 22%, |недостатність капіталу, |

|кредитування уряду для |ЦП, емітовані банком 3%, |неякісна структура |

|вирішення бюджетних |кошти НБУ-6% та інші) та |активів. З цього виникає|

|проблем. 5) банк. |власні кошти – 12%. |проблеми в банках, НБУ |

|регулювання та нагляд через|Активні операції: 1) |переводить їх на режим |

|службу банк. нагляду у |кредитні –45% 2) |фін. оздоровлення, |

|складі центрального |вкладення, інвестиції в ЦБ|половина знаходиться у |

|апарату. 6) кредитування та|–6%, 3) формування касових|стадії ліквідації. За |

|розрах-касове |залишків та резервів –12% |1992-1999 ліквідовано 69|

|обслуговування уряду, 7) |4) основні фонди –8% 5) |банків, 16 у 1998 . |

|платіжний агент уряду |інші активи. |Знизилася ліквідність і |

|стосовно зовнішнього боргу |Банк. послуги – дії банк. |платоспроможність |

|– розпорядник кредитів від |установ на замовлення |банків, фін. стан та |

|МВФ, складає платіжн. |клієнтів, які не пов’язані|активи. Для успішної |

|баланс та звітність про |із залученням додаткових |дія-ті банку велике |

|борг України. 8) провідник |ресурсів. Основна форма |значення має їх |

|монетарної політики – |оплати – комісія. Послуги:|стабільність, здатність |

|управління гр. обігом, |1) ліцензовані – з |банку відповідати за |

|забезпечування ек. та фін |ліцензії НБУ: |свої зобов’язання, |

|стабільності нац валюти. |обслуговування рах-ків |забезпечувати |

|1994 – НБУ встановив |клієнтів у нац та валюті, |прибутковість. |

|офіційну % ставку, розмір |інкасація, депозити, |Стабільність можлива при|

|обов’язкового резервування.|видача гарантій тощо 2) |підтриманні системи ек. |

|1999 – скасування валютн. |чисті – послуги без |параметрів, що |

|обмежень, отримання |ризиків для активів б: |встановлює ЦБ. Банк. |

|кредитів від МВФ. Політика |розрахунки за кошти |система України за 10 |

|НБУ повинна бути |клієнтів, інкасові та |років перейшла до нового|

|направленою на: 1) |касові послуги тощо 3) |шляху розвитку. |

|внутрішня та зовнішня |комісійні – послуги з |47. Небанківські |

|стабільність грн. 2) |стягненням комісії: |фінансові кредитні |

|стійкість банк. с-ми 3) |депозитарій, розміщення ЦП|установи. |

|стимулювання |тощо 4) гонорарні - |Небанк кр. установи – |

Страницы: 1, 2, 3, 4